T支付公司銀行卡收單業(yè)務風險管理研究.pdf

1、近年來，隨著中國網(wǎng)絡用戶數(shù)的增加和電商的快速發(fā)展，第三方支付產(chǎn)業(yè)的競爭已進入到白熱化階段，線下、線上的支付形式也逐步擴展到各大行業(yè)。中國的銀行卡收單服務發(fā)展迅速，此同時，該領域的風險盲區(qū)也在逐漸顯露。比如品牌信譽風險、機具操作風險、法律制度風險、金融交易安全風險等，在實際運營過程中也產(chǎn)生了如套現(xiàn)、虛假交易、洗錢、欺詐等違法行為，這些風險的發(fā)生直接關系到消費者銀行卡資金的安全，也關系到公司銀行卡收單支付的健康發(fā)展。2010年6月，人民銀行

2、頒布實施了《非金融單位支付業(yè)務管理辦法》,此后，又公布了非金融支付業(yè)務管理辦法的實施細則。銀行卡收單業(yè)務的風險引起國家和支付公司的高度重視。如何對銀行卡收單業(yè)務風險進行管理已提上日程。
　　論文緊緊圍繞銀行卡收單業(yè)務的風險管理這一主題展開論述。首先闡述了研究背景、研究思路以及論文的創(chuàng)新之處；接著介紹收單業(yè)務等相關概念，其次梳理了與本文相關的經(jīng)典理論，為本項目的順利開展提供理論基礎；然后從銀行卡收單發(fā)展概況與銀行卡收單業(yè)務風險兩個方

3、面進行概述，并對T支付公司銀行卡收單業(yè)務風險管理的實踐，對T支付公司銀行卡收單服務風險控制里存有的問題和原因進行研究，T支付企業(yè)銀行卡收單服務業(yè)務風險控制中存在的問題：從重市場開拓和輕商戶管理、檢查監(jiān)督不到位和處罰措施不得力、商戶簽約后商戶風險培訓及管理不足、收單管理工作人力投入不夠四個方面闡述，并對問題出現(xiàn)的原因進行了分析，最后通過五個方面完善業(yè)務風險管理流程、加強和完善銀行卡收單業(yè)務管理、構建收單商戶日常風險預警體系、完善應急突發(fā)風