地方商業(yè)銀行支持小微企業(yè)融資問題及對(duì)策研究——以YM商業(yè)銀行為例.pdf

1、近年來，我國(guó)小微企業(yè)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，已經(jīng)成為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，小微企業(yè)數(shù)量迅速擴(kuò)張，融資需求量呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)，與此同時(shí)，小微企業(yè)難以得到充分的金融服務(wù)，融資難問題日益突顯。與大中型企業(yè)相比較，小微企業(yè)規(guī)模小、內(nèi)部管理松散、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，加之小微企業(yè)的融資特點(diǎn)，作為營(yíng)利單位的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，特別是大型商業(yè)銀行必然青睞于為大中型企業(yè)提供融資服務(wù)，對(duì)小微企業(yè)卻表現(xiàn)出“吝嗇”的一面。面對(duì)如此經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與市場(chǎng)狀

2、況，地方商業(yè)銀行應(yīng)把握機(jī)會(huì)，充分運(yùn)用其立足地方經(jīng)濟(jì)、立足于中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮自身小、快、靈、特的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，深耕本地市場(chǎng)，下沉業(yè)務(wù)重心，為小微企業(yè)提供深層次、差異化的金融服務(wù)，有效支持小微企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，促進(jìn)地方商業(yè)銀行獲得自身的生存與發(fā)展，促進(jìn)整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。
　　本文采取了理論分析和實(shí)例分析相結(jié)合的方式，對(duì)YM商業(yè)銀行和A市大型銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，以獲取相關(guān)信貸數(shù)據(jù)及資料，從銀行視角，分析YM商業(yè)銀行對(duì)小微

3、企業(yè)的融資支持現(xiàn)狀，并從中找出YM商業(yè)銀行支持小微企業(yè)過程中存在問題及其成因，借鑒國(guó)內(nèi)外一些成功做法，針對(duì)存在問題提出改進(jìn)對(duì)策與建議。
　　本文研究表明，造成小微企業(yè)融資難是三方合力作用的結(jié)果，即小微企業(yè)自身有產(chǎn)業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)較落后、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較突出、內(nèi)存薄弱、對(duì)貸款的需求較特殊等原因;商業(yè)銀行存在管理機(jī)制缺陷制約了小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展、金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、貸款品種較單一、專業(yè)人才缺乏、績(jī)效激勵(lì)機(jī)制不建全、金融服務(wù)能力不足等內(nèi)在原因

4、;外部存在市場(chǎng)環(huán)境基礎(chǔ)建設(shè)薄弱、小微企業(yè)金融服務(wù)缺乏市場(chǎng)環(huán)境支持，政府支持力度不夠等原因。
　　本文在借鑒國(guó)內(nèi)外成功做法的基礎(chǔ)上，提出了一些對(duì)策建議:小微企業(yè)應(yīng)從提升自身實(shí)力、健全管理制度、提高信譽(yù)度、加強(qiáng)銀企溝通等方面努力;地方商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位、充分發(fā)揮地方商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)，從改革創(chuàng)新管理機(jī)制（如組織架構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制）、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)方式等著手全面創(chuàng)新，爭(zhēng)取國(guó)家政策支持、關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)方面多下功夫;政府要從重