農(nóng)村房屋抵押融資法律問題研究.pdf

1、改革開放已經(jīng)三十余年,農(nóng)村改革一直是熱點問題,其中尤以農(nóng)村土地為重點。我國現(xiàn)行宅基地方面的法律、政策,直接導致農(nóng)村房屋不能用于抵押融資,造成農(nóng)民融資難等問題,已經(jīng)不適應農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展的需要。為此,2010年中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等部門聯(lián)合下發(fā)了《關于全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的指導意見》,明確表示凡事不違背現(xiàn)行法律、財產(chǎn)權益歸屬明晰、風險能夠有效控制,可用于貸款擔保的各類動產(chǎn)和不動產(chǎn)都可以試點貸款擔保。農(nóng)村房屋抵押融資就是這樣一

2、項金融創(chuàng)新產(chǎn)品,讓市場這只手伸進廣大農(nóng)村地區(qū),擴大農(nóng)村地區(qū)有效擔保物范圍,加大農(nóng)村金融產(chǎn)品供給。本文選取了重慶市、四川省成都地區(qū)、安徽省銅陵地區(qū)三地試點為范本,分析農(nóng)村房屋抵押融資面臨的困境,并就完善該制度提出相應的立法和制度建議。
　　在本文中,除摘要和致謝之外,分為三個部分。
　　第一部分,農(nóng)村房屋抵押融資的概述。本文的農(nóng)村房屋僅指在宅基地基礎上集體農(nóng)民建造的住房;農(nóng)村房屋抵押融資是指集體農(nóng)民以其宅基地使用權和房屋所有權

3、作為抵押物,向銀行等金融機構申請貸款的融資方式。農(nóng)村房屋抵押的基本特征有:主體的身份性、抵押物的特定性。農(nóng)村房屋抵押融資的意義有:改變城鄉(xiāng)二元體制,實現(xiàn)統(tǒng)籌發(fā)展;加大農(nóng)民財產(chǎn)性收入,帶動農(nóng)民發(fā)家致富;拓寬農(nóng)村融資渠道,促進農(nóng)村金融發(fā)展。
　　第二部分,農(nóng)村房屋抵押融資的困境。農(nóng)村房屋抵押融資面臨的困境是法律規(guī)定缺失和法律規(guī)范之間沖突;農(nóng)村房屋產(chǎn)權登記滯后;產(chǎn)權價值難以確定;農(nóng)村房屋處置變現(xiàn)難;農(nóng)民融資意識薄弱,金融機構積極性不高。