銀保合作下的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)研究——以M銀行及N保險(xiǎn)公司合作為例.pdf

1、隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的不斷創(chuàng)新與發(fā)展,保險(xiǎn)產(chǎn)品的職能已經(jīng)從單純的保障性功能逐漸向多樣化的方向發(fā)展。近年來(lái),我國(guó)保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,通過(guò)保單質(zhì)押業(yè)務(wù)緩解短期資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)已成為廣受投保人青睞的融資方式。
　　在銀保合作下開(kāi)展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)對(duì)投保人、保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行等關(guān)聯(lián)主體均會(huì)帶來(lái)不同程度的價(jià)值,主要體現(xiàn)在提升投保人在商業(yè)銀行客戶(hù)等級(jí)及融資能力,獲得高額度信用卡等短期融資配套支持等。與此同時(shí),法律規(guī)范、監(jiān)管機(jī)制的缺失、個(gè)人征信體

2、系的不完善以及商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司之間信息不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題,造成通過(guò)銀保合作渠道辦理的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),在實(shí)踐中存在使投保人銀行端資產(chǎn)“虛增”,進(jìn)而助長(zhǎng)個(gè)人在商業(yè)銀行總體授信額度提升,加大個(gè)人貸款違約可能性等的風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文以實(shí)踐過(guò)程中銀保合作下進(jìn)行大額保單質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)操作為案例,分析保單質(zhì)押貸款對(duì)投保人、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等主體的意義及潛在風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而從各主體的視角提出若干有針對(duì)性的對(duì)策建議,希望以此促進(jìn)保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的