小額貸款公司融資問題研究——以東陽市JN小額貸款公司為例.pdf

1、誕生于孟加拉的小額信貸公司經(jīng)營模式，于上世紀(jì)九十年代進(jìn)入中國。國家引進(jìn)小額信貸金融機(jī)構(gòu)的目的，在于解決當(dāng)時中國農(nóng)村地區(qū)長期存在的貧困問題、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口小額信貸缺口問題和農(nóng)村中小型企業(yè)的融資困難問題。這一舉措在較長一段時間內(nèi)對中國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，起到了良好的刺激作用，盤活了農(nóng)村信貸市場。伴隨著中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的飛躍式發(fā)展，2005年起中國開始試點(diǎn)具有商業(yè)性質(zhì)的小額信貸機(jī)構(gòu)。經(jīng)過近十年的發(fā)展，小額貸款公司已經(jīng)取得了一定的發(fā)展成果，國內(nèi)現(xiàn)存的小額金融

2、機(jī)構(gòu)已超過一萬家，這是中國小額信貸市場巨大的需求和信貸用戶活躍性的代表，也是中國金融改革的一次突破性的變革。小額貸款公司當(dāng)前的主要服務(wù)對象是小微企業(yè)、農(nóng)村貧困人口和急需資金的中小型企業(yè)，為中國中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了更多的融資方式，填補(bǔ)了小微信貸業(yè)務(wù)上的空白，是對中國金融機(jī)構(gòu)的有效補(bǔ)充，對支持微小企業(yè)和農(nóng)業(yè)、完善多層次信貸市場、促進(jìn)普惠融資具有重要的意義。然而，中國小額貸款公司普遍存在的融資渠道窄、融資效率低等問題，已經(jīng)成為小額貸款公

3、司進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。
　　本文以東陽市JN小額貸款公司為例，通過簡要介紹該小額貸款公司的發(fā)展歷程，貸款業(yè)務(wù)融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，并結(jié)合向相關(guān)專業(yè)理論知識，開展了小額貸款公司融資問題的研究。本文采用規(guī)范研究和案例分析相結(jié)合的方法，在大量學(xué)習(xí)論題相關(guān)理論知識和廣泛搜集資料的基礎(chǔ)之上，運(yùn)用專業(yè)知識對東陽市JN小額貸款公司的融資問題和融資現(xiàn)狀展開研究，歸納和總結(jié)出東陽市JN小額貸款公司為代表的國內(nèi)小額貸款公司，在日常運(yùn)營和融資活動中所面對的內(nèi)部

4、融資困境和外部融資環(huán)境惡劣等問題，進(jìn)而闡發(fā)小額貸款公司普遍存在的融資渠道窄、融資效率低等問題，然后結(jié)合中國的實(shí)際國情和國內(nèi)小額貸款公司的融資領(lǐng)域最新動態(tài)，借鑒國際成功經(jīng)驗(yàn)，如孟加拉小額信貸銀行、孟加拉農(nóng)村發(fā)展委員會、玻利維亞陽光銀行和哈薩克斯坦CREDITINFO征信平臺的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，為小額貸款公司改善融資情況提出有效的建議和對策。
　　本研究共分六章:第一章主要是介紹研究背景、意義，對內(nèi)外研究背景進(jìn)行了闡述，寫出本文的研究思路和研

5、究內(nèi)容，明確本文的研究方向，也為讀者閱讀提供便利;第二章對中國小額貸款公司的基本情況以及相關(guān)理論進(jìn)行分析，簡要介紹了VIE模式及其基本結(jié)構(gòu)以及信貸資產(chǎn)證券化，為之后的東陽市JN小額貸款公司的分析奠定基礎(chǔ)，同時闡述了中國小額信貸企業(yè)在融資活動中所面臨的現(xiàn)狀;第三章對中國小額貸款公司融資的困境進(jìn)行分析，以東陽市JN小額貸款公司為實(shí)例來介紹，通過對東陽市JN小額貸款公司的經(jīng)營背景和企業(yè)背景介紹，對企業(yè)當(dāng)前的融資渠道的構(gòu)成及效果的分析，總結(jié)造成

6、中國小額貸款公司融資困境的原因;第四章借鑒國外小額貸款公司的先進(jìn)融資經(jīng)驗(yàn)，主要介紹了孟加拉小額信貸銀行、孟加拉農(nóng)村發(fā)展委員會、玻利維亞陽光銀行和哈薩克斯坦CREDITINFO征信平臺的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)這些小額貸款機(jī)構(gòu)的處理方式，得到啟示和一些解決問題的提示;第五章根據(jù)中國當(dāng)前造成小額貸款公司進(jìn)行融資困難的實(shí)際情況和原因，提出解決中國小額貸款公司進(jìn)行融資困難的改進(jìn)方法和措施，著重在建立小額信貸公司間專門的征信平臺和建議政府加大扶植力度，試

7、圖為國內(nèi)小額信貸公司找到拓寬融資渠道的方法;第六章對全文進(jìn)行總結(jié)，針對小額發(fā)展公司的現(xiàn)狀為政府部門提出一點(diǎn)建議。
　　文章主要著力于探討政府對于小額貸款公司的限制性政策，對小額信貸公司的發(fā)展產(chǎn)生的影響，由于政府出于安全性考慮限制了小額信貸公司所能擁有的融資渠道和單一渠道所能獲得的融資量，在客觀上造成了小額信貸公司發(fā)展的困難。并呼吁政府在調(diào)研當(dāng)前市場環(huán)境之后，稍微放寬對小額信貸公司的限制，方便這一具有福利性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，助力中