個人住房抵押貸款的風(fēng)險管理.pdf

1、近年來，隨著我國房地產(chǎn)經(jīng)濟熱潮的興起，房地產(chǎn)已逐漸成為國民經(jīng)濟的支柱型產(chǎn)業(yè)，國內(nèi)商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)中的比重逐步提高，同時也給商業(yè)銀行帶來了豐厚的利益，被各商業(yè)銀行視作低風(fēng)險、高回報的信貸業(yè)務(wù)，成為一種主要的住房金融工具。雖然目前我國商業(yè)銀行個人住房抵押貸款的平均不良率僅有大約1％，然而在鼎力發(fā)展個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的過程中，由于目前銀行風(fēng)險防范措施尚不完善等多種因素，諸如信用風(fēng)險、抵押物貶值風(fēng)險及

2、操作風(fēng)險等各種風(fēng)險日漸累積，給商業(yè)銀行帶來風(fēng)險隱患。因此，如何既要促進并保持住房市場、金融市場、宏觀經(jīng)濟的持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展，又要規(guī)避和防范銀行面臨的個人住房抵押貸款風(fēng)險，提高和完善商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平，建立有效的風(fēng)險防范機制和風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制，已經(jīng)成為擺在金融行業(yè)面前的重要問題，越來越引起理論界和銀行界的高度關(guān)注。
　　 本文借鑒西方發(fā)達國家的研究成果，結(jié)合我國住房金融體系特點，采用理論分析、對比分析與實證分析的方法，從個人住