哈爾濱銀行小額信貸問(wèn)題研究.pdf

1、小額信貸由于其金額小、筆數(shù)多、經(jīng)營(yíng)成本高，曾經(jīng)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的藍(lán)海，當(dāng)前面臨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。目前小額信貸的市場(chǎng)參與者不僅有城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社等傳統(tǒng)小額信貸業(yè)務(wù)的主要開(kāi)展者，還有全國(guó)性商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等大型的銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，此外小額貸款公司、P2P網(wǎng)上貸款平臺(tái)等也紛紛加入了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。哈爾濱銀行于2004年將小額信貸提升為全行戰(zhàn)略，經(jīng)過(guò)近10年的發(fā)展，小額信貸規(guī)模不斷增長(zhǎng)，但隨著利率市場(chǎng)化的深入、互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢(shì)發(fā)展，小額信貸

2、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，哈爾濱銀行小額信貸相關(guān)問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)。本文首先梳理了小額信貸風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、信息不對(duì)稱(chēng)、信貸配給等相關(guān)理論基礎(chǔ)，然后詳細(xì)闡述哈爾濱銀行小額信貸擔(dān)保貸款過(guò)高、運(yùn)營(yíng)成本較高、放款時(shí)間較長(zhǎng)和定價(jià)能力相對(duì)不足等四個(gè)方面的主要問(wèn)題，深入挖掘各項(xiàng)問(wèn)題背后的成因，并結(jié)合螞蟻小貸和美國(guó)富國(guó)銀行小微企業(yè)貸款成功的經(jīng)驗(yàn)分別提出解決對(duì)策，主要內(nèi)容為：通過(guò)多維度創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品、搭建信用自主評(píng)估體系、適當(dāng)提高不良貸款考核容忍度以合理降低擔(dān)保貸款占比；