農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行A行信貸支持水產(chǎn)加工企業(yè)的風險管理研究.pdf

1、近年來,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行A行信貸支農(nóng)范圍不斷拓寬,積極開辦支持水產(chǎn)加工企業(yè)的各類貸款品種和金融服務,不斷發(fā)揮政策性銀行職能,支持培育一批水產(chǎn)加工企業(yè)發(fā)展壯大。本文在描述了水產(chǎn)加工企業(yè)的基本狀況后,從農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 A行風險管理的角度出發(fā),以在泉州當?shù)刂乃a(chǎn)加工企業(yè)—HBMX公司作為案例,運用風險分析方法詳細分析水產(chǎn)加工企業(yè)可能存在的各種內(nèi)外部風險因素,進而提出針對性的風險管理措施。
　　一、水產(chǎn)加工企業(yè)的基本狀況。在泉州地區(qū)的水產(chǎn)加

2、工企業(yè)擁有較好的市場發(fā)展前景和資源優(yōu)勢,在不斷地擴大再生產(chǎn)的過程中,融資需求越來越強。然而,從農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的角度來看,水產(chǎn)加工企業(yè)雖然是一個重要的信貸發(fā)展領域,但是仍存在較多的風險因素。
　　二、信貸風險理論。銀行的信貸風險制度,從管理學的角度來看,是一個“識別-估計-評價-決策-監(jiān)測”的動態(tài)過程,從實務操作的角度來看,是一個“貸前-貸中-貸后”的管理流程。
　　三、水產(chǎn)加工企業(yè)存在的風險。從管理學的角度逐步分析為水產(chǎn)加工企

3、業(yè)提供信貸資金的過程中存在的財務風險、信息不對稱風險、擔保措施難以覆蓋、還貸資金監(jiān)控難度大、市場風險等內(nèi)外部風險。
　　四、風險管理措施?；谒a(chǎn)加工企業(yè)存在的各種風險,針對性地提出了多項風險管理措施。一是開展以企業(yè)為單位的風險識別。對于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行而言,07年才開始辦理商業(yè)性信貸業(yè)務,對風險管理的理念仍停留在封閉運行管理階段對糧棉油管理的方法,故強調(diào)以一種適應市場發(fā)展趨勢的風險管理理念來面對水產(chǎn)加工企業(yè)信貸風險有著現(xiàn)實意義。二是

4、運用新型擔保方式。往往因為水產(chǎn)加工企業(yè)難以提供符合銀行要求的傳統(tǒng)的擔保方式,而陷入融資難的困境,因此建議接受應收賬款質(zhì)押、專業(yè)擔保公司擔保等新型擔保方式,在風險可控的前提下,實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展。三是開發(fā)風險量化模型。這作為一種固定化、模式化、規(guī)范化的風險監(jiān)測工具,在銀行的風險管理中占有重要位置,但目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行A行尚未開發(fā)這樣的模型。所以,從風險控制的角度,建議農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重視量化模型的重要性。四是研發(fā)特色支付結(jié)算工具。因農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行網(wǎng)點設

5、置少,加上水產(chǎn)加工企業(yè)向漁民收購原材料時,漁民的現(xiàn)金結(jié)算偏好,使得作為第一還款來源的流動資金無法在銀行監(jiān)測范圍內(nèi),為了防范這一風險,提出切實可行的結(jié)算方法。五是加快建立行業(yè)標準數(shù)據(jù)庫。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正在嘗試建立以行業(yè)為單位的風險分析數(shù)據(jù)庫,這對今后在進行信貸調(diào)查時分析行業(yè)風險具有指導作用。六是側(cè)重監(jiān)督家族式企業(yè)的管理者。這一措施是根據(jù)泉州地區(qū)水產(chǎn)加工企業(yè)多為家族式企業(yè)的特性而提出的,法定代表人可能并不是實際控制人,而實際控制人的決策卻對企