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1、集團(tuán)企業(yè)是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的高級(jí)形式,集團(tuán)化也是目前世界上企業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。近年來(lái),集團(tuán)企業(yè)越來(lái)越成為銀行青睞的授信對(duì)象,這是由集團(tuán)企業(yè)的特點(diǎn)和銀行追求收益的經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)共同決定的。與一般企業(yè)相比企業(yè)集團(tuán)的特點(diǎn)包括:規(guī)模大、實(shí)力雄厚、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、資信等級(jí)較高。企業(yè)集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)使之成為商業(yè)銀行青睞的授信對(duì)象,而集團(tuán)企業(yè)也成為銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要聚集點(diǎn)。因此,分析集團(tuán)客戶(hù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)特征,加強(qiáng)集團(tuán)客戶(hù)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。
在
2、以上研究背景下,本文對(duì)銀行集團(tuán)客戶(hù)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題進(jìn)行研究。為了避免本文陷入毫無(wú)現(xiàn)實(shí)意義的理論分析陷阱,本人采用了案例分析的方法。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行,主要職責(zé)是按照國(guó)家的法律、法規(guī)和方針、政策,以國(guó)家信用為基礎(chǔ),籌集資金,承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。與一般商業(yè)銀行相比,政策性銀行由于需承擔(dān)一定的社會(huì)職能,使其更易積累對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此,本文中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)
3、展銀行的案例研究更加具有代表性。
通過(guò)研究,本文主要得出以下結(jié)論。首先,經(jīng)過(guò)對(duì)現(xiàn)有成果的研究和歸納,本文認(rèn)為,與單一企業(yè)客戶(hù)相比,集團(tuán)客戶(hù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)存在不確定性更強(qiáng)、潛伏期更長(zhǎng)、金額巨大,可控性差、風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)的傳染性更強(qiáng)的特點(diǎn)。另外,集團(tuán)客戶(hù)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的難點(diǎn)還表現(xiàn)在貸前盡職調(diào)查難度較高、銀行跨區(qū)域協(xié)作與問(wèn)責(zé)機(jī)制建立較為繁雜、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管難度較高等方面。其次,農(nóng)發(fā)行集團(tuán)客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速,集團(tuán)客戶(hù)信貸風(fēng)險(xiǎn)累積迅速
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