我國存款保險制度道德風險防范研究.pdf

1、我國建立存款保險制度的條件日益成熟，2010年“兩會”政府工作報告提出，推進存款保險制度建設，為該制度注入了新的活力，“十二五規(guī)劃”重申深化金融體制改革，建立存款保險制度，推進其在我國發(fā)展的進程。2012年8月，央行下發(fā)《中國人民銀行對十一屆全國人大五次會議第1013號代表建議的答復意見》，指出將盡快推進存款保險制度建立。作為金融安全網的組成部分之一，存款保險制度在維護金融體系的穩(wěn)定，保護存款人利益方面發(fā)揮了重要作用，已被越來越多的國家

2、所采用，成為各國抵御銀行風險的傳染性，防范和減緩金融風險發(fā)生的重要一環(huán)。但是其與生俱來的道德風險問題嚴重影響了存款保險制度的運行績效，削弱了存款保險制度的保護、穩(wěn)定等功能?？梢哉f，解決不好存款保險制度中的道德風險問題，存款保險將導致更大而不是更小的銀行體系不穩(wěn)定。我國即將推出存款保險制度，如何設計良好的存款保險制度，防范道德風險的發(fā)生成為一個重要課題。因此，深入研究存款保險制度道德風險產生的原因，并找到防范和控制道德風險問題的方法，對我

3、國金融體系安全乃至整個社會經濟穩(wěn)定發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義和實踐價值。
　　本文首先對存款保險制度道德風險進行了概述，然后通過分析我國當前的隱性存款保險制度，得出我國建立顯性存款保險制度的必要性，并分析了其可能引發(fā)的道德風險。然后又比較分析了美國和德國的存款保險制度，盡管美德兩國的存款保險制度在加入方式和激勵約束等方面存在著很大差異，但他們卻成功運作多年,它們的做法對我們更好地控制道德風險、提高金融監(jiān)管水平和市場約束力提供了寶貴的經