論我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)及其防范.pdf

1、近年來(lái)，個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展十分迅猛。居民的住房抵押貸款一直被認(rèn)為是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，然而，伴隨著2007年以來(lái)政府對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的一系列調(diào)整政策，商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)直接受到宏觀調(diào)控的制約。美國(guó)次級(jí)債危機(jī)的爆發(fā)已經(jīng)給我們以沉重的警示，如果不能引以為鑒，重新審視個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)，那么中國(guó)金融市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可能步美國(guó)次級(jí)債危機(jī)的后塵。 面對(duì)這樣的問(wèn)題，本文對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析

2、。本文重點(diǎn)對(duì)個(gè)人住房抵押貸款中的借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)發(fā)商風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、銀行操作風(fēng)險(xiǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析；立足于我國(guó)的實(shí)際情況，對(duì)我國(guó)目前個(gè)人住房抵押貸款的特征以及風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行了論述，指出了我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中存在著風(fēng)險(xiǎn)管理流程不合理、個(gè)人信用體系建設(shè)滯后、定量化分析技術(shù)程度低、擔(dān)保機(jī)制不健全、銀行電子化建設(shè)相對(duì)滯后等問(wèn)題；結(jié)合國(guó)外住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展，吸取國(guó)外管理貸款風(fēng)險(xiǎn)的先進(jìn)理念以及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，能為我國(guó)個(gè)人住

3、房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范提供有益的啟示；在防范我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)方面，必須強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，包括完善風(fēng)險(xiǎn)控制流程、加強(qiáng)內(nèi)部審查制度、建立科學(xué)的個(gè)人信用體系、逐步實(shí)現(xiàn)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的定量化、建立個(gè)人住房貸款還款催收制度以及科學(xué)的資信評(píng)估指標(biāo)體系、住房質(zhì)量保證體系等；另外，在健全個(gè)人住房抵押信貸的擔(dān)保方式、減少銀行操作風(fēng)險(xiǎn)等方面本文也都提出了相關(guān)建議。 本文的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)包括以下幾個(gè)方面： 運(yùn)用實(shí)際案例分析的方法

4、，分析我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀。在文章的第四章中，列舉了中國(guó)建設(shè)銀行城鎮(zhèn)居民住房抵押貸款申請(qǐng)表以及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行住房按揭貸款個(gè)人資信評(píng)定表，通過(guò)對(duì)表格的具體分析，揭示我國(guó)住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題。采用了對(duì)比分析的方法，不但列舉了國(guó)外一些國(guó)家在個(gè)人住房抵押貸款的管理經(jīng)驗(yàn)，更從客觀的角度出發(fā)，分析了美國(guó)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，總結(jié)了這些問(wèn)題給我國(guó)帶來(lái)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)和啟示。 充分聯(lián)系實(shí)際，注重論文的時(shí)