中國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的政府管制研究.pdf

1、以匯豐、花旗和渣打?yàn)榇淼目鐕?guó)銀行在中國(guó)取得了巨大的發(fā)展，推動(dòng)了我國(guó)銀行業(yè)的改革和開(kāi)放，但也孕育著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。這在客觀上要求我國(guó)探索新的監(jiān)管模式和提高監(jiān)管的效率。本文分析了我國(guó)跨國(guó)銀行政府監(jiān)管的現(xiàn)狀、比較了各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，并運(yùn)用管制經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)跨國(guó)銀行政府監(jiān)管進(jìn)行了需求供給分析、成本收益分析和趨勢(shì)分析，最后提出了若干建議。 我國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管存在許多問(wèn)題，如監(jiān)管法制不完善；專業(yè)性不強(qiáng)；缺乏持續(xù)性監(jiān)管；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和信息披露體系不完善；很少

2、進(jìn)行成本收益分析；與國(guó)際接軌程度不高等。 發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管大多以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主，但監(jiān)管模式有所不同。英國(guó)實(shí)行的是金融服務(wù)局單一監(jiān)管；美國(guó)實(shí)行的是雙線多頭功能監(jiān)管；日本實(shí)行的是以金融廳為核心、其它機(jī)構(gòu)共同參與和受托監(jiān)管的模式。中國(guó)的監(jiān)管模式與美國(guó)、日本相似，但并不完全相同。 將管制經(jīng)濟(jì)學(xué)運(yùn)用到跨國(guó)銀行監(jiān)管的分析上，是本文的創(chuàng)新。我國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的政府管制主要是經(jīng)濟(jì)管制，包括進(jìn)入、經(jīng)營(yíng)和退出管制等?？鐕?guó)銀行政府管制既有

3、收益又有成本。通過(guò)成本收益分析發(fā)現(xiàn)，跨國(guó)銀行政府管制就是監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)具體狀況，通過(guò)對(duì)各種影響管制成本收益的因素進(jìn)行調(diào)整和改善，以尋求最佳管制效率點(diǎn)的一個(gè)動(dòng)態(tài)的帕累托優(yōu)化過(guò)程。金融自由化是大勢(shì)所趨，與此對(duì)應(yīng)的是放松管制，但并不意味著否認(rèn)對(duì)跨國(guó)銀行的政府管制。 那么，如何做到既提高跨國(guó)銀行政府管制的有效性，又不影響我國(guó)銀行業(yè)的改革和開(kāi)放?答案是審慎性金融監(jiān)管。首先，政府應(yīng)該規(guī)范自身的行為，包括削減政府權(quán)力、改變權(quán)力使用的方式等。其次