網(wǎng)上銀行的法律監(jiān)管—從美國模式看跨國監(jiān)管問題和中國網(wǎng)上銀行監(jiān)管制度.pdf

1、網(wǎng)上銀行,即電子銀行,是通過個(gè)人電腦或其他智能設(shè)備向銀行客戶提供有關(guān)銀行產(chǎn)品和服務(wù)及其帳戶或一般信息的系統(tǒng).明確而有效的監(jiān)管是發(fā)展網(wǎng)上銀行必不可少的因素.網(wǎng)上銀行法律監(jiān)管的體系中有三個(gè)重要部分;市場準(zhǔn)入監(jiān)管、謹(jǐn)慎性監(jiān)管、跨國監(jiān)管.電子貨幣作為網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)之一,其法律性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對國家貨幣法律有重要意義.巴塞爾委員會是國際銀行監(jiān)管領(lǐng)域中最具影響力的國際組織之一,頒布了一系列有關(guān)銀行跨國監(jiān)管的文件,確立了銀行跨國監(jiān)管的合作方式.巴塞爾委

2、員會針對網(wǎng)上銀行的監(jiān)管問題,發(fā)布了四個(gè)文件：《電子貨幣：消費(fèi)者保護(hù)、法律實(shí)施、監(jiān)管和跨國問題》、《電子銀行和電子貨幣活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理》、《電子銀團(tuán)動(dòng)議和白皮書》以及《電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理原則》.根據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)資料,完全式的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展并不理想,網(wǎng)上銀行仍然是在實(shí)際分支機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上跨國經(jīng)營的.因此,網(wǎng)上銀行的監(jiān)管合作方式仍然可以沿用原有的模式,只是需要根據(jù)網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)補(bǔ)充新的監(jiān)管內(nèi)容.中國人民銀行頒布了《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及其《通知》