論我國網(wǎng)上銀行風(fēng)險監(jiān)管法律制度的完善.pdf

1、隨著信息技術(shù)的風(fēng)生水起,全球的金融行業(yè)也被這股狂潮所席卷,開啟了金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)時代。與此同時,全球范圍內(nèi)的網(wǎng)上銀行異軍突起,成為金融行業(yè)的一支重要力量。事實上,網(wǎng)上銀行猶如一柄雙刃劍。作為一種新生勢力,具有強大生命力和優(yōu)越性,其快捷、及時、開放的特性,大大提高了金融交易和服務(wù)的效率,也節(jié)約了大量的資源。但同時,網(wǎng)上銀行的運行也給金融機構(gòu)和網(wǎng)上銀行的客戶帶來了巨大的風(fēng)險。其開放性、全球性的特點也使得它帶來的損失較之傳統(tǒng)銀行更為巨大,對傳

2、統(tǒng)的監(jiān)管體制也形成了猛烈的沖擊。
　　本文通過考察國內(nèi)、國外網(wǎng)上銀行監(jiān)管的實際情況,對網(wǎng)上銀行的相關(guān)風(fēng)險歸為三類:一是與技術(shù)有關(guān)的風(fēng)險;二是與業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險;三是與法律有關(guān)的風(fēng)險。從這三類風(fēng)險入手,討論目前我國的監(jiān)管體制下,各類風(fēng)險存在的漏洞和不足之處,并借鑒發(fā)達國家的監(jiān)管經(jīng)驗,運用文獻調(diào)查方法和歸納分析方法,為我國網(wǎng)上銀行的風(fēng)險監(jiān)管提出可行的建議。文章共有四部分:
　　第一部分概述網(wǎng)上銀行的基礎(chǔ)理論。包括對網(wǎng)上銀行作出全面

3、、準(zhǔn)確的定義,并分析其具體特征;介紹網(wǎng)上銀行目前面臨的風(fēng)險,以及對傳統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)管制度構(gòu)成的沖擊。
　　第二部分對我國網(wǎng)上銀行風(fēng)險監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀和存在問題進行深入闡述。介紹我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管的立法現(xiàn)狀;從技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險、業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險和法律相關(guān)的風(fēng)險方面分析存在問題和不足。
　　第三部分考察國外網(wǎng)上銀行風(fēng)險監(jiān)管的實踐,主要介紹巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的重要文件以及監(jiān)管原則,美國、新加坡以及我國香港地區(qū)的監(jiān)管實踐,從而給我國網(wǎng)上銀行

4、風(fēng)險監(jiān)管的立法、監(jiān)管機構(gòu)、監(jiān)管方法和監(jiān)管原則方面以啟示,進而完善我國監(jiān)管工作。
　　第四部分提出網(wǎng)上銀行風(fēng)險監(jiān)管法律制度的完善建議。針對技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險問題,完善安全評估制度,加強對安全認證機構(gòu)的準(zhǔn)入、退出及安全性的監(jiān)管,并細化業(yè)務(wù)外包方面的相關(guān)規(guī)定;針對與業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險問題,加強戰(zhàn)略風(fēng)險監(jiān)管、完善信譽風(fēng)險監(jiān)管;針對與法律相關(guān)的問題,細化網(wǎng)上銀行準(zhǔn)入制度、補充網(wǎng)上銀行退出制度;通過改變網(wǎng)上銀行的監(jiān)管模式和監(jiān)管方法、明確監(jiān)管主體及其責(zé)