我國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律問題研究.pdf

1、自上世紀(jì)90年代以來，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)的不斷被利用，金融的發(fā)展更離不開網(wǎng)絡(luò)的支持，因此網(wǎng)上銀行應(yīng)運(yùn)而生。在短短的十幾年里，網(wǎng)上銀行的發(fā)展引人注目，從原來的質(zhì)疑到現(xiàn)在的不可或缺。網(wǎng)上銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)是有目共睹的。提供方便快捷的金融服務(wù)，作為其顯著的優(yōu)勢(shì)，吸引著大量的顧客。
　　 然而，就是因?yàn)檫@種新興事物，從主管部門的重視到實(shí)施行之有效的監(jiān)管措施、從制度的防范到專業(yè)監(jiān)管人員的培養(yǎng)，從內(nèi)部自律監(jiān)管到外部稽查，等等，都需要一段時(shí)間

2、的調(diào)適和推出，可以說是一個(gè)孕育的過程，顯然會(huì)存在滯后或者不盡完善的地方，因此，網(wǎng)上銀行的監(jiān)管的相關(guān)制度問題伴隨著其不斷成長(zhǎng)壯大而不斷衍生。學(xué)術(shù)界對(duì)此展開深入的研究和調(diào)研，本人正是在這一背景下，通過考察較為發(fā)達(dá)的國(guó)家的事例和啟示，針對(duì)我國(guó)目前網(wǎng)上銀行監(jiān)管仍然存在的問題，就如何完善我國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管提出自己的建議和意見。
　　 論文主要分為四個(gè)部分，分別為：
　　 第一章：網(wǎng)上銀行監(jiān)管概述。首先從基本概念入手，包括網(wǎng)上銀行的界

3、定和特性。進(jìn)而闡述網(wǎng)上銀行監(jiān)管的定義和必要性，以及基本原則，對(duì)網(wǎng)上銀行監(jiān)管有基本了解。再者，闡述網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)和壯大對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管制度的挑戰(zhàn)。
　　 第二章：我國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管立法現(xiàn)狀與主要問題。通過概述當(dāng)前我國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管制度的立法現(xiàn)狀，進(jìn)而總結(jié)存在的問題，主要是：相關(guān)法律法規(guī)的不完善，出現(xiàn)了很多監(jiān)管真空；市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出制度的不完善，無法實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)上銀行實(shí)時(shí)監(jiān)控；消費(fèi)者利益保護(hù)機(jī)制的缺失，終究會(huì)造成公眾對(duì)網(wǎng)上銀行信心的弱化，不利于

4、網(wǎng)上銀行的發(fā)展；跨國(guó)機(jī)制的欠缺，不利于作為后發(fā)展國(guó)家更好的利用國(guó)際資源，還可能受國(guó)際不良因素的影響，阻礙我國(guó)網(wǎng)上銀行的健康發(fā)展。
　　 第三章：主要發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)網(wǎng)上銀行監(jiān)管對(duì)我國(guó)的啟示。通過分析美國(guó)、歐盟和香港的網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律制度，總結(jié)出發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律制帶給我們的啟示，對(duì)我國(guó)建立完善的網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律制度具有很強(qiáng)的借鑒意義。比如建立周密的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，健全相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)；保護(hù)消費(fèi)者利益，建立事故處理方式；

5、強(qiáng)化和規(guī)范監(jiān)管手段，建立諸多實(shí)際操作可行的準(zhǔn)則。
　　 第四章：也是本文的核心部分。針對(duì)上述提出的問題，借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，提出自己的看法和構(gòu)想，主要內(nèi)容是：建立完善的我國(guó)網(wǎng)上銀行法律法規(guī)體系，包括適當(dāng)時(shí)機(jī)建立一部網(wǎng)上銀行法，以及針對(duì)具體事項(xiàng)發(fā)布管理辦法和備忘錄；建立完善的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，即保持市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰又合理使用行政權(quán)力的監(jiān)管；保護(hù)消費(fèi)者利益同時(shí)加強(qiáng)銀行信息披露，做到二者合理平衡；建立跨國(guó)監(jiān)管機(jī)制，主要是加強(qiáng)國(guó)際合作，學(xué)習(xí)國(guó)際