村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管法律問題研究.pdf

1、農(nóng)村金融市場(chǎng)的供需矛盾是導(dǎo)致我國(guó)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的一個(gè)重要原因。為了解決這一問題，滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)主體的金融需求，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)運(yùn)而生。它的設(shè)立與發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了大量的資金支出，極大地緩解了農(nóng)村地區(qū)資金供求矛盾的問題。但在取得成績(jī)的同時(shí)，也逐漸暴露了許多問題，特別是在監(jiān)管法律這一方面。當(dāng)前對(duì)它的監(jiān)管主要是套用城市金融監(jiān)管的模式，對(duì)它的監(jiān)管宏觀上把握不到位、微觀上卻沒有體現(xiàn)它的特殊性，導(dǎo)致部分村鎮(zhèn)銀行偏離支農(nóng)方向、過分追逐利潤(rùn)等。解決這

2、一問題，需從它的法律性質(zhì)和設(shè)立目標(biāo)出發(fā)，把握村鎮(zhèn)銀行的特殊性和普遍性，建立一套契契合特點(diǎn)的監(jiān)管法律體系。村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)村社區(qū)商業(yè)銀行，其具有支農(nóng)和營(yíng)利兩大設(shè)立目標(biāo)。其首要目標(biāo)就是增加農(nóng)村金融供。所以村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管法律要以確保支農(nóng)功能的實(shí)現(xiàn)為原則，以保證其不偏離支農(nóng)方向。但農(nóng)村金融市場(chǎng)存在這高風(fēng)險(xiǎn)、缺乏抵押物、受自然因素影響較大的特點(diǎn)，對(duì)起步不久的村鎮(zhèn)銀行存在著較大的生存壓力。所以村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管法律制度的設(shè)計(jì)需要確立以給予營(yíng)利能力支持為原則，

3、給予它財(cái)政、稅收上的優(yōu)惠以及更加寬松市場(chǎng)準(zhǔn)入等，給予其在艱苦環(huán)境下活動(dòng)生存發(fā)展的機(jī)會(huì)。因此，村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管法律的設(shè)計(jì)，需要把握支農(nóng)性目標(biāo)和營(yíng)利目標(biāo)的平衡，從“支農(nóng)性目標(biāo)”中營(yíng)利，以“營(yíng)利性目標(biāo)”保障支農(nóng)。
　　本文由五個(gè)部分構(gòu)成。第一部分對(duì)村鎮(zhèn)銀行的概念內(nèi)涵進(jìn)行了介紹，包括法律性質(zhì)以及設(shè)立目標(biāo)。村鎮(zhèn)銀行屬于我國(guó)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在法律性質(zhì)屬于農(nóng)村社區(qū)商業(yè)銀行，其設(shè)立目標(biāo)為支農(nóng)性目標(biāo)、營(yíng)利性目標(biāo)。
　　第二部分從村鎮(zhèn)銀行的法律

4、性質(zhì)和設(shè)立目標(biāo)出發(fā)，以法律性質(zhì)和設(shè)立目標(biāo)為導(dǎo)向，分析其對(duì)監(jiān)管法律制度設(shè)計(jì)的要求，包括對(duì)監(jiān)管的必要性和特殊性。
　　第三部分介紹了目前村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管法律的基本情況，并分析了現(xiàn)行監(jiān)管法律存在的問題對(duì)其兩大設(shè)立目標(biāo)的抑制。對(duì)村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)性目標(biāo)抑制的包括：市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制門檻過高阻礙了支農(nóng)力量的參與、市場(chǎng)退出機(jī)制過于籠統(tǒng)未考慮農(nóng)村金融市場(chǎng)的復(fù)雜性和脆弱性、基層監(jiān)管力量薄弱影響支農(nóng)監(jiān)管的有效性和專業(yè)性、支農(nóng)監(jiān)管落實(shí)不到位、支農(nóng)制度缺乏操作性。對(duì)村

5、鎮(zhèn)銀行營(yíng)利性目標(biāo)抑制的包括：監(jiān)管法律位階過低不利于為村鎮(zhèn)銀行的營(yíng)利創(chuàng)造良好的法制環(huán)境、現(xiàn)行監(jiān)管法律制度對(duì)村鎮(zhèn)銀行的扶持力度較小以及不合理的股權(quán)規(guī)定降低了民間資本參與的積極性、行業(yè)自律組織的缺失導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行溝通成本的增加。
　　第四部分介紹了國(guó)外類似金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律制度，包括美國(guó)社區(qū)銀行的監(jiān)管法律制度、孟加拉國(guó)格萊珉銀行的監(jiān)管法律制度；并分析總結(jié)了其對(duì)我國(guó)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管法律制度的借鑒經(jīng)驗(yàn)。
　　第五部分針對(duì)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管法律制度存

6、在的問題提出了相應(yīng)的完善建議。在監(jiān)管法律制度的指導(dǎo)原則上，建議以設(shè)立目標(biāo)為導(dǎo)向，以確保支農(nóng)功能的實(shí)現(xiàn)和給予營(yíng)利能力的支持為原則。在具體的監(jiān)管制度上的建議有：1、提高村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管法律的位階，推進(jìn)監(jiān)管的法制化；2、降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)；3、針對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，細(xì)化村鎮(zhèn)銀行的退出機(jī)制；4、加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的扶持力度，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展；5、加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管力量，提高支農(nóng)監(jiān)管的專業(yè)性和有效性；6、成立村鎮(zhèn)銀行自律