我國商業(yè)銀行風(fēng)險外部監(jiān)管的法律制度完善.pdf

1、去年，美國遭遇“百年一遇”的金融危機(jī)，危機(jī)的中心華爾街危如累卵。五大投資銀行中，貝爾斯登和美林證券相繼被銀行收購，雷曼兄弟申請破產(chǎn)保護(hù)，而剩下的兩家也因形勢所迫尋求轉(zhuǎn)型為銀行控股公司，昔日的華爾街投資銀行神話由此破滅。商業(yè)銀行是高風(fēng)險行業(yè)，而且伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模也在急劇的擴(kuò)張，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)也在日新月異的創(chuàng)新，所以增加了商業(yè)銀行的復(fù)雜性和不確定性。同時又由于商業(yè)銀行在一國的金融系統(tǒng)中處于核心地位，它的穩(wěn)健運(yùn)行對一國

2、的政治經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，因此世界各國都非常重視對商業(yè)銀行風(fēng)險的外部監(jiān)管的法律制度的制定及完善。近年來，世界各國商業(yè)銀行監(jiān)管的核心基本上已由合規(guī)性轉(zhuǎn)向了風(fēng)險的外部監(jiān)管。隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快和我國金融市場的日益成熟，我國商業(yè)銀行與各國銀行交往日益密切，面臨的風(fēng)險越來越多。在這種形勢下，加強(qiáng)對商業(yè)銀行風(fēng)險的外部監(jiān)管尤為重要。 筆者分析了我國商業(yè)銀行風(fēng)險外部監(jiān)管法律制度存在的主要問題，借鑒了發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度

3、的成功經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為我國商業(yè)銀行風(fēng)險外部監(jiān)管法律體系的完善應(yīng)立足于我國具體國情，以保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。 第一部分闡述了商業(yè)銀行風(fēng)險的種類，其風(fēng)險種類可歸納為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動風(fēng)險、交易風(fēng)險、操作風(fēng)險、業(yè)務(wù)或事件風(fēng)險，然后通過分析商業(yè)銀行各種風(fēng)險的危害性，來闡述加強(qiáng)我國商業(yè)銀行風(fēng)險外部監(jiān)管的必要性。 第二部分通過分別介紹了美國、日本、英國商業(yè)銀行的外部監(jiān)管模式，并分析了美國、日本、英國商業(yè)銀行風(fēng)險外部監(jiān)管模式的特點(diǎn)及

4、存在的不足：美國雙線多元的監(jiān)管模式不僅容易造成各種資源的浪費(fèi)并且也易降低監(jiān)管的效率；日本的監(jiān)管模式為腐敗、尋租行為提供了溫床；英國的監(jiān)管模式過多的強(qiáng)調(diào)人為因素、制度性不強(qiáng)，其隨意性和彈性都易滋生腐敗。從而為我國商業(yè)銀行風(fēng)險的外部監(jiān)管吸取寶貴的經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)教訓(xùn)。 第三部分論述了商業(yè)銀行風(fēng)險外部監(jiān)管的原則及目標(biāo)，監(jiān)管原則包括公正、公開原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性原則，協(xié)調(diào)性原則，適度監(jiān)管原則以及效率原則；監(jiān)管目標(biāo)包括促進(jìn)商業(yè)銀行的合法、穩(wěn)健運(yùn)

5、行和維護(hù)公眾對商業(yè)銀行業(yè)的信心，同時還應(yīng)當(dāng)保護(hù)商業(yè)銀行業(yè)的公平競爭，提高商業(yè)銀行的競爭力。 第四部分論述了商業(yè)銀行市場外部監(jiān)管法制及其完善，闡述了當(dāng)前我國對商業(yè)銀行外部監(jiān)管法律制度主要包括商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管、商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)管以及商業(yè)銀行退出市場的監(jiān)管。通過分析它們存在的問題及不合理之處，如法律、法規(guī)滯后性、執(zhí)法力度不夠、監(jiān)管的重點(diǎn)放在市場準(zhǔn)入而很少注意到商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的風(fēng)險等。從而提出完善我國商業(yè)銀行外部監(jiān)管法律