我國商業(yè)銀行風險外部監(jiān)管的法律制度完善.pdf

1、去年，美國遭遇“百年一遇”的金融危機，危機的中心華爾街危如累卵。五大投資銀行中，貝爾斯登和美林證券相繼被銀行收購，雷曼兄弟申請破產保護，而剩下的兩家也因形勢所迫尋求轉型為銀行控股公司，昔日的華爾街投資銀行神話由此破滅。商業(yè)銀行是高風險行業(yè)，而且伴隨著經濟的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行的資產規(guī)模也在急劇的擴張，商業(yè)銀行的業(yè)務也在日新月異的創(chuàng)新，所以增加了商業(yè)銀行的復雜性和不確定性。同時又由于商業(yè)銀行在一國的金融系統(tǒng)中處于核心地位，它的穩(wěn)健運行對一國

2、的政治經濟社會發(fā)展起著至關重要的作用，因此世界各國都非常重視對商業(yè)銀行風險的外部監(jiān)管的法律制度的制定及完善。近年來，世界各國商業(yè)銀行監(jiān)管的核心基本上已由合規(guī)性轉向了風險的外部監(jiān)管。隨著經濟全球化進程的加快和我國金融市場的日益成熟，我國商業(yè)銀行與各國銀行交往日益密切，面臨的風險越來越多。在這種形勢下，加強對商業(yè)銀行風險的外部監(jiān)管尤為重要。 筆者分析了我國商業(yè)銀行風險外部監(jiān)管法律制度存在的主要問題，借鑒了發(fā)達國家商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度

3、的成功經驗，認為我國商業(yè)銀行風險外部監(jiān)管法律體系的完善應立足于我國具體國情，以保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行。 第一部分闡述了商業(yè)銀行風險的種類，其風險種類可歸納為信用風險、市場風險、流動風險、交易風險、操作風險、業(yè)務或事件風險，然后通過分析商業(yè)銀行各種風險的危害性，來闡述加強我國商業(yè)銀行風險外部監(jiān)管的必要性。 第二部分通過分別介紹了美國、日本、英國商業(yè)銀行的外部監(jiān)管模式，并分析了美國、日本、英國商業(yè)銀行風險外部監(jiān)管模式的特點及

4、存在的不足：美國雙線多元的監(jiān)管模式不僅容易造成各種資源的浪費并且也易降低監(jiān)管的效率；日本的監(jiān)管模式為腐敗、尋租行為提供了溫床；英國的監(jiān)管模式過多的強調人為因素、制度性不強，其隨意性和彈性都易滋生腐敗。從而為我國商業(yè)銀行風險的外部監(jiān)管吸取寶貴的經驗，總結教訓。 第三部分論述了商業(yè)銀行風險外部監(jiān)管的原則及目標，監(jiān)管原則包括公正、公開原則，監(jiān)管主體獨立性原則，協(xié)調性原則，適度監(jiān)管原則以及效率原則；監(jiān)管目標包括促進商業(yè)銀行的合法、穩(wěn)健運

5、行和維護公眾對商業(yè)銀行業(yè)的信心，同時還應當保護商業(yè)銀行業(yè)的公平競爭，提高商業(yè)銀行的競爭力。 第四部分論述了商業(yè)銀行市場外部監(jiān)管法制及其完善，闡述了當前我國對商業(yè)銀行外部監(jiān)管法律制度主要包括商業(yè)銀行市場準入的監(jiān)管、商業(yè)銀行經營業(yè)務風險的監(jiān)管以及商業(yè)銀行退出市場的監(jiān)管。通過分析它們存在的問題及不合理之處，如法律、法規(guī)滯后性、執(zhí)法力度不夠、監(jiān)管的重點放在市場準入而很少注意到商業(yè)銀行經營業(yè)務的風險等。從而提出完善我國商業(yè)銀行外部監(jiān)管法律