論我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險的法律監(jiān)管.pdf

1、本文對我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險的法律監(jiān)管進(jìn)行了探討?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的操作風(fēng)險危害巨大，且具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性和傳染性，給社會財富造成巨大的損失，并危及社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，僅僅依靠刑法、民法等相關(guān)法律在事后的補(bǔ)救，不足以在事前防范其嚴(yán)重的危害性。防范商業(yè)銀行的操作風(fēng)險，已經(jīng)超出了企業(yè)管理的微觀層面范疇，應(yīng)當(dāng)上升到金融法律監(jiān)管的高度予以規(guī)范。中國目前正處于經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)軌的特殊時期，商業(yè)銀行在公司治理、內(nèi)部控制等方面存在重大缺陷，存在對代理人的監(jiān)督缺位，對高

2、級管理人員的控制不力等一系列問題。而受監(jiān)督不足和短期利益等因素影響，商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的內(nèi)生動力不足，也不夠徹底，迫切需要加強(qiáng)外部的法律監(jiān)管，充分發(fā)揮法制的作用，對維持經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定有著重要意義。
　　商業(yè)銀行的操作風(fēng)險雖然由來已久，但對其進(jìn)行系統(tǒng)的研究與監(jiān)管卻是近十年的事情。目前操作風(fēng)險的法律監(jiān)管還不完善，無論是國際金融界還是國內(nèi)銀行界，都處于積極探索階段。我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險法律監(jiān)管方面還存在諸多問題，一是操作風(fēng)險監(jiān)管所依

3、據(jù)的法律規(guī)范性文件自身需要進(jìn)一步完善，其效力與執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。二是我國商業(yè)銀行的公司治理不完善，內(nèi)部控制不健全。三是我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險的法律監(jiān)管力度不夠，存在漏洞。四是我國商業(yè)銀行的法律保護(hù)不力，商業(yè)銀行應(yīng)有權(quán)益得不到充分保障。針對我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理中存在的問題，必須要從加強(qiáng)操作風(fēng)險法律監(jiān)管的高度予以完善。一是要從源頭上入手，完善操作風(fēng)險管理與監(jiān)管的法律規(guī)范。二是要完善商業(yè)銀行內(nèi)控管理與外部監(jiān)管。三是要規(guī)范商業(yè)銀行不良資產(chǎn)