論我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的文化要素.pdf

1、從國(guó)內(nèi)外一些金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)事件和倒閉的案例中不難發(fā)現(xiàn)，其原因并不是因?yàn)殂y行缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制制度和機(jī)制，而主要的還是員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，銀行風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)落后所致。然而目前學(xué)術(shù)界和各銀行機(jī)構(gòu)有一個(gè)很明顯的傾向就是：研究操作風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段的多，研究風(fēng)險(xiǎn)文化的較少；研究銀行企業(yè)文化建設(shè)的多，研究風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的較少。筆者認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)文化是操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的靈魂，它決定了銀行在實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和行為方式，是商業(yè)銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的基

2、礎(chǔ)和前提。如果具備科學(xué)的組織體系，先進(jìn)的技術(shù)方法和嚴(yán)格的管理制度，但缺乏良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，也可能導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作流于形式。 出于查找如何把先進(jìn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化貫穿于銀行發(fā)展戰(zhàn)略及銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，使風(fēng)險(xiǎn)管理由高深抽象的理論變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)生動(dòng)的企業(yè)文化，內(nèi)化為所有員工的自覺意識(shí)和行為習(xí)慣，確保風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用的目的，筆者在簡(jiǎn)要回顧和總結(jié)了操作風(fēng)險(xiǎn)管理的興起、定義和形成機(jī)理后，從文化、企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)涵，文化在

3、操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用入手，通過對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化要素缺失的表現(xiàn)和成因分析，得出操作風(fēng)險(xiǎn)管理中文化要素的內(nèi)容及作用機(jī)制。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際情況，提出操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的原則、路徑，并以筆者所在銀行為例，設(shè)計(jì)了包括環(huán)境、組織、制度、行為、精神五個(gè)層面的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)方案。 筆者文中分析得出的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)方案，正是目前所調(diào)研銀行今年操作風(fēng)險(xiǎn)管理年度計(jì)劃中擬進(jìn)行的工作之一。通過領(lǐng)導(dǎo)批

4、準(zhǔn)，已同意將本論文成果提交操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，作為該行操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的初稿方案進(jìn)行審議修正。 總之，本人結(jié)合多年從事銀行稽核及操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作的經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用MBA階段所學(xué)的商業(yè)銀行管理、戰(zhàn)略管理、組織行為學(xué)等相關(guān)知識(shí)，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化的構(gòu)建進(jìn)行了研究和探索，目的是希望建立囊括各個(gè)部門、各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各種產(chǎn)品的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念，倡導(dǎo)和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，最終使風(fēng)險(xiǎn)管理文化的價(jià)值觀、傳統(tǒng)和意識(shí)沉淀下來，傳承下去，并貫穿于銀行

5、發(fā)展戰(zhàn)略及銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，內(nèi)化為所有員工的自覺意識(shí)和行為習(xí)慣，確保風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用。 由于商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不夠豐富，筆者在總結(jié)和分析文化、企業(yè)文化、文化要素等相關(guān)理論及其作用機(jī)制的過程中，視野還不夠開闊，本文對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的原則、路徑、方案的研究和設(shè)計(jì)還存在不全面、不深入的問題。在今后的工作和學(xué)習(xí)中，筆者將努力學(xué)習(xí)，積極實(shí)踐，拓寬思路、開闊視野，為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作的提高做出自己的