我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理分析.pdf

1、隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化進(jìn)程的加快，各類金融風(fēng)險(xiǎn)也在不斷積累。作為商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展過程中的一個(gè)永恒的課題，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行的發(fā)展有很大影響。銀行風(fēng)險(xiǎn)不僅威脅一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定，在國際經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展并實(shí)現(xiàn)一體化的今天，也直接影響著國際經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及地區(qū)、國際政治的穩(wěn)定。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行來說，操作風(fēng)險(xiǎn)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理過程中是一個(gè)十分重要而生動(dòng)的話題。操作風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)重要內(nèi)容已日益被擺上各大銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要議事

2、日程。金融業(yè)的發(fā)展，銀行經(jīng)營規(guī)模的不斷膨脹、交易范圍的迅速擴(kuò)大以及經(jīng)營復(fù)雜程度的急劇提高，銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)越來越受到關(guān)注，欺詐和一些屬于操作性方面的風(fēng)險(xiǎn)，在銀行業(yè)已經(jīng)導(dǎo)致了大量的損失，甚至引起了一些大型公司的倒閉—如巴林銀行、法國興業(yè)銀行等。我國銀行面臨一個(gè)高速發(fā)展和轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，重視操作風(fēng)險(xiǎn)就是重視銀行在金融大環(huán)境下生存的根本。希望本文對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究能引起相關(guān)人士的思考。
　　 本文共有五章，內(nèi)容如下：
　　

3、第一章是導(dǎo)論。先介紹了本文的選題背景，給出了操作風(fēng)險(xiǎn)的官方定義，提出了本文的研究目的，并對(duì)國內(nèi)和國外關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)研究成果進(jìn)行了介紹，最后給出了本文的結(jié)構(gòu)。
　　 第二章商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述。首先簡要介紹了操作風(fēng)險(xiǎn)的分類，通過不同的風(fēng)險(xiǎn)事件類型的介紹顯示出操作風(fēng)險(xiǎn)的重要性；其次對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的特征和基本原則進(jìn)行簡要介紹。
　　 第三章商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的損失數(shù)據(jù)搜集概括及基于信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)成因分析。通過介紹

4、某分行信貸業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄，造成大量信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生劣變，信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力成為該分行經(jīng)營發(fā)展的瓶頸，并對(duì)該分行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。然而某國有商業(yè)銀行通過系統(tǒng)建設(shè)完善以及操作流程的優(yōu)化，來控制信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，一定程度上避免了重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，達(dá)到了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前防范、事中控制、事后監(jiān)督與評(píng)價(jià)的目的，促進(jìn)了信貸業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)健發(fā)展。
　　 第四章對(duì)我國國有商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析，通過

5、操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程及組織機(jī)構(gòu)的安排，風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀、存在問題的描述，找出我國商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上存在的差距。
　　 第五章提出了對(duì)于我國操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的建議。只對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)量化是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，操作風(fēng)險(xiǎn)管理還需要從制度上進(jìn)行建設(shè)。本文結(jié)合我國商業(yè)銀行的特點(diǎn)，首先提出各銀行迫切需要建立自己的操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫，按照一定標(biāo)準(zhǔn)建立損失數(shù)據(jù)庫是管理操作風(fēng)險(xiǎn)的基本條件；我國基層操作風(fēng)險(xiǎn)偏大，需要根據(jù)各銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)加強(qiáng)基層操作風(fēng)險(xiǎn)的管理；從內(nèi)部

6、控制入手，完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理的體制建設(shè)，在制度上保證風(fēng)險(xiǎn)管理的合法性和有效性，提高商業(yè)銀行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理水平；重視審計(jì)部門的作用，改變以往審計(jì)可有可無的地位，充分發(fā)揮該部門的監(jiān)督作用，制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)督管理流程，把操作風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平。
　　 針對(duì)當(dāng)前爆發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，筆者重點(diǎn)建議商業(yè)銀行實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)限額管理，實(shí)質(zhì)上就是要實(shí)現(xiàn)未來業(yè)務(wù)活動(dòng)中各種風(fēng)險(xiǎn)損失不確定性的概率性防范，將操作風(fēng)險(xiǎn)化解到各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的邊界之內(nèi)。操作風(fēng)險(xiǎn)的重要性不言而