我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理分析.pdf

1、隨著世界經(jīng)濟一體化、金融全球化進程的加快，各類金融風(fēng)險也在不斷積累。作為商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展過程中的一個永恒的課題，風(fēng)險對于銀行的發(fā)展有很大影響。銀行風(fēng)險不僅威脅一個國家經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定，在國際經(jīng)濟迅速發(fā)展并實現(xiàn)一體化的今天，也直接影響著國際經(jīng)濟的發(fā)展以及地區(qū)、國際政治的穩(wěn)定。對于金融機構(gòu)和商業(yè)銀行來說，操作風(fēng)險在銀行風(fēng)險管理過程中是一個十分重要而生動的話題。操作風(fēng)險作為風(fēng)險管理中的一個重要內(nèi)容已日益被擺上各大銀行風(fēng)險管理的重要議事

2、日程。金融業(yè)的發(fā)展，銀行經(jīng)營規(guī)模的不斷膨脹、交易范圍的迅速擴大以及經(jīng)營復(fù)雜程度的急劇提高，銀行的操作風(fēng)險越來越受到關(guān)注，欺詐和一些屬于操作性方面的風(fēng)險，在銀行業(yè)已經(jīng)導(dǎo)致了大量的損失，甚至引起了一些大型公司的倒閉—如巴林銀行、法國興業(yè)銀行等。我國銀行面臨一個高速發(fā)展和轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，重視操作風(fēng)險就是重視銀行在金融大環(huán)境下生存的根本。希望本文對于操作風(fēng)險管理的研究能引起相關(guān)人士的思考。
　　 本文共有五章，內(nèi)容如下：
　　

3、第一章是導(dǎo)論。先介紹了本文的選題背景，給出了操作風(fēng)險的官方定義，提出了本文的研究目的，并對國內(nèi)和國外關(guān)于操作風(fēng)險的相關(guān)研究成果進行了介紹，最后給出了本文的結(jié)構(gòu)。
　　 第二章商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理概述。首先簡要介紹了操作風(fēng)險的分類，通過不同的風(fēng)險事件類型的介紹顯示出操作風(fēng)險的重要性；其次對操作風(fēng)險的特征和基本原則進行簡要介紹。
　　 第三章商業(yè)銀行操作風(fēng)險的損失數(shù)據(jù)搜集概括及基于信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行操作風(fēng)險成因分析。通過介紹

4、某分行信貸業(yè)務(wù)管理不嚴，風(fēng)險防范意識淡薄，造成大量信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生劣變，信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理能力成為該分行經(jīng)營發(fā)展的瓶頸，并對該分行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險進行分析。然而某國有商業(yè)銀行通過系統(tǒng)建設(shè)完善以及操作流程的優(yōu)化，來控制信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險點，一定程度上避免了重大操作風(fēng)險事件的發(fā)生，達到了對操作風(fēng)險的事前防范、事中控制、事后監(jiān)督與評價的目的，促進了信貸業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)健發(fā)展。
　　 第四章對我國國有商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管理現(xiàn)狀進行分析，通過

5、操作風(fēng)險管理流程及組織機構(gòu)的安排，風(fēng)險管理現(xiàn)狀、存在問題的描述，找出我國商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管理上存在的差距。
　　 第五章提出了對于我國操作風(fēng)險管理方面的建議。只對操作風(fēng)險量化是遠遠不夠的，操作風(fēng)險管理還需要從制度上進行建設(shè)。本文結(jié)合我國商業(yè)銀行的特點，首先提出各銀行迫切需要建立自己的操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)庫，按照一定標準建立損失數(shù)據(jù)庫是管理操作風(fēng)險的基本條件；我國基層操作風(fēng)險偏大，需要根據(jù)各銀行風(fēng)險特點加強基層操作風(fēng)險的管理；從內(nèi)部

6、控制入手，完善操作風(fēng)險管理的體制建設(shè)，在制度上保證風(fēng)險管理的合法性和有效性，提高商業(yè)銀行全面的風(fēng)險管理水平；重視審計部門的作用，改變以往審計可有可無的地位，充分發(fā)揮該部門的監(jiān)督作用，制定嚴謹?shù)谋O(jiān)督管理流程，把操作風(fēng)險控制在最低水平。
　　 針對當前爆發(fā)的經(jīng)濟危機，筆者重點建議商業(yè)銀行實行風(fēng)險限額管理，實質(zhì)上就是要實現(xiàn)未來業(yè)務(wù)活動中各種風(fēng)險損失不確定性的概率性防范，將操作風(fēng)險化解到各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的邊界之內(nèi)。操作風(fēng)險的重要性不言而