網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管模式的選擇.pdf

1、近幾年來(lái)，金融信息化建設(shè)和互聯(lián)網(wǎng)的普及使中國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展，銀行業(yè)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化等特征越來(lái)越明顯，網(wǎng)上銀行以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為手段，突破時(shí)空的限制為客戶提供方便快捷、多樣化的銀行服務(wù)，并以這種低成本、高收益的特性使得世界各國(guó)都將其視為銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的方向。2003年，國(guó)內(nèi)最大的國(guó)有商業(yè)銀行——工商銀行網(wǎng)上銀行交易額達(dá)到19萬(wàn)億元，網(wǎng)上銀行客戶接近800萬(wàn)戶1。憑借5000萬(wàn)的資金投入，招商銀行不僅把“一網(wǎng)通”做成網(wǎng)上銀行的領(lǐng)

2、頭羊，而且自其開通以來(lái)，已為招商銀行賺取1.7億元的手續(xù)費(fèi)用，這還僅僅只是直接收益。網(wǎng)上銀行每日處理交易的效率是傳統(tǒng)柜臺(tái)服務(wù)人員的130倍，為此招商銀行節(jié)約了7600萬(wàn)的人員開支。毫無(wú)疑問，網(wǎng)上銀行蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭不僅使得它成為銀行業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，而且已經(jīng)成為各家銀行的參與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不可缺少的戰(zhàn)略制高點(diǎn)。 然而技術(shù)革命在為銀行帶來(lái)巨大機(jī)遇的同時(shí)，也給銀行帶來(lái)除傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)外更多與技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)在影響銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的同時(shí)

3、，也對(duì)我國(guó)現(xiàn)有的監(jiān)管體系帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)。為此，我們必須深入研究網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，構(gòu)建出網(wǎng)上銀行可持續(xù)性發(fā)展的監(jiān)管體系，為我國(guó)網(wǎng)上銀行的高速發(fā)展保駕護(hù)航。 本文正是基于這樣的目的，對(duì)國(guó)內(nèi)關(guān)于網(wǎng)上銀行的文獻(xiàn)進(jìn)行了較全面的整合，在對(duì)國(guó)內(nèi)外網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及其主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行介紹分析的基礎(chǔ)上，通過對(duì)網(wǎng)上銀行發(fā)展較快、監(jiān)管制度較為完善的美國(guó)和歐盟中極具代表性的英國(guó)網(wǎng)上銀行的監(jiān)管模式進(jìn)行分析比較的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的實(shí)際情況對(duì)