跨國銀行并表監(jiān)管制度的法律沖突研究.pdf

1、2008年爆發(fā)的金融危機,橫掃了全球金融業(yè),使我們不得不重新審視金融監(jiān)管方面存在的缺失。在20世紀后半葉金融全球化浪潮下,許多有實力的大銀行開始進行瘋狂的海外擴展,誕生了大量的跨國銀行或銀行集團。由于缺乏有效監(jiān)管,一些跨國銀行分支機構(gòu)因經(jīng)營不善而禍及母行,導致一連串的銀行倒閉事件發(fā)生,針對跨國銀行的國際監(jiān)管陷入困境。在這樣的背景下,巴塞爾委員會陸續(xù)出臺了一系列文件,確立了跨國銀行的并表監(jiān)管制度,即以母行所在的母國當局為核心,對海外機構(gòu)經(jīng)

2、營信息的進行統(tǒng)一的匯總、評估、審查和監(jiān)管。但是,有關監(jiān)管的措施所帶來的兩方面的法律沖突卻使監(jiān)管實踐陷入了困境,一是東道國基于主權(quán)國家對內(nèi)所享有的絕對的、完全的經(jīng)濟主權(quán),使得母國當局很難深入東道國境內(nèi)獲得海外機構(gòu)的相關經(jīng)營信息;二是并表監(jiān)管所要求的信息披露,與銀行對于客戶金融信息嚴加保密的初衷和銀行自身的保密法起了沖突,使信息不能準確、及時地傳遞給母國監(jiān)管當局。這兩大法律沖突導致并表監(jiān)管在國際監(jiān)管實踐中很難有效審慎地實施,甚至失效,其本質(zhì)

3、就是因為沖突阻礙了信息的傳導,使母國當局和東道國當局信息不對稱,對跨國銀行海外分支機構(gòu)可能或已經(jīng)發(fā)生的風險沒能及時掌握,使跨國銀行不能根據(jù)其海外總體業(yè)務制訂經(jīng)營方針,以致銀行業(yè)務受損甚至倒閉。
　　因此,在我國“入世”7年多以后已逐步開放金融服務市場的今天,在我國銀行業(yè)迅猛發(fā)展、已占據(jù)世界前三大銀行、海外擴張不斷加深的今天,重新審視巴塞爾文件關于并表監(jiān)管制度的內(nèi)容,借鑒歐盟及美國相關的并表監(jiān)管實踐經(jīng)驗,找到合理有效地解決并表監(jiān)管法

4、律沖突的機制,以使我國當局針對跨國銀行海外機構(gòu)能有效而審慎地實施并表監(jiān)管,是極具意義的。本文即是從并表監(jiān)管的誕生,及其主要內(nèi)容和特征出發(fā),找到并表監(jiān)管所引發(fā)的兩大法律沖突:國家經(jīng)濟主權(quán)沖突和法律價值沖突,進一步探討并提出解決沖突的有效機制。解決沖突的機制,根據(jù)沖突的類型有兩種:一是在國家樹立全球金融安全的意識下,加深國與國之間的金融監(jiān)管合作,在適當?shù)那闆r下東道國讓渡部分經(jīng)濟主權(quán),來緩解經(jīng)濟主權(quán)沖突;二是在價值的個人本位與社會本位的碰撞中

5、,選擇更符合全人類利益的社會本位,同時,通過建立雙邊、多邊、全球的信息協(xié)調(diào)機制以及建立信息安全條款,化解并表監(jiān)管的信息披露與銀行保密法的沖突。沖突解決機制的建立,對我國也有重要的借鑒意義。
　　本文還將從我國目前的并表監(jiān)管實踐情況出發(fā),找出我國在應對沖突方面的不足與缺陷,立足本國國情,提出我國應對沖突的基本制度安排,完善我國的并表監(jiān)管制度,包括:積極參與國際交流,進一步加強國際合作;適當讓渡經(jīng)濟主權(quán),以謀全球共同發(fā)展;建立安全有效