跨國銀行市場準入監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、金融一體化和金融服務(wù)自由化已成為當(dāng)前世界經(jīng)濟全球化趨勢的一個重要特征，與此同時，跨國銀行得到了全面的擴張和發(fā)展，已經(jīng)成為世界金融體系中舉足輕重、不可分割的一部分?！敖鹑诩敖?jīng)濟的自由化，加上市場的全球化，已經(jīng)改變了世界金融體系的輪廓”。<1>為適應(yīng)金融的一體化，許多國家政府都加快了金融自由化的步伐，采取更寬松的貨幣政策，放松資本項目管制，開放資本市場，利率、匯率，實現(xiàn)市場化，所有這些政策也為金融危機的產(chǎn)生埋下了隱患。 加入WTO以

2、來，我國一直在履行逐步放開金融服務(wù)市場的承諾，我國金融服務(wù)市場的問題也愈來愈突出。根據(jù)入世承諾，我國于2006年12月在修改原有的《外資金融機構(gòu)管理條例》及其實施細則的基礎(chǔ)上頒布了新的《外資銀行管理條例》及其實施細則，在外資銀行市場準入監(jiān)管方面開始采用國民待遇原則。外資銀行的大量進入，在促進我國金融業(yè)發(fā)展的同時，也影響著金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性；與此同時，國內(nèi)金融業(yè)在開放背景下借鑒世界各國先進經(jīng)驗也得到迅速發(fā)展，越來越多的國內(nèi)銀行開始在境外開展

3、業(yè)務(wù)。 銀行業(yè)處于國民經(jīng)濟的核心，如何化解金融風(fēng)險，從法律層面有效地保障并促進我國金融業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、安全、健康發(fā)展，是一個事關(guān)國計民生的大問題。目前我國有關(guān)跨國銀行市場準入監(jiān)管的法律制度仍不盡完善，如何完善和加強我國對跨國銀行的監(jiān)管，特別是市場準入方面的監(jiān)管顯得尤為重要。針對這一課題，本文一方面擬通過對我國最新確立的外資銀行市場準入監(jiān)管法律制度的剖析，借鑒國際上成熟的監(jiān)管立法和實踐經(jīng)驗，以期對我國的外資銀行市場準入監(jiān)管立法的完

4、善提出一些有益的對策建議；另一方面，在分析我國境內(nèi)銀行境外準入法制不足的基礎(chǔ)上，試圖對境內(nèi)銀行境外準入法制的完善提出些許良策。 全文除引言和結(jié)語外，共分四章，約60，000字。 第一章是跨國銀行市場準入監(jiān)管的一般分析。本章是全文的起點，也是進一步展開研究分析的基點，主要界定了跨國銀行和市場準入等相關(guān)概念，并簡要介紹了跨國銀行發(fā)展的歷史，并從經(jīng)濟學(xué)和法學(xué)兩個方面來闡釋了跨國銀行市場準入監(jiān)管的理論依據(jù)，即必要性分析。

5、 第二章是跨國銀行市場準入監(jiān)管的待遇標準及具體制度安排。本章首先介紹了目前國際上幾種主要的有關(guān)跨國銀行市場準入的待遇標準，保護主義、對等互惠、國民待遇、最惠國待遇等，并對其進行了簡要的評析；其次從準入形式、準入條件、準入內(nèi)容方面對跨國銀行市場準入的具體制度進行了分析研究。 第三章是跨國銀行市場準入監(jiān)管的國際法實證分析。本章從兩個方面進行實證分析，一是主要發(fā)達國家在這一領(lǐng)域的實踐，主要介紹了美國、新加坡和我國香港的典型制度，并對其

6、進行了簡要評析；二是國際組織在規(guī)制跨國銀行市場準入方面的制度和實踐，包括巴塞爾協(xié)議關(guān)于跨國銀行市場準入方面的制度規(guī)定、WTO框架下的金融服務(wù)貿(mào)易市場準入規(guī)則和歐盟關(guān)于這一領(lǐng)域的區(qū)域性的協(xié)調(diào)規(guī)定。 第四章是我國跨國銀行市場準入監(jiān)管的法律制度及其完善。本章是全文研究的落腳點，主要從兩個方面來分析，即外資銀行準入我國境內(nèi)和境內(nèi)銀行準入境外兩個方面的法律制度。首先，對我國引進外資銀行的歷程和立法進行了簡要回顧，分析了我國目前關(guān)于外資銀行