我國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法律問(wèn)題研究.pdf

1、2013年，國(guó)務(wù)院提出嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行，拉開(kāi)了我國(guó)民營(yíng)銀行設(shè)立的序幕。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)體系幾乎是由國(guó)有資本控制，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，其弊端也逐步凸顯。相較于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，由民間資本發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行顯現(xiàn)出諸如專注于中小企業(yè)融資、落實(shí)普惠金融、關(guān)注社區(qū)發(fā)展、助力“雙創(chuàng)”等新的特點(diǎn)，這些使得它對(duì)完善現(xiàn)有金融體系、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面意義重大。但隨著民營(yíng)銀行的設(shè)立數(shù)量逐漸增加，現(xiàn)有民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度的缺陷也逐漸

2、暴露出來(lái)，總體而言，就是現(xiàn)有相關(guān)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度并不能滿足實(shí)際需要，并且缺乏民營(yíng)銀行可持續(xù)發(fā)展的外部環(huán)境保障。在此背景下，本文從民營(yíng)銀行相關(guān)概念入手，在分析已有民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度存在的制約因素的基礎(chǔ)上，借鑒域外相關(guān)民營(yíng)銀行準(zhǔn)入制度的成功經(jīng)驗(yàn)，提出完善我國(guó)相關(guān)制度的具體措施，以期望可以我國(guó)民營(yíng)銀行的可持續(xù)發(fā)展提供些許幫助。
　　除引言之外，本文分為五個(gè)部分。
　　第一部分為民營(yíng)銀行相關(guān)概述。這一部分首先對(duì)作為民營(yíng)銀行發(fā)起方的民

3、間資本作了探討，分析了民間資本自身的特質(zhì)。接著對(duì)民營(yíng)銀行的定義進(jìn)行了界定，最后對(duì)民營(yíng)銀行的特征進(jìn)行了歸納。
　　第二部分圍繞民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的有關(guān)內(nèi)容。首先介紹了民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的含義，然后介紹民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的現(xiàn)實(shí)必要性，最后介紹了設(shè)立民營(yíng)銀行的理論依據(jù)。
　　第三部分介紹民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入面臨的制約因素。首先對(duì)我國(guó)目前民營(yíng)銀行設(shè)立所依據(jù)的相關(guān)法律規(guī)定作了介紹，其次簡(jiǎn)要概括了目前主要民營(yíng)銀行的情況，最后指出了目前在民

4、營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管環(huán)節(jié)面臨的焦點(diǎn)問(wèn)題。
　　第四部分為域外有關(guān)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的經(jīng)驗(yàn)借鑒。通過(guò)介紹美國(guó)銀行體系及社區(qū)銀行、我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)民營(yíng)銀行的開(kāi)放歷程及準(zhǔn)入監(jiān)管以及我國(guó)香港地區(qū)銀行業(yè)牌照制度，歸納得出一些規(guī)律，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際狀況，提出了域外民營(yíng)銀行發(fā)展對(duì)我國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的啟示。
　　第五部分提出完善我國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的法律措施。包括：對(duì)資本條件的相關(guān)規(guī)定，如注冊(cè)資本數(shù)額、繳納方式、繳納期限；對(duì)民營(yíng)銀行發(fā)起人進(jìn)行資