浙江省城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營模式研究 【文獻綜述】

1、0畢業(yè)論文（設計）文獻綜述金融學浙江省城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營模式研究綜合現(xiàn)在有關上市商業(yè)銀行發(fā)展的文獻論述，涉及商業(yè)銀行改革和經(jīng)營方向的文章恒河沙數(shù)，幾乎每每這種文章都會提到在未來的很長一段時間商業(yè)銀行跨地區(qū)服務將會成為炙手可熱的商業(yè)契機。而政府也早在2006年就已經(jīng)提出了全面的法律法規(guī)《城市商業(yè)銀行異地分支機構(gòu)管理辦法》，隨后各大商業(yè)銀行都不甘落后的紛紛把目光和工作重心移向這全新的領域。由此面臨的這種問題也接踵而至。1國外關于商業(yè)銀行

2、跨地區(qū)業(yè)務發(fā)展的研究綜述1.1國外商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的背景Gege等通過考察美國20世紀70~80年代企業(yè)兼并浪潮、聯(lián)邦法案規(guī)則變化及其他行業(yè)放松區(qū)域管制實踐得出銀行業(yè)放松管制(定價、跨區(qū)域經(jīng)營和進人)會使銀行數(shù)目減少效率提高規(guī)模增大以及產(chǎn)品多樣化并最終有利于消費者。BengSoonChong(2004)運用事件分析法得出類似結(jié)論但強調(diào)利潤率提高的同時增加了銀行的市場風險。1.2國外關于商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的理論依據(jù)和實例美國學者Jith

3、Jayaratne和PhilipStraham(2002)認為地域性經(jīng)營限制降低了銀行資產(chǎn)利用的有效性，增加了銀行同業(yè)之間的中介費用，尤其是限制了競爭力強的銀行獲得市場份額的能力。他們利用美國銀行業(yè)19972001年的數(shù)據(jù)研究了如果取消地域限制對整個銀行體系績效的影響，結(jié)果取消限制后，銀行的貸款損失和經(jīng)營成本都大幅降低了，效率高的銀行獲得了更好的成長空間，銀行的績效也得以提高。Allen對美國銀行4年間觀測值進行面板數(shù)據(jù)分析表明銀行總資

4、產(chǎn)在擴大到5億美元時才會出現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟遞減；而取消地域管制以后仍處于規(guī)模經(jīng)濟遞增階段的小銀行可以繼續(xù)擴大規(guī)模直至在最有效規(guī)模上運營。Astrid(2004)的研究表明，RiegleNeal法案通過之后，大都市統(tǒng)計區(qū)（簡稱MSA，以一個或者若干有一定規(guī)模數(shù)量的中心城市和若干個相鄰城市組成2的“原則允許”到“實質(zhì)突破”。城市商業(yè)銀行開展跨地區(qū)業(yè)務需要金融監(jiān)管頒布有效的法規(guī)。楊書劍(2006)認為銀行業(yè)是一個規(guī)模經(jīng)濟效應非常突出的行業(yè)，銀行經(jīng)營

5、規(guī)模擴大了，不僅能夠增加銀行本身更多的收入，還能夠相對降低單位資產(chǎn)的人力成本、技術(shù)支持成本、后臺結(jié)算成本、風險內(nèi)控成本及其他后勤保障成本。這樣，一方面成本收人比顯著降低，另一方面也擴大了利潤規(guī)模和提高了盈利能力。在國際金融市場上，不斷出現(xiàn)大銀行的超級并購活動，正是追求規(guī)模經(jīng)濟的具體體現(xiàn)。2.2商業(yè)銀行跨地區(qū)的實質(zhì)意義學者劉墨2004年就提出了商業(yè)銀行跨地區(qū)發(fā)展的實質(zhì)：作為商業(yè)銀行它在擴大存款規(guī)模方面實際上面臨著兩個方向的選擇一是通過提高

6、存款利率以吸引更多的存款二是通過擴大分支機構(gòu)來擴大區(qū)域的覆蓋面。而在我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定不管什么銀行存款利率都由中國人民銀行決定并采取統(tǒng)一的存款利率。這樣存款利率競爭機制就失去了效力取而代之的只能是非價格競爭機制，所以城市商業(yè)銀行只能擴張分支機構(gòu)來吸收更多的存款。大銀行經(jīng)常把其在一個地區(qū)吸收的存款轉(zhuǎn)移到另外一個地區(qū)使用而城市商業(yè)銀行則是把一個地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投人到這個地區(qū)。所以回避央行對城市商業(yè)銀行資金籌集和運用方面的限制是城市

7、商業(yè)銀行熱衷于跨地區(qū)發(fā)展的主要原因。植風寅(2007)認為聯(lián)合重組是城商行發(fā)展的內(nèi)在要求。由于資本實力、科技水平、機構(gòu)布局的制約，以及資本充足率、單一客戶貸款比例等監(jiān)管指標的約束，與全國性商業(yè)銀行相比，城市商業(yè)銀行自身的生存壓力較大，競爭弱勢明顯，缺乏進一步發(fā)展壯大的后勁和空間。城市商業(yè)銀行迫切希望通過合并重組，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、資源共享，進一步壯大經(jīng)營實力和抗風險能力，提高資本水平，實現(xiàn)規(guī)模效應和品牌效應，提高資產(chǎn)利用率和盈利水平，提升核