電子商務概論-5

1、第五章電子商務的支付技術,本章主要介紹電子商務的網上支付的技術基礎與常用技術,內容提要,5. 1電子支付概述5. 2基于信用卡的電子支付系統(tǒng)5.3基于數(shù)字支票的電子支付系統(tǒng)5. 4基于數(shù)字現(xiàn)金的電子支付系統(tǒng)5.5基于智能卡的電子支付系統(tǒng)5. 6小額電子支付系統(tǒng)5. 7網上銀行,5.1電子支付概述,商務支付手段的發(fā)展網上支付框架電子貨幣的需求電子支付技術的理論基礎電子支付系統(tǒng)的分類,商務支付手段的發(fā)展,實物貨幣紙幣

2、銀行票據(jù)信用卡電子貨幣,網上支付框架,,,,,發(fā)行銀行,接收銀行,顧客,商家,電子貨幣的一般需求,不可偽造與復制（必要）可傳遞性（可選）匿名性（可選）可分割性（可選）,電子支付技術基礎,加密技術數(shù)字簽名盲簽名秘密分享,盲簽名,r＝H(m)ke , k為隨機數(shù)（1=<k=<n),稱為盲因子（blinding factor); e, n 為銀行公開密鑰；Signature(r)=rd mod n＝(H(m)ke

3、)d mod n,d、n為銀行密鑰；轉換 t = Signature (r) k－1 mod n = md mod n,秘密分享,將密鑰K分成若干部分：k1,k2…kn,K=f(k1,k2,…kn)只有得到全部k1,k2,…,kn才能計算出K,電子支付系統(tǒng)的分類,基于銀行卡（信用卡、借記卡等）的電子支付系統(tǒng)基于電子支票的電子支付系統(tǒng)基于電子現(xiàn)金的電子支付系統(tǒng)基于智能卡的電子支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng),5.2基于信

4、用卡的支付系統(tǒng),First Virtual基于SSL的信用卡支付系統(tǒng)Secure Electronic Transactions (SET),First Virtual,發(fā)行銀行,接收銀行,顧客,商家,,,,,First Virtual,First Virtual的實現(xiàn),顧客申請一個FV(First Virtual)顧客帳號商家申請一個FV商家?guī)ぬ栴櫩瓦x定商家的商品，并將自己的帳號傳給商家商家將顧客帳號、商家?guī)ぬ枴⑸唐返慕痤~傳

5、給FV，請求付款。FV將付款確認請求通過email發(fā)送給顧客顧客將確認（否認、欺詐提示）發(fā)還FVFV請求信用卡公司付款，將付款確認（否認）送回到商家，并在一定時間內將款項轉到商家?guī)?基于SSL的信用卡支付系統(tǒng),顧客與商家采用SSL的加密通道傳遞顧客的信用卡信息,Secure Electronic Transactions(SET),SET是由世界最大的兩個信用卡公司MasterCard、Visa聯(lián)合推出的基于信用卡的支付系統(tǒng)協(xié)議

6、，是目前應用最為廣泛的網上安全支付協(xié)議。,基于SET協(xié)議支付系統(tǒng)實現(xiàn),,1.顧客瀏覽企業(yè)網頁,,2.顧客發(fā)送訂購及支付信息,,3.商家將支付信息送商家銀行,,4.請求發(fā)行銀行驗證,,5.返回驗證信息,,6.確認支付允許,,,7.商家完成購買程序,8.商家確認支付,,9.發(fā)行銀行送帳單,5.3基于數(shù)字支票的支付系統(tǒng),功能：幾乎和紙質支票有著同樣的功能。 內容：支付人姓名、支付人 金融機構名稱、支付和帳 戶名、 被支付 人姓名

7、、支票金額 。確認：像紙質支票 一樣，電子支票需要經過數(shù)字簽名， 被支付人數(shù)字簽名背書，使用數(shù)字憑證確認支 付者/被支付者身份、支付銀行以及帳戶存儲：金融機構就可以使用簽過名和認證過的電子支 票進行帳戶存儲。,基于數(shù)字支票的電子支付協(xié)議,SignedBank(Bank Name, Owner’s Name,Amount,Destination, Serial number),數(shù)字支票的主要

8、產品,NetCheque(USC)NetBill(Carnegie-Mellon Univ.),5.4基于數(shù)字現(xiàn)金（Digital Cash）的電子支付系統(tǒng),數(shù)字現(xiàn)金定義數(shù)字現(xiàn)金協(xié)議數(shù)字現(xiàn)金的主要產品,數(shù)字現(xiàn)金的定義,數(shù)字現(xiàn)金（E-cash）是一種表示現(xiàn)金的序列數(shù)其具有不可偽造、不可復制、匿名性、可離線使用、可存儲等現(xiàn)金特點。,數(shù)字現(xiàn)金基本協(xié)議,采用盲簽名的算法實現(xiàn)支票的匿名顧客生成k份支票：mi=(bank, amoun

9、t, ki,currency), Ki為序列號顧客選擇n個隨機盲因子：b1, b2, …, bk顧客計算 Bi＝mibie ； e 為銀行的公開密鑰，并將Bi送給銀行銀行隨機挑選k-1個Bi，并要求顧客提供相應的bi，將Bi解盲，進行檢驗若檢驗通過，銀行將剩下的Bj簽名，并將Signed(Bi)返還顧客顧客解盲Signed(Bi)得到Signed(mi),可追蹤的匿名數(shù)字現(xiàn)金協(xié)議,,Idi,First CYBER Bank,E

10、ncrypted :key(2i,m),,Idi’,First CYBER Bank,Encrypted :key(2i+1,m),,Idi+1,First CYBER Bank,Encrypted :key(2i+2,m),,Idi+1’,First CYBER Bank,Encrypted :key(2i+3,m),CustomerID = f(Idi,Idi’),數(shù)字現(xiàn)金的主要產品,NetCash(USC)DigiCash,5.

11、5基于智能卡的電子支付系統(tǒng),不可復制與偽造具有數(shù)字現(xiàn)金的特點：匿名性、可傳遞性可實現(xiàn)離線支付，支付成本較低可與各種設備相連：ATM、計算機、電話、移動電話、直接相連實現(xiàn)多種支付方式,基于智能卡的電子支付系統(tǒng)產品,Mondex電子現(xiàn)金卡：由英國NatWest Bank 1996年開發(fā)。持卡人能夠通過ATM機或電話機向智 能卡上 存現(xiàn)金，能夠與其他持卡人方便地轉移現(xiàn) 金，甚至可以存儲不同國家的貨幣。另外，通過密碼保護，它提供了一般電子

12、錢包更大的安全性。VisaCash卡：國際三大信用卡組織（VISA、MASTERCARD和EUROPAY）合作開發(fā)了EMV系列標準、比較成功的試點產品有VisaCash、Mondex。VisaCash是VISA組織1995年推向市場的一個產品，它是一種儲蓄卡。VISA還開發(fā)了一種既適合磁條卡也適 合芯片卡的應用Visa Easy Entry。,5.6小額電子支付系統(tǒng),小額電子支付系統(tǒng)是一種低成本的電子支付的方

13、案，它采用較為簡單的加密方式，銀行批處理方式等方法降低支付成本,小額支付的主要產品,CyberCoinMillicentMicroMint,5.7網上銀行,網上客戶服務：網上理財網上轉帳網上支付,銀行各種服務方式成本對比 銀行服務手段 銀行完成每筆交易的成本 營業(yè)點 1.07美元 電話銀行