為什么要買保險

1、一、我們?yōu)槭裁匆I保險？一、我們?yōu)槭裁匆I保險？上圖指示出在家庭在財務管理中主要的三個架構：60﹪支付日常生活花費；20﹪～30﹪投資理財；7﹪～10﹪風險管理。1、60﹪支付日常生活花費：包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等各項生活花費的加總，盡量控制在目前年收入的60﹪左右，如此才有空間規(guī)劃其他的財務目標，以及遂漸累積財富，并且較能夠持續(xù)掌控生活的品質(zhì)。2、20﹪～30﹪投資理財：投資理財是現(xiàn)代每一個家庭及

2、個人在生活中都必須重視的一環(huán)，提撥目前年收入的20﹪～30﹪有計劃的完成：短期3～5年、中期5～10年、長期10年以上之理財目標，是財務管理與生涯規(guī)劃中相當重要的事項。3、7﹪～10﹪風險管理：每年在收入中提撥7﹪～10﹪做為短、中、長期風險管理的費用，對于現(xiàn)代的家庭和個人是極重要的，不僅可以隨時隨地提供個人與家庭成員在生活中各方面的實際保障，并且也保護了其他90﹪的年收入，更能夠保全辛苦累積的資產(chǎn)，不會因為收入來源的中斷或減少而遭受折

3、損。我們的這個架構、邏輯，是以大多數(shù)人從步入社會開始工作30~40年之后的財務狀況做為計算基礎，再運用大數(shù)法則的原理所歸納出來的：保費支出原則所繳付的保費占年收入之比例所繳付的保費占年收入之比例——為個人或家庭年收入的為個人或家庭年收入的7%7%～10%10%所安排的保險內(nèi)容，可轉(zhuǎn)移個人或家庭在財務上的責任與風險，其中包括：房屋貸款、子女生活教育費、生意資金和其他負債，加上5年的生活費……等。人壽保險之保險金額的安排人壽保險之保險金額的

4、安排——1、個人基本之人壽保險金額的安排將個人的各項人生責任統(tǒng)計出來，其所安排的人壽保險金額，必須大于或等于自己各項人生責任的總和。必須大于或等于自己各項人生責任的總和。2、家庭基本之人壽保險金額的安排與分配將家庭中的各項人生責任家庭中的各項人生責任統(tǒng)計出來，其總金額就是此家庭目前所需要投保之基本的人壽保險金額。其次，夫妻雙方在家庭基本之人壽保險金額的分配方面，則以夫妻兩人占家庭年收入來源的百分比例來分配。人壽保險之保險金額的安排人壽保

5、險之保險金額的安排——意外身故及殘廢保險之投保金額的安排，為人壽保險之保險金額的為人壽保險之保險金額的“２倍２倍“以上，以上，即：人壽保險金額50萬元、意外險的保額則為100萬元以上。這樣的安排是基于當被保險人因意外事故而導致“局部殘廢“時，可以領取大約３５％～７５％之意外殘廢保險金，而這個金額相當于被保險人之“基本保險需求“的人壽保險金額。所以，當被保險人因意外殘廢而長期無法工作時，這筆意外殘廢保險金即可以幫助被保險人盡到各項“人生責

6、任“的義務，亦能夠讓被保險人擁有選擇日后是否仍要工作的權利，過著有尊嚴的生活。醫(yī)療保險之保險給付的安排醫(yī)療保險之保險給付的安排——醫(yī)療保險之保險給付的安排，是以目前現(xiàn)階段持社會保險身份前往各醫(yī)療院所就醫(yī)時，住進一人一間病房（單人房）時，以自己所要負擔貼補的住進一人一間病房（單人房）時，以自己所要負擔貼補的“差額差額“為“標準“，來安排住院醫(yī)療保險之保險給付的金額。投保原則投保原則1、功能單一化、范圍個人化每一個保險商品，都是依據(jù)保險的原

7、理及保費的結構所精算和設計出來，所以都有其原本的定位與保險的目的，因此在各類型商品的選擇上，必須依照“投保目的“確實的掌握住各險種其專屬之功能，并且遵循以一個人為保障范圍的原理，將各種自己所需要的保險商品，做整體性及連貫性的組合，使所規(guī)劃與安排的每一項保險契約，都能夠充份的發(fā)揮出其功能。如：如：人壽保險方面的選擇人壽保險方面的選擇?保障型：在保險契約的任何期間，不必考慮可以領回任何“生存保險金“及“滿期保險金“。?理財型：在保險契約的任

8、何時期，不必考慮保險金額會增加幾倍的保障。意外保險方面的選擇意外保險方面的選擇不論是意外的：身故及殘廢保險、傷害醫(yī)療保險、住院日額給付保險、失能保險，皆獨立安排各自的投保金額與內(nèi)容，避免選擇以上4項綜合型的綜合意外保險，以及全家人統(tǒng)一規(guī)格的家庭型意外保險。住院醫(yī)療保險方面的選擇住院醫(yī)療保險方面的選擇不論是“日額給付型“或“實支實付型“，均應避免安排全家人統(tǒng)一規(guī)格的家庭型住院醫(yī)療保險。2全面保險與適額保險在專業(yè)的風險管理規(guī)劃上，每一個可能

9、會遭遇到的“潛在風險“，都必須盡可能的規(guī)避，因此，只要是在保險費預算的范圍之內(nèi)，除了人壽保險、意外保險、醫(yī)療保險之外，諸如：重大疾病保險、防癌保險，也要一并規(guī)劃、安排在保險內(nèi)容中，預先做好萬全的準備。另外，保險不是越買得多越好。相反，如果過多投資在保險上，一旦你出現(xiàn)經(jīng)濟危機，無法按時繳納費用，保單將失去意義。所以，每月購買保險的金額比重應占自己月收入的8％－15％為佳。所以，理性的消費者，應根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實際情況，力所能及

10、地適當購買保險。3保障與理財分開保障型保單和理財型保單，在基本的投保目的上就不相同，而且就保險的原理及保費的結構而論，在保險的規(guī)劃時必須將保障和理財這兩個類型分開規(guī)劃，如此，不論就現(xiàn)在及未來才能夠提供給保戶最高的投保效益。4保險之前人人平等保險的功能主要在于規(guī)避經(jīng)濟上的風險、降低財務上的損失，在保險的規(guī)劃上，應該不分男、女、老、幼，每一個人都應該有一份屬于自己的保險計劃，因為每一個人都是獨立的，都有自己的情況和定位，所以都需要有足夠及完

11、整的保險規(guī)劃，而且愈早安排愈好。5必須考慮的“未來性“未來性是指：保險的規(guī)劃，對于未來經(jīng)濟環(huán)境的改變、保險產(chǎn)業(yè)的進步及不同的人生階段……等，預先保留住有利的應變空間與彈性。這是因為，保險契約通常是長期性或伴隨終身的契約，所以，在規(guī)劃之初就要有正確的觀念和長遠的眼光，才能夠為個人或全家人的保險規(guī)劃跨出成功的第一步。6靈活調(diào)整原則人們處在不同的人生時期，個人年齡、工作時間、家庭結構、收入狀況不同，那么所需要的保險也是不同的。個人應該根據(jù)自己