試論保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)的賠償責(zé)任

1、試論保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)的賠償責(zé)任試論保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)的賠償責(zé)任李福路鞠藝濤提要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，越來(lái)越多的機(jī)動(dòng)車走進(jìn)了人們的日常生活。伴隨機(jī)動(dòng)車的增多，道路交通事故也不可避免。交強(qiáng)險(xiǎn)推行以前，很多事故受害人因侵權(quán)人沒(méi)有賠償能力而不能獲得足額賠償。于是，我國(guó)推行了機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制險(xiǎn)制度，即在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》(以下簡(jiǎn)稱《道交法》)的規(guī)定

2、，投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，主要目的是保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償。但是司法實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)的賠償責(zé)任問(wèn)題一直是困擾司法的一個(gè)難題，本文筆者通過(guò)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任的幾個(gè)問(wèn)題展開探討，并提出相應(yīng)的解決措施，以期對(duì)今后的司法實(shí)踐有

3、所幫助。一、交強(qiáng)險(xiǎn)中總項(xiàng)限額賠償與分項(xiàng)限額賠償?shù)膯?wèn)題《道交法》第十七條規(guī)定，國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。第七十六條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。這兩條規(guī)定都提到保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任是限額責(zé)任，限額是多少，有什么分項(xiàng)限制沒(méi)有提及，但是最后規(guī)定了一個(gè)兜底規(guī)定，就是“具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定”。《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱《保

4、險(xiǎn)條例》)第二十一條、第三十條都規(guī)定了保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，第二十三條規(guī)定了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任限制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分《保險(xiǎn)條例》第二十一條第一款規(guī)定了保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)的賠償責(zé)任。第二款規(guī)定了保險(xiǎn)公司的免責(zé)事由，即道路交通事故損失是受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司免予賠償。受害人故意造成損失，屬惡意，當(dāng)然不受法律保護(hù)。第二十二條第一款主旨規(guī)定保險(xiǎn)公司在受害人搶救期間在責(zé)任

5、限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)的義務(wù)。即(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或醉酒的(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司常以此條款抗辯，認(rèn)為出現(xiàn)上述情形之一的，保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任僅限于賠償受人醫(yī)療費(fèi)并有權(quán)追償。筆者認(rèn)為這是對(duì)本條的曲解。因?yàn)楸緱l規(guī)定了保險(xiǎn)公司在受害人搶救期間的墊付醫(yī)療費(fèi)的義務(wù)，并未免除保險(xiǎn)公司對(duì)受害人賠償死亡、傷殘賠償金的義務(wù)。第二款規(guī)定出現(xiàn)上述情形之一，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)

6、賠償責(zé)任，受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司免責(zé)。而醫(yī)療費(fèi)用、死亡傷殘賠償金不屬于財(cái)產(chǎn)損失，故保險(xiǎn)公司對(duì)該兩項(xiàng)不能免責(zé)。第二十四條規(guī)定的是社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)的責(zé)任，同樣沒(méi)有免除保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司以社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)的責(zé)任為由免除自身的保險(xiǎn)責(zé)任，于法無(wú)據(jù)，也不能適用上述規(guī)定中的免責(zé)事由。三、鑒定費(fèi)、訴訟費(fèi)等費(fèi)用保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)的問(wèn)題在道路交通事故損害賠償訴訟中，保險(xiǎn)公司往往提出這樣的答辯，鑒定費(fèi)與訴訟費(fèi)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)公司不