我國民間借貸市場政府監(jiān)管制度研究.pdf

1、民間借貸在我國的發(fā)展一直飽受詬病，人們對此的爭執(zhí)很多，一方面它是我國金融體系的不可忽視的一部分，也確實起到了一定的積極作用，另一方面，它的無序和急功近利的發(fā)展模式也造成了諸多不好的社會影響，不但直接對國家宏觀金融調(diào)控起到干擾作用，也對社會穩(wěn)定和人民群眾的生活造成了惡劣的影響。這就要求我國將民間借貸引導(dǎo)“向上”，構(gòu)建民間借貸的監(jiān)管制度引導(dǎo)其健康發(fā)展，發(fā)揮其特有優(yōu)勢，進一步為我國經(jīng)濟發(fā)展作出貢獻。對于民間借貸的監(jiān)管，政府部門一直在進行調(diào)研，

2、我國對民間借貸的監(jiān)管制度建設(shè)并沒有跟上拍子。雖然對民間借貸方面的政府監(jiān)管的呼聲很大，但是直到現(xiàn)在一部關(guān)于民間借貸規(guī)治的立法文獻也未頒布。因此，民間借貸又被稱為“草根金融”、“地下金融”，給政府帶來了極大的監(jiān)管難度，而且增加了市場的不確定性，使得有效市場秩序的確定更是困難重重，其還直接影響到我國人民銀行的宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策的抉擇。自然，面對民間借貸的不可或缺與難以控制的尷尬現(xiàn)狀，民間借貸應(yīng)該何去何從，應(yīng)當(dāng)怎么樣對它進行規(guī)制，成為亟待解決的現(xiàn)

3、實問題。也因此，筆者認(rèn)為對我國民間借貸的政府監(jiān)管問題進行深入的研究不僅對我國目前的金融體制改革的實施，對進一步完善我國政府監(jiān)管體系，以及在全球化和自由化的國際環(huán)境中，對于維護我國的金融安全和社會穩(wěn)定都有著現(xiàn)實價值與意義。
　　本文從四個大的部分來組建論文，第一章：介紹選題背景、意義、研究綜述，。第二章：厘定相關(guān)概念，闡述相關(guān)理論，第三：介紹我國目前民間借貸的現(xiàn)狀與問題。就民間借貸本身而言，在補給信貸市場供需不足的同時，其危害性暴露

4、無疑。高風(fēng)險性就是民間借貸的致命弱點。從溫州民間借貸的發(fā)展歷程來分析，可以看出，高風(fēng)險的民間借貸有著正規(guī)金融所缺乏的機制特征，不能因為民間借貸的高風(fēng)險而取締、打壓民間借貸，相反應(yīng)該并且只有通過構(gòu)建專門的監(jiān)管制度才能規(guī)制其高風(fēng)險。民間借貸的危害性還表現(xiàn)在造成巨大民間資金“暗流”，導(dǎo)致金融信息失真，直接影響到我國政府宏觀調(diào)控的有效性。另外，民間借貸由于生于民間，參與者常常在出現(xiàn)糾紛時不是尋求法律的救濟而是采取極端的方式自我救濟，因此由民間借

5、貸糾紛引發(fā)的暴力、流血事件并不少見，嚴(yán)重破壞了社會秩序。無論是對金融信息的隱蔽還是對社會秩序的擾亂，都可以通過豁管制度的建構(gòu)進行管理。
　　第四章對民間借貸政府監(jiān)管制度進行分析。著重從我國法律監(jiān)管制度、金融監(jiān)管制度、政府政策、規(guī)章制度現(xiàn)實狀況分析入手，共分為三大部分進行論證。首先，我國沒有相應(yīng)的法律制度對民間借貸進行監(jiān)管，不僅如此，我國現(xiàn)有民間借貸的一些相關(guān)立法存在沖突。其次，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管制度中，絲毫沒有對民間借貸的相關(guān)制度安

6、排，使民間借貸流于正規(guī)制度之外。從上面兩點，可以得出這樣的結(jié)論：我國沒有相應(yīng)的民間借貸監(jiān)管制度，我國也在有針對性地對嚴(yán)格的金融管制進行調(diào)整，以期抓住在金融全球化背景下的發(fā)展契機。筆者在第五章提出了建構(gòu)民間借貸政府監(jiān)管制度的具體建議。對政府監(jiān)管制度的構(gòu)建，主要從監(jiān)管主體、監(jiān)管對象、監(jiān)管內(nèi)容以及監(jiān)管體制和監(jiān)管手段幾個方面入手。在上面五章的基礎(chǔ)上，筆者得到這樣的結(jié)論：我國應(yīng)當(dāng)在完善民間借貸政府監(jiān)管，通過建立民營金融機構(gòu)的基礎(chǔ)上，使民間借貸正規(guī)