股市被套,如何重新理財買套房

1、股市被套如何重新理財買套房2008080617:44老公譚先生今年31歲。在廣州一家企業(yè)工作目前年收入12萬多元此外每月住房公積金約2200多元公積金賬戶目前共有5萬多元公司為他交納了社保、醫(yī)保等。本人今年28歲。在廣州一家民營企業(yè)工作年收入5萬多元公司為我交納了基本醫(yī)保和社保等。我們今年剛生了個女孩現(xiàn)在父母幫我們帶孩子。我家目前財務狀況感覺很混亂?，F(xiàn)沒有買房。我老公一直看空房市但最近兩三年應該會入手的。我們目前租房每個月房租加上物業(yè)水

2、電等等約需3千元。股市投入大概7萬元現(xiàn)在虧剩3.5萬元左右。定投了三只基金每個月6000元目前基金總共投入約有12萬。具體盈虧情況不清楚。此外別人還欠我們約3萬元外債家庭流動現(xiàn)金約1萬多元。我想給全家額外買份保險剛跟保險業(yè)務員談對方建議我和老公都買平安萬能險各需6000元年左右建議寶寶買20年的平安世紀天使分紅險每年約需1萬多元。我感覺這樣配置保險有點不合理增加了我們家庭負擔。譚女士■財務診斷從資產(chǎn)狀況來看譚女士的家庭資產(chǎn)主要由高風險的

3、股票和股票基金組成合計占總資產(chǎn)的62%而且目前還每月定投6000元的股票基金。在今年上半年股市大幅跳水的背景下造成了家庭資產(chǎn)的大幅縮水。考慮到未來23年中國股市持續(xù)低迷的可能性較大且譚女士家庭也考慮在未來23年內(nèi)要買房理財師建議:●調(diào)整目前的股票基金定投策略由目前每月定投6000元股票基金調(diào)整為每月2000元股票基金2000元債券型基金2000元定期存款調(diào)整后既能得到穩(wěn)定的利息收入又能保證資產(chǎn)的流動性將來要買房時可輕松變現(xiàn)手中的債券基金

4、和定期存款?！瘳F(xiàn)有的基金和股票目前清倉調(diào)整已經(jīng)沒有多少實際意義建議對于現(xiàn)有倉位股票和基金繼續(xù)持有等待未來行情的好轉(zhuǎn)?！鲑彿坑媱澯媱澮荒旰筚I房子資金缺口大需斬倉(1)公積金賬戶資金存量=22001255000=81400元約8.2萬(考慮利息)(2)每月定投計劃調(diào)整為:4000元月債券基金2000元月一年期定期存款。假設(shè)這個投資組合的年收益率為4.5%則一年后能積累約7.4萬。(3)股票和基金:考慮到未來一年股市行情走勢不容樂觀因此建議購

5、房時暫不考慮變現(xiàn)股票和基金。了“滾雪球”存款計劃。畢業(yè)第一年陳楚婷收入并不高每個月稅后只有2400余元。她白天上班包午餐晚上坐公司的車回廣州住公司宿舍。宿舍不是全免費每月需要交200元的房租及管理費從下了公司的車后還需要坐3元的地鐵才可以到宿舍。算下來她每月花在住宿和交通方面的開支大約350元。為了節(jié)約生活費她晚餐一般自己做飯或者到附近廣東教育學院的食堂里買飯票打飯吃平均下來每天6元左右一個月180元。此外由于她已經(jīng)工作和男友一起的開銷

6、一般是她出加上平時自己購物、交際費用每月還需要花400到600元。陳楚婷把每月的剩下1300元到1500元。在前兩個月置夠了一些生活消費品后從第三個月開始她每月發(fā)工資之前都將余錢存入一年定期。通過這種“滾雪球”存款的理財方式到了2000年年底加上她領(lǐng)到的年終獎她的銀行存款就已經(jīng)達到25000多元了。習慣不合理改掉2000年9月陳楚婷參加工作后一年工資漲到了3000元稅后可拿到2800多元。工資多了將近500元陳楚婷又做了決定:除了每月定

7、期存款增加300元外給自己用于開銷的費用增加100元再花1000多元為男友買了商業(yè)醫(yī)療保險算下來也是每月100元。和普通女孩子一樣陳楚婷也有逛街或逛商場的習慣不過她很有計劃性每次購物都是預先想好后再付諸實現(xiàn)。一次陳楚婷買了一件冬天穿的外套后發(fā)現(xiàn)衣柜和箱子已經(jīng)放不下了。整理衣服時更發(fā)現(xiàn)有很多衣服已經(jīng)很久沒穿過。陳楚婷頓然醒悟這是不合理的消費她決定改掉。財產(chǎn)不斷增值2001年7月工作出色的陳楚婷被提升為財務副經(jīng)理月收入增加到了4000元。而

8、這時她的銀行存款也達到了35000元。有了初步的積蓄后陳楚婷決定給自己的存款增值。正好國家發(fā)行國債她在咨詢銀行一些專家后決定理財計劃分三步走:35000元存款全部購買三年期國債工資增加后每月可剩下2600元左右每月存1600元定期剩下的1000元則購買定期定額的共同基金直接從脹戶里扣除。陳楚婷是這樣考慮的:銀行定期存款每月都有到期的可以應付一些意外開銷2004年買房子時三年期國債剛好到期而且買國債能夠保證收益共同基金風險比較大但平均收益