金融基礎(chǔ)知識(shí)手冊(cè)

1、—1—金融基礎(chǔ)知識(shí)手冊(cè)金融基礎(chǔ)知識(shí)手冊(cè)一、人民幣殘鈔、假幣一、人民幣殘鈔、假幣（一）為什么說(shuō)您應(yīng)了解殘損幣兌（一）為什么說(shuō)您應(yīng)了解殘損幣兌換的知識(shí)？換的知識(shí)？生活中，自然持幣人手中會(huì)有一些殘損人民幣，同時(shí)也會(huì)因保管不善造成手中的人民幣被火燒、鼠咬或霉?fàn)€，這就要求社會(huì)公眾除愛(ài)護(hù)人民幣，增強(qiáng)責(zé)任心外，還要了解和掌握如何兌換這些殘損人民幣的知識(shí)，只有這樣才能使自己的利益免受損失。殘缺、污損的人民幣不便于公眾使用和市場(chǎng)交易流通，并且可能對(duì)人民幣

2、持有人造成經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)人民幣的信譽(yù)造成不良影響。（二）如何兌換火燒、鼠咬、霉?fàn)€（二）如何兌換火燒、鼠咬、霉?fàn)€等特殊殘損幣？等特殊殘損幣？對(duì)于因火災(zāi)、鼠咬、霉?fàn)€等特殊原因，造成外觀、質(zhì)地、防偽特征受損，紙張?zhí)炕⒆冃?，圖案不清晰的特殊殘缺、污損人民幣，應(yīng)到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指定的辦理特殊殘缺、污損人民幣業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)兌換。持有人對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的兌換結(jié)果有異議或者銀行業(yè)機(jī)構(gòu)難以正確把握兌換標(biāo)準(zhǔn)的，可要求該機(jī)構(gòu)出具認(rèn)定證明和退回特殊殘缺、污損人民幣

3、。持有人攜帶該幣實(shí)物和認(rèn)定證明到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定，人民銀行鑒定后通過(guò)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)之間的內(nèi)部交換傳遞給受理特殊殘缺、污損人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)來(lái)辦理兌換。（三）您知道如何識(shí)別假幣嗎？（三）您知道如何識(shí)別假幣嗎？假幣出現(xiàn)會(huì)給您造成財(cái)產(chǎn)損失。目前，“一看、二摸、三聽”是人民銀行教給市民，幫其鑒別假幣的簡(jiǎn)單有效辦法。一看：就是靠肉眼仔細(xì)觀察鈔票的顏色、圖案、花紋等外觀情況?？粹n票的水印是否清晰，有無(wú)層次感和立體效果；看有無(wú)安全線，真幣的安

4、全線是在造紙時(shí)采用專門工藝夾在紙張中制成的，迎光清晰可見，有的上面還有縮微文字；看專用油墨印刷圖案，如第五套人民幣上的隱形面額數(shù)字、光變油墨面額數(shù)字用眼就很容易進(jìn)行鑒別；看主景、人像圖案層次是否分明清晰、逼真，真幣的人像表情傳神，富有立體感，顏色協(xié)調(diào)，色調(diào)柔和而明亮；看色彩過(guò)渡是否自然、準(zhǔn)確，整張票面圖案顏色是否統(tǒng)一；看底紋線，真幣底紋各種線條粗細(xì)均勻，直線、斜線、波紋線明晰、光潔，人民幣對(duì)印制版印刷技術(shù)要求精確度很高，所以假幣容易出現(xiàn)

5、正背面圖景錯(cuò)位現(xiàn)象；看冠字號(hào)碼字體大小變化是否平整、規(guī)則，是否有重號(hào)現(xiàn)象等。二摸：就是指依靠手指觸摸鈔票的感覺(jué)來(lái)分辨人民幣的真假。人民幣紙張手感光潔、厚薄均勻、堅(jiān)挺有韌性；假人民幣用普通商業(yè)用紙制造，厚薄不一，手感粗糙、松軟、挺度差，還有的表面涂有蠟狀物，手摸發(fā)滑。第四套人民幣5元以上券別和第五套人民幣均采用了凹版印刷，觸摸票面上行名、水印、盲文、國(guó)徽、主景圖案等凹印部位，凹凸感較明顯，俗稱“打手”；而假幣一般是平版印刷或復(fù)印，手感平滑

6、。三聽：就是指根據(jù)抖動(dòng)鈔票發(fā)出的聲音來(lái)判別人民幣的真?zhèn)?。人民幣是專用特制紙張制成的，具有挺韌、耐折、不易撕裂的特點(diǎn)，手持鈔票用力凌空抖動(dòng)，手指輕彈，或用兩手一張一弛輕輕對(duì)稱拉動(dòng)鈔票，均能發(fā)出清脆響亮的聲音；而假幣聲音發(fā)悶，且易撕斷。鑒別時(shí)要注意用力均勻以及鈔票的新舊程度，對(duì)于紙質(zhì)較軟發(fā)舊的鈔票，不適合使用這種方法。從市場(chǎng)上發(fā)現(xiàn)的假幣來(lái)看，通過(guò)前三種的鑒別方法一般都能識(shí)別出是真幣還是假幣。如果不能識(shí)別，建議到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或人民銀行授權(quán)鑒定

7、的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)去進(jìn)行鑒別。二、征信二、征信——個(gè)人信用檔案?jìng)€(gè)人信用檔案（一）（一）什么是什么是個(gè)人信用報(bào)告?zhèn)€人信用報(bào)告？我國(guó)已建立企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并逐步建立政府職能部門記錄資源信息共享機(jī)制。目前，中國(guó)人民銀行征信中心在全國(guó)范圍內(nèi)出具個(gè)人信用報(bào)告。個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過(guò)去信用信息的文件，是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，信用記錄不良將給個(gè)人造成不利影響。（二）（二）如何了解自己的信用記錄？如何了解自己的信用記錄？在日常

8、生活中哪些情況下容易出現(xiàn)個(gè)人在日常生活中哪些情況下容易出現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告負(fù)面記錄？信用報(bào)告負(fù)面記錄？您可以到中國(guó)人民銀行征信中心或個(gè)人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢自己的信用記錄。屆時(shí)，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可—3—?dú)v史交易明細(xì)并定期打印網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對(duì)賬單，如發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯(cuò)，應(yīng)立即與銀行聯(lián)系，避免損失。六、自助服務(wù)六、自助服務(wù)（一）使用自助設(shè)備時(shí)怎樣安全輸（一）使用自助設(shè)備時(shí)怎樣安全輸入密碼？入密碼？輸入密碼

9、前，要注意觀察周邊環(huán)境，防范可疑人員，并留意自助設(shè)備上是否有多余裝置或攝像頭，密碼鍵盤是否有改裝過(guò)的痕跡或被貼上薄膜，待確定環(huán)境安全后再進(jìn)行操作。輸入密碼時(shí)，盡量用手或身體進(jìn)行遮擋，防止他人窺視。（二）遇到自助設(shè)備吞卡如何處理？（二）遇到自助設(shè)備吞卡如何處理？請(qǐng)?jiān)谧灾O(shè)備前耐心等待35分鐘，確認(rèn)卡片被吞后，立即撥打ATM管理銀行客戶服務(wù)電話，隨后撥打發(fā)卡銀行電話確認(rèn)賬戶交易。七、理財(cái)七、理財(cái)投資投資居安思危居安思危有備無(wú)患有備無(wú)患（一）

10、常見銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類？（一）常見銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類？1.按幣種不同：分為人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品。2.按收益類型不同：分為保證收益和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品又分為保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。3.按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）等。（二）如何正確選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品？（二）如何正確選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品？1.了解自己：購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前要先了解自己的財(cái)務(wù)狀

11、況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益、流動(dòng)性需求等，以選擇適合的產(chǎn)品。2.了解產(chǎn)品：仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書，注意以下幾點(diǎn)：產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動(dòng)性安排、產(chǎn)品的預(yù)期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)等，清楚知悉產(chǎn)品各項(xiàng)信息。3.適度匹配：購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，可向銀行人員詳細(xì)詢問(wèn)產(chǎn)品的相關(guān)特性，并配合銀行人員完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。（三）（三）如何防范股票交易風(fēng)險(xiǎn)？如何防范股票交易風(fēng)險(xiǎn)？

12、理性投資，從我做起。理性投資要求我們對(duì)自己負(fù)責(zé)，對(duì)自己的財(cái)富負(fù)責(zé)，以理性的態(tài)度，長(zhǎng)期的觀念，平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益，讓自己的資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健地保值與增值。一是謹(jǐn)記炒股的“三閑定理”。即炒股要用閑錢、閑時(shí)和閑心。二是借貸炒股危害大。第一，不能輕松入市，容易患漲患跌；第二，買賣權(quán)受到干擾，可能出現(xiàn)需要還債虧本賣出的情況；第三，超出自身支付能力交易，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)造成致命的打擊；第四，助長(zhǎng)了賭搏心態(tài)，容易造成惡性循環(huán)。三是個(gè)人資料要保密。資金、身份、賬戶信

13、息、交易密碼等是重要信息，客戶泄露身份、賬戶信息可能帶來(lái)證券資產(chǎn)被盜取的風(fēng)險(xiǎn)。（四）（四）購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有哪些注意事購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)？項(xiàng)？一是仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。讀懂保險(xiǎn)合同中條款的含義，搞清可以得到哪些方面的保障和賠款，哪些是不保的風(fēng)險(xiǎn)。特別注意條款中有關(guān)投保人或被保險(xiǎn)人義務(wù)、特別約定以及除外責(zé)任等內(nèi)容。二是填寫投保單要如實(shí)告知?！侗ｋU(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)

14、如實(shí)告知?！比亲屑?xì)核對(duì)保單內(nèi)容，索取正式保費(fèi)發(fā)票。交納保費(fèi)時(shí)，投保人要索取正式保費(fèi)發(fā)票，取得保險(xiǎn)單正本后仔細(xì)核對(duì)與投保單內(nèi)容是否相符，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)或疑問(wèn)應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司查詢或要求改正。（五）（五）投保人身保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)？投保人身保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)？一是要確認(rèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銷售人員的合法資格。二是要根據(jù)實(shí)際保險(xiǎn)需求和支付能力選擇人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。三是要詳細(xì)了解保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。四是要了解“猶豫期”的有關(guān)約定。五是“猶豫期”后解除保險(xiǎn)合同要慎重