“煉”好股權(quán)這塊抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的“壓艙石”

1、”煉“好股權(quán)這塊抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的”壓艙石“3月9日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）配套文件《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好實(shí)施相關(guān)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施工作的通知》）與《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行股東報(bào)告事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告事項(xiàng)的通知》）。這兩份配套文件對(duì)《辦法》中所規(guī)定的存量股東報(bào)告事項(xiàng)和整改事項(xiàng)提出了細(xì)化的要求，被稱為是一封規(guī)范商業(yè)銀行股權(quán)的”雞毛信“。配套文件的出臺(tái)背景此前，銀監(jiān)會(huì)于2018

2、年1月9日發(fā)布《辦法》，對(duì)商業(yè)銀行股東持股商業(yè)銀行數(shù)量、商業(yè)銀行與股東及關(guān)聯(lián)方的授信等事項(xiàng)進(jìn)行了明確規(guī)范。銀行業(yè)作為面向非特定公眾吸收存款的組織，在本質(zhì)上具有較大的外部性，其本身的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)不僅關(guān)乎股東權(quán)益，更會(huì)影響廣大民眾的福祉和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。一方面，銀行的主要股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)都會(huì)對(duì)銀行投融資行為的風(fēng)險(xiǎn)偏好產(chǎn)生影響，高風(fēng)險(xiǎn)偏好的股東和復(fù)雜股權(quán)結(jié)構(gòu)中蘊(yùn)含的杠桿也可能會(huì)對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生危害；另一方面，股權(quán)是商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本，是商業(yè)銀行滿足

3、資本充足率要求、吸收潛在損失、抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的”壓艙石“。通過(guò)舉債、加杠桿入股商業(yè)銀行，就如同把”壓艙石“偷換成了”紙石頭“，平?？此乒怩r，可是當(dāng)”金融海嘯“來(lái)襲時(shí)，這些資金卻無(wú)法幫銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)。因此，《辦法》及配套文件的出臺(tái)不僅對(duì)商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了規(guī)范，也是落實(shí)防范化解重大商業(yè)銀行納入了報(bào)備的責(zé)任方。股東持股商業(yè)銀行5%以上限時(shí)申請(qǐng)、限時(shí)整改?！秷?bào)告事項(xiàng)的通知》要求：”商業(yè)銀行應(yīng)按照《辦法》第九條、第二十九條等規(guī)定準(zhǔn)確識(shí)別主要股東，

4、并于《辦法》施行之日起三個(gè)月內(nèi)將主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人信息報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)“?！秾?shí)施工作的通知》要求：”《辦法》施行前，未經(jīng)批準(zhǔn)單獨(dú)或合計(jì)持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額百分之五以上的股東，應(yīng)于《辦法》施行之日起六個(gè)月內(nèi)通過(guò)商業(yè)銀行向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提出股東資格申請(qǐng)“；對(duì)于經(jīng)審核不符合股東資格的，”由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正“；對(duì)于不進(jìn)行申請(qǐng)或限期不改的股東，”由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)依

5、照《商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定進(jìn)行查處“。這些規(guī)定明確了兩個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)：一是商業(yè)銀行應(yīng)在4月5日前上報(bào)其股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東持股情況。二是未經(jīng)審批持股商業(yè)銀行5%以上股權(quán)的股東，必須在7月5日前向銀監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)，若申請(qǐng)失敗，還應(yīng)在監(jiān)管部門要求的時(shí)間內(nèi)減持或轉(zhuǎn)讓股權(quán)。此前，《中資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》就已明確持股5%以上股東應(yīng)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查，該項(xiàng)規(guī)定雖看似嚴(yán)格，但事實(shí)上給予了此前已經(jīng)違規(guī)的機(jī)構(gòu)一個(gè)緩沖調(diào)整的機(jī)會(huì)。金融產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行持股比例違規(guī)