信息不對(duì)稱(chēng)下我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、我國(guó)商業(yè)銀行自1985年開(kāi)展住房抵押貸款以來(lái)，個(gè)人住房抵押貸款額度不斷增加。尤其是近幾年來(lái)，隨著城市化進(jìn)程加快，個(gè)人住房消費(fèi)市場(chǎng)非常活躍。當(dāng)前，個(gè)人住房貸款已成為促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)、調(diào)整銀行信貸結(jié)構(gòu)、形成銀行效益的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。雖然我國(guó)的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)在發(fā)展中不斷成熟，但由于房地產(chǎn)產(chǎn)品固有的特性和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足，依然存在著許多風(fēng)險(xiǎn)，諸如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、抵押物風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。并且這些風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)局部顯性化，違約率不斷攀升，我國(guó)住

2、房信貸平均違約率超過(guò)1％(劉萍)，上海市住房信貸違約率超過(guò)0.6％(中國(guó)房地產(chǎn)網(wǎng))。所以說(shuō)能否認(rèn)清并有效化解這些風(fēng)險(xiǎn)，將在很大程度上影響著個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)今后的健康和快速發(fā)展。 重新認(rèn)識(shí)個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題并實(shí)施有效的防范措施，降低和防范個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，不僅有利于商業(yè)銀行住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范，還有利于我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。本文從信息不對(duì)稱(chēng)角度，采用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，從住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)源入手，針對(duì)住房抵押貸款的構(gòu)成要素，