從源頭上破解不良貸款難題

1、從源頭上破解不良貸款難題近年來(lái)，省農(nóng)商銀行不良貸款指標(biāo)一直瀕臨警戒紅線，直接制約了轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐。對(duì)此，該行通過(guò)分層考核、實(shí)行“三包”機(jī)制、全員合力攻堅(jiān)，成功化解不良貸款難題。年至今，該行共現(xiàn)金清收及盤活不良貸款5.8億元，不良貸款降幅占比居全省農(nóng)信系統(tǒng)第一，不良貸款撥備覆蓋率達(dá)235.05%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力顯著增強(qiáng)。分層考核，以績(jī)效杠桿撬“堅(jiān)冰”將不良貸款清降列為“一把手工程”，明確績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)“三包”政策，通過(guò)壓力傳導(dǎo)，提升清收實(shí)效

2、。一是對(duì)班子成員實(shí)行“包片制”考核，班子成員每人上交保證金，開(kāi)展分片清收PK，并在黨委會(huì)上通報(bào)清收實(shí)績(jī)。二是對(duì)機(jī)關(guān)部門實(shí)行“包點(diǎn)制”考核，將部門薪酬與清收實(shí)績(jī)掛鉤，要求部門員工自行抽出時(shí)間深入基層，與支行行長(zhǎng)、信貸人員形成清收合力，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的不良貸款大戶、難戶、重點(diǎn)戶逐個(gè)進(jìn)行排查，明確化解方案，跟蹤督辦進(jìn)程，確保清收實(shí)效。三是對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行“包件制”考核，根據(jù)轄內(nèi)不良貸款數(shù)量和金額下達(dá)一定比例的清收任務(wù)，由總行根據(jù)完成情況給予一定金額的

3、專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。各網(wǎng)點(diǎn)以旬為單位，自行排出節(jié)點(diǎn)清降進(jìn)度表，將清收責(zé)任落實(shí)到具體的客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理聯(lián)合行動(dòng)，組團(tuán)催收。成立不良貸款催收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由總行行長(zhǎng)任不良貸款清收組組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員，具體負(fù)責(zé)催收活動(dòng)的組織實(shí)施、考核推進(jìn)和驗(yàn)收存檔等工作；各支行行長(zhǎng)為不良貸款催收第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)結(jié)合本單位實(shí)際將催收責(zé)任細(xì)化到崗、責(zé)任到人；信貸管理部對(duì)不不良貸款臺(tái)賬，并根據(jù)不同類型進(jìn)一步細(xì)分，分為歷史上離職人員所發(fā)放貸款、歷史砍價(jià)清收遺留貸款、

4、法院執(zhí)行終結(jié)拖欠貸款、已訴但尚未執(zhí)行終結(jié)的貸款、借款人和擔(dān)保人無(wú)法聯(lián)系的貸款及喪失訴訟時(shí)效的貸款等8個(gè)類型，按“類”索驥，采取破解良策。建立臺(tái)賬，印發(fā)手冊(cè)。農(nóng)商銀行組織員工將全行618筆表內(nèi)不良貸款、3798筆表外不良貸款、435筆余額為零利息掛賬的不良貸款成功建冊(cè)，并以支行為單位下發(fā)至客戶經(jīng)理和支行行長(zhǎng)，人手一冊(cè)，同步記錄催收情況，人員崗位如果調(diào)整，須將催收手冊(cè)列入移交，有效解決了“新官不理舊賬”的歷史難題。分析成因，分類處置。一是有

5、理有情，溫情催收。堅(jiān)持以“情”攻關(guān)，以“理”收貸，通過(guò)外圍調(diào)查，明確每筆催收目標(biāo)的“關(guān)鍵催收人”，逐個(gè)擊破。二是以法為依，強(qiáng)制執(zhí)行。主動(dòng)做細(xì)訴前、訴中工作，對(duì)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力而惡意逃避債務(wù)的被告，采取公告送達(dá)等方式送達(dá)訴狀和傳票，可強(qiáng)制執(zhí)行的堅(jiān)決執(zhí)行，可司法拘留的決不手軟。截至目前，經(jīng)法院協(xié)調(diào)，開(kāi)展了5次專項(xiàng)執(zhí)法活動(dòng)，拘留8人次，訴訟清收不良貸款186筆、7537萬(wàn)元。三是科技支撐，系統(tǒng)扣收。充分利用上線的不良貸款管理系統(tǒng)和法院設(shè)立的客戶端，