商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理筆記--銀行筆試(商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理)--金融知識(shí)_第1頁(yè)
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1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理筆記第一講導(dǎo)論一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理是專(zhuān)門(mén)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中帶有規(guī)律性的原理及方法進(jìn)行研究的學(xué)科。二、特殊性1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理與一般的企業(yè)管理、貨幣銀行學(xué)、銀行制度業(yè)務(wù)學(xué)相比,更強(qiáng)調(diào)觀(guān)念上的原理和方法,重點(diǎn)是研究如何從宏觀(guān)上駕馭和管理好一家商業(yè)銀行,更多的是供銀行經(jīng)營(yíng)管理者學(xué)習(xí)的。2、其要素和對(duì)象有兩重性:資金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和人的行為關(guān)系的管理。3、經(jīng)營(yíng)管理的原則(1)內(nèi)部原則:流動(dòng)性、安全性、盈利性;(2)外部原則:“分”

2、與“合”。流動(dòng)性:(1)交易費(fèi)用較低,損失較少;(2)不僅是可變現(xiàn)資產(chǎn),還包括在可承受的成本水平下籌措新債務(wù)的能力。信用、信心、信譽(yù)的關(guān)系尋找“三性”的最佳均衡點(diǎn)“分”、“合”:金融業(yè)中銀行、證券、保險(xiǎn)、信托四業(yè)的關(guān)系,分業(yè)與混業(yè)的關(guān)系90年代前存在兩種類(lèi)型:德、法混業(yè),間接融資發(fā)達(dá),直接融資較少;美、日分業(yè)。90年代以來(lái)出現(xiàn)了重新自由化、綜合化的趨勢(shì)。我國(guó)93、94年以前是一種混業(yè)狀態(tài),95年以后確立了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”的方向(有其具體背景

3、)98年開(kāi)始放松一些限制,逐步突破目前的分業(yè)模式?;鞓I(yè),更多地通過(guò)現(xiàn)代公司治理機(jī)制,相互融合。4、既是一門(mén)科學(xué),更是一門(mén)藝術(shù)(創(chuàng)新、發(fā)展)。5、是內(nèi)部條件(a、充實(shí)的資本,b、卓著的信譽(yù),c、先進(jìn)的機(jī)具設(shè)備,d、高素質(zhì)的管理者和員工隊(duì)伍)和外部環(huán)境(a、良好的公共關(guān)系,b、穩(wěn)定的政策環(huán)境,c、寬松的法律環(huán)境,d、優(yōu)越的地理位置)綜合的反映。思考題:1、如何理解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理既是科學(xué)又是藝術(shù)?2、如何理解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理是外部環(huán)境和內(nèi)部

4、條件的綜合反映?第二講商業(yè)銀行的內(nèi)涵及其商業(yè)性研究一、作為企業(yè)的共性、個(gè)性1、內(nèi)涵:主要發(fā)放周轉(zhuǎn)性工商貸款,擁有壟斷創(chuàng)造活期存款特權(quán),以盈利最大化為目標(biāo),提供日益多樣化、綜合化金融服務(wù)的金融中介機(jī)構(gòu)。(信用貨幣、部分準(zhǔn)備、二元銀行、三前提)2、作為企業(yè)的共性(1)擁有一定的自有資本;(2)從事貨幣、經(jīng)營(yíng)活動(dòng),信用資源的開(kāi)發(fā)、利用,作為信用中介者(3)對(duì)存款支付利息,對(duì)貸款收取利息,對(duì)其他綜合性服務(wù)收取傭金,并且實(shí)行經(jīng)濟(jì)核算,1、隨著18

5、26年英國(guó)頒布要求以股份制形式組織為標(biāo)志,1837年美國(guó)第一部公司法;2、近代商業(yè)銀行的產(chǎn)生是對(duì)早期商業(yè)銀行的揚(yáng)棄(1)早期商業(yè)銀行的組織形式限制了其資本的擴(kuò)大;經(jīng)營(yíng)安全系數(shù)=資本資產(chǎn),一般6%左右(2)早期商業(yè)銀行對(duì)負(fù)債承擔(dān)無(wú)限責(zé)任,風(fēng)險(xiǎn)更大,不能充分獲得社會(huì)公眾的信任;(3)早期商業(yè)銀行兩權(quán)集中于一身,不利于職業(yè)經(jīng)理的形成,更不利于形成科學(xué)的決策機(jī)制、強(qiáng)有力的管理機(jī)制和有效的社會(huì)監(jiān)督機(jī)制。3、近代商業(yè)銀行的商業(yè)性體現(xiàn)在(1)采取股份

6、制組織形式;(2)開(kāi)始涉足工業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域、金融與產(chǎn)業(yè)開(kāi)始融合;(3)確立以盈利最大化作為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。(三)現(xiàn)代商業(yè)銀行的商業(yè)性1、是在近代商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上,隨著現(xiàn)代公司法的頒布,在19世紀(jì)末20世紀(jì)初確立的;2、主要體現(xiàn)在:商業(yè)銀行不僅提供W,自身也是一種W,要求注重自身的制度建設(shè),按現(xiàn)代企業(yè)制度來(lái)建設(shè)商業(yè)銀行。產(chǎn)權(quán)明晰、管理科學(xué)、有限責(zé)任、有效社會(huì)監(jiān)督。四、商業(yè)銀行發(fā)展與變化的趨勢(shì)(一)業(yè)務(wù)上1、以信貸業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐宰C券業(yè)務(wù)為主;2、以

7、開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為主轉(zhuǎn)變?yōu)殚_(kāi)發(fā)國(guó)外市場(chǎng)為主;3、以被動(dòng)負(fù)債為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾鲃?dòng)負(fù)債為主;4、以表內(nèi)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐员硗鈽I(yè)務(wù)發(fā)展為主。OBS:OffBalanceSheetItems(二)組織機(jī)構(gòu)上1、出現(xiàn)商業(yè)銀行兼并、收購(gòu)的浪潮;2、金融控股集團(tuán)公司產(chǎn)生,迅猛發(fā)展。(三)經(jīng)營(yíng)環(huán)境上1、現(xiàn)代通訊技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)在金融業(yè)普遍運(yùn)用,使電子化、網(wǎng)絡(luò)化迅猛發(fā)展;2、銀行監(jiān)管法規(guī)逐漸放寬,在給商業(yè)銀行提供更大機(jī)遇的同時(shí),也帶來(lái)更大威脅;3、信用評(píng)級(jí)逐步

8、推廣,其指標(biāo)、要素逐步擴(kuò)大。(四)經(jīng)營(yíng)人員上90年代以后,許多自然科學(xué)領(lǐng)域的專(zhuān)家轉(zhuǎn)向金融領(lǐng)域,主要從事金融衍生工具的開(kāi)發(fā)、運(yùn)作與管理,金融工程的管理??傮w來(lái)說(shuō),20世紀(jì)90年代以來(lái),商業(yè)銀行逐漸向自由化、綜合化、全球化和電子化趨勢(shì)發(fā)展,日益成為金融市場(chǎng)上愈加明顯的超級(jí)金融大公司。自由化:金融市場(chǎng)及其交易、銀行業(yè)務(wù)及其工具、利率。五、商業(yè)銀行是一個(gè)夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè),需要朝陽(yáng)管理(一)為什么1、商業(yè)銀行傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)和金融體系中的壟斷地位在50年代

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