我國金融監(jiān)管制度變遷研究.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中起著至關(guān)重要的作用。與此同時，金融業(yè)又屬于高風險行業(yè)，金融體系具有天然的脆弱性，金融風險的積累很容易誘發(fā)金融危機，特別在當今世界經(jīng)濟金融全球化條件下，金融風險和金融危機在國際間的傳播速度更快，破壞性更強，金融安全問題成為人們普遍關(guān)注的焦點?！爸贫仁侵匾摹币呀?jīng)成為的共識。如何在金融監(jiān)管制度變遷的過程中，建立更加經(jīng)濟有效的制度，確保安全性、效率性和公平性的金融監(jiān)管目標的順利實現(xiàn)，一直受到各國金融監(jiān)管

2、當局和理論界的高度關(guān)注。 論文借助制度變遷理論等現(xiàn)代經(jīng)濟金融理論與方法，借鑒西方發(fā)達國家金融監(jiān)管制度變遷的成功經(jīng)驗，研究我國的金融監(jiān)管制度變遷問題，并根據(jù)研究結(jié)果提出適合我國的金融監(jiān)管制度變遷的框架。本文分析認為制度是對人和組織具有強制性和約束性的行為規(guī)則，而金融監(jiān)管制度是指有關(guān)金融監(jiān)管的規(guī)則、慣例、組織安排與政策等。確定合理監(jiān)管的目標是金融監(jiān)管制度的重要內(nèi)容。合理的監(jiān)管目標體系應該包括安全性目標、效率性目標和公平性目標三個方面

3、，其中安全性目標應該是一國監(jiān)管當局致力實現(xiàn)的首要目標。 美國等西方國家的金融監(jiān)管制度變遷給予我國金融監(jiān)管的制度變遷提供了很有益的啟示和經(jīng)驗借鑒。主要體現(xiàn)在構(gòu)建穩(wěn)定與效率并重的監(jiān)管理念、穩(wěn)妥進行金融監(jiān)管模式的變革、強調(diào)適度監(jiān)管、加強監(jiān)管的協(xié)調(diào)合作以及重視金融監(jiān)管法律體系建設等方面。而從我國金融監(jiān)管制度變遷歷程看，改革開放前我國實行的是大一統(tǒng)的金融體系，國家通過財政對社會經(jīng)濟有絕對控制權(quán)，不存在現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。改革開放以來，我

4、國進行了以市場為取向的金融監(jiān)管制度變遷，我國金融監(jiān)管由改革開放初期的混業(yè)監(jiān)管體制向分業(yè)監(jiān)管制度轉(zhuǎn)變。2003年以后，我國正式形成了分業(yè)監(jiān)管體制：隨著我國經(jīng)濟金融的發(fā)展，我國金融監(jiān)管效率逐步提高。從變遷的特征看，我國的金融監(jiān)管制度變遷具有漸進性、政府主導型、需求誘導型變遷形態(tài)逐步增強、相對于金融發(fā)展的滯后性和由行政命令向權(quán)威監(jiān)管轉(zhuǎn)變五大特征。 制度非均衡是金融監(jiān)管制度變遷的前提。我國當前的金融監(jiān)管制度存在過度行政干預與監(jiān)管尋租現(xiàn)象

5、、金融監(jiān)管機構(gòu)的獨立性不足、市場準入的過度限制等制度供給過剩問題，又存在分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營、存款保險制度、信息披露和金融立法等制度供給不足的兩種情況，我國的金融監(jiān)管制度需要逐步加以改革完善，以適應經(jīng)濟社會發(fā)展的需要。 我國的金融監(jiān)管應該采取漸進的制度變遷方式。當前我國金融混業(yè)程度有限的條件下，我國應當繼續(xù)加強和完善分業(yè)監(jiān)管制度，同時加強機構(gòu)間的協(xié)調(diào)合作制度建設。在未來在我國的金融將進入全面綜合經(jīng)營的階段，隨著我國金融體制改革的進