銀行從業(yè)個人理財考點總結(jié)

1、09銀行從業(yè)個人理財考點總結(jié)（一）什么是外匯？答：外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》，外匯是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。(1)外國貨幣，包括紙幣、鑄幣；(2)外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；(3)外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、

2、股票等；(4)特別提款權(quán)；(5)其他外幣資產(chǎn)。什么是匯率？答：外匯買賣的價格就是匯率，從理論上說，匯率是兩國貨幣價值的比率，是一國貨幣單位兌換男一國貨幣單位的比率，也可以說是以一種貨幣來表示另一種貨幣的買賣價格，是兩種貨幣的比價。外匯的標價法有哪些？答：(1)直接標價法。直接標價法是以一定單位(如1或100)外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣，也就是以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。在直接標價法下，如果固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國

3、貨幣數(shù)額比以前增多，說明外國貨幣幣值上升，本國貨幣幣值下降，這表示匯率上升；反之，匯率下降。(2)間接標價法。間接標價法是以一定單位(如1或100)本國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額外國貨幣，也就是以外國貨幣來表示本國貨幣的價格。在間接標價法下，如果固定數(shù)額的本國貨幣能換取的外國貨幣數(shù)額比以前增多，說明本國貨幣幣值上升，外國貨幣幣值下降，這表示匯率上升；反之，表示匯率下降。目前，除了少數(shù)幾個國家如英國和澳大利亞等國尚采用間接標價法外，大多

4、數(shù)國家都采用直接標價法。我國采用直接標價法。外匯市場的作用是什么？答：（1）充當國際金融活動的樞紐。國際金融活動包括由國際貿(mào)易、國際借貸、國際投資、國際匯兌等引起貨幣收支的一系列金融活動。這些金融活動必然會涉及外匯交易，只有通過在外匯市場上買賣外匯才能使國際金融活動順利進行。同時，貨幣市場、資本市場上的交易活動經(jīng)常需要進行外匯買賣，兩者相互配合才能順利完成交易，而外匯市場上的外匯交易在很大程度上進一步帶動和促進其他金融市場的交易活動。因

5、此，外匯市場是國際金融活動的中心。(2)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求。任何個人、企業(yè)、銀行、政府機構(gòu)，甚至國際金融機構(gòu)都可在外匯市場買賣外匯，調(diào)劑余缺。調(diào)劑余缺還包括這種情況，即出售某種或某些多余貨幣，換取某種或某些短缺貨幣。通過外匯市場上的外匯交易，調(diào)節(jié)外匯供求。(3)不同地區(qū)間的支付結(jié)算。通過外匯市場辦理支付結(jié)算，既快速又方便，而且安全可靠。(4)運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險。外匯市場的存在，為外匯交易者提供了可以運用某些操作技術(shù)如買賣遠

6、期外匯期權(quán)、掉期、套期保值等來規(guī)避或減少外匯風(fēng)險的便利，從而使外匯買賣受行市波動的不利影響降低到最小，從而達到避險保值的目的。09銀行從業(yè)個人理財考點總結(jié)（二）金融衍生工具有哪些？沖，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險的投資者，同時也將潛在的利潤轉(zhuǎn)移了出去。(2)價格發(fā)現(xiàn)。在衍生金融工具交易中，市場主體根據(jù)市場信號和對金融資產(chǎn)的價格走勢進行預(yù)測，進行金融衍生品的交易。大量的交易，形成了衍生金融產(chǎn)品基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品的價格。(3)提高交易效率。

7、在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標的資產(chǎn)，其流動性(由于可以賣空)也比標的資產(chǎn)相對強得多，而交易成本和流動性正是提高市場交易效率不可缺少的重要因素。所以，許多投資者以衍生品取代直接投資標的資產(chǎn)，在金融市場開展交易活動。(4)優(yōu)化資源配置。金融衍生工具市場擴大了金融市場的廣度和深度，從而擴大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場的資源配置作用。一方面，衍生金融產(chǎn)品以基礎(chǔ)金融資產(chǎn)為標的物，達到了為金融資產(chǎn)避險增值的目的；另一方面，