化學銀行案例終極

1、案例分析案例分析:化學銀行化學銀行－－基于平衡記分卡視角－－基于平衡記分卡視角蘇亮德（蘇亮德（10091009）王輝（王輝（40394039）馬曉夏（）馬曉夏（10081008）一案例回顧案例回顧1.1化學銀行及其紐約市場部門簡介化學銀行及其紐約市場部門簡介紐約化學銀行是美國私營商業(yè)銀行之一，是紐約化學公司（ChemicalNewYkCp1968年成立）的主要企業(yè)。1959年由化學谷物交易銀行（ChemicalCnExchangeBan

2、k，1824年成立）與紐約信托公司（NewYkTrustCo.，1889年成立）合并而成紐約化學信托銀行，1963年3月改稱現(xiàn)名?？傂性O在紐約。化學銀行經(jīng)營業(yè)務對象有私人、工商企業(yè)以及慈善和教育團體，企業(yè)中以電子、通訊、食品、化學、制造、機車和農業(yè)公司為主。1991年與制造商漢諾威信托公司（ManufacturersHanoverTrustCompany）合并，成為比過去規(guī)模擴大將近一倍的新的化學銀行。在1994年，紐約市場部門負責管理

3、270億美元的個人和小企業(yè)的儲蓄，包括300多個分支機構、超過800個自動提款機、一個現(xiàn)代的電話服務中心和其他相關的配送渠道。部門也為化學銀行的抵押、家庭貸款和其他消費信用產品分擔風險。這些作為全國商業(yè)路線由荷加迪進行管理，部門還通過分支機構的中間人業(yè)務出售共同基金。紐約市場部門在小商業(yè)公司(銷售額在100萬美元以下)的儲蓄中占的份額最大，大約共有15萬個賬戶，這表示在中心區(qū)域有24％的市場份額，紐約市場也宣稱擁有消費市場16％～17％

4、的份額，其1500萬個客戶持有樂大約300萬個賬戶。圖表1是零售銀行的組織結構圖。圖表圖表1零售銀行的組織結構圖零售銀行的組織結構圖（19941994年8月）月）平均總儲蓄額（billion$）個人客戶$24.30$23.403.70%商業(yè)客戶4.142.44%紐約市場總額$28.40$27.403.52%圖表2顯示了紐約市場部門1994年的預算。凈利息收入、聯(lián)邦存款保證金、個人以及商業(yè)客戶儲蓄額的降低，而非利息收入總額的提高，反映了銀

5、行希望降低對凈利息收入的依賴，通過擴大和銷售付費產品的方式來促進自身盈利能力的提升。為了實行這一目標，銀行要理解客戶需要和確定客戶范圍，同時銀行也要開展和為客戶量身定做新的業(yè)務，如年金、投資產品和以技術為基礎的支付服務來滿足目標客戶的需要。這在財務層面反映了公司戰(zhàn)略目標的轉變。1.3零售銀行面臨的問題零售銀行面臨的問題從案例背景中，我們可以歸納出零售銀行面臨的問題如下：①20世紀90年代開始是零售銀行激烈競爭的10年。在過去的10年里，

6、美國銀行從14000家減少到10000家，預計在下世紀初將變?yōu)?000家到5000家。②客戶要求新的投資和保險產品以及更便捷的操作銀行業(yè)務的方法。他們要求銀行提供新的電話選擇業(yè)務和更完善的自動提款機以便更好的訪問。這些改變意味著個人業(yè)務部門中的儲蓄、取款和現(xiàn)金支票業(yè)務減少了，而與客戶高價值的互動卻會增加，包括新產品的銷售。但即使變成了高價值的服務，在今后的10年里銀行預期經(jīng)營更少的分支機構。③想要生存和發(fā)展的銀行就要配置先進的技術，提供

7、新產品和通過新渠道進行服務。另外，技術是新型合伙的關鍵因素，特別是同保險公司、破產公司的合伙。同時，它也是制定新決策，吸引和保持可獲利客戶的關鍵。④傳統(tǒng)的零售儲蓄業(yè)務的經(jīng)營困難，收人增長緩慢是由于較低的利息率以及儲蓄資金流向非銀行的服務商(如共同基金)。核心經(jīng)營費用和對新的支付系統(tǒng)的投資的增長，增加了經(jīng)營的挑戰(zhàn)性。⑤紐約市場部門有8億美元的經(jīng)營費用和8000名員工，大資本家要增加他們的財產租金，雇員要求漲工資。這些因素連同低收入增長使零