中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范

1、..1中國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范第一章第一章總則第一條《中國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》（以下簡(jiǎn)稱“規(guī)范“）主要依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等商業(yè)匯票業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定，結(jié)合我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)及商業(yè)匯票業(yè)務(wù)實(shí)踐制定。第二條本規(guī)范遵循“誠(chéng)信自律、公平競(jìng)爭(zhēng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、共同發(fā)展“的市場(chǎng)原則，旨在自覺建立和維護(hù)國(guó)內(nèi)商

2、業(yè)匯票市場(chǎng)的良好經(jīng)營(yíng)秩序和提高金融資源配置效率，促進(jìn)中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)健康可持續(xù)發(fā)展。第三條本規(guī)范由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中銀協(xié)“）制定，作為中銀協(xié)各會(huì)員單位辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購(gòu)、到期托收業(yè)務(wù)以及在票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的基本行為規(guī)范。第二章第二章重要術(shù)語(yǔ)與定義重要術(shù)語(yǔ)與定義第四條基于國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀，本規(guī)范所稱票據(jù)特指商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者

3、持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票（簡(jiǎn)稱銀票）和商業(yè)承兌匯票（簡(jiǎn)稱商票）。根據(jù)制作形式與介質(zhì)不同，商業(yè)匯票包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票二種形態(tài)。電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。第五條本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介，與信用投放、資金融通以及支付結(jié)算等方面相關(guān)的金融服務(wù)行為。第六條本規(guī)范所稱承兌業(yè)務(wù)特指會(huì)員單位作為付款人，承諾在票據(jù)到期日向收款人或者持

4、票人支付票面金額的票據(jù)行為。第七條本規(guī)范所稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給會(huì)員單位的票據(jù)行為。第八條本規(guī)范所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。第九條本規(guī)范所稱回購(gòu)業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位（賣出回購(gòu)方）將其持有的已經(jīng)其貼現(xiàn)的票據(jù)以不改變票據(jù)權(quán)利人的方式向其他金融機(jī)構(gòu)（買入返售方）申請(qǐng)貼現(xiàn)，買入返售方按票面金額以雙方商定的回購(gòu)

5、期限和價(jià)格扣除回購(gòu)利息后向..3（四）已在同一承兌行辦理過(guò)承兌業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人，在承兌行規(guī)定的期限內(nèi)或票據(jù)到期日前未提交有效的稅務(wù)發(fā)票或其他用以證明交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在的相關(guān)憑據(jù)的，承兌行不應(yīng)受理其新的承兌申請(qǐng)。第十七條在辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí)，各會(huì)員單位應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定向申請(qǐng)人收取承兌手續(xù)費(fèi)，敞口風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)可按雙方協(xié)議執(zhí)行。第十八條在辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí)，各會(huì)員單位可根據(jù)承兌申請(qǐng)人信用狀況收取保證金，對(duì)敞口部分可要求承兌申請(qǐng)人提供承兌行認(rèn)可的

6、擔(dān)保。對(duì)于收取的保證金，各會(huì)員單位應(yīng)存入專戶管理，并審核保證金來(lái)源的合理性與合規(guī)性。第十九條接到對(duì)本行承兌票據(jù)的查詢后，各會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)將被查詢票據(jù)與本行臺(tái)賬或票據(jù)系統(tǒng)信息以及票據(jù)底卡聯(lián)記載的要素進(jìn)行核對(duì)，并最遲在下一個(gè)工作日營(yíng)業(yè)結(jié)束前予以回復(fù)?；貜?fù)的內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：（一）票號(hào)、票面金額、出票日、到期日；（二）他行是否已辦理過(guò)查詢；（三）有無(wú)掛失止付、公示催告或被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)等情況。對(duì)于有他行查詢的票據(jù)，承兌行應(yīng)在回復(fù)中注明

7、他行查詢次數(shù)及查詢行行號(hào)。查詢行向曾查行發(fā)出查詢后，曾查行最遲應(yīng)于收到查詢通知后的三個(gè)工作日內(nèi)明確答復(fù)票據(jù)是否已辦理貼現(xiàn)或質(zhì)押。為避免已貼入票據(jù)被除權(quán)判決的情況發(fā)生，承兌行應(yīng)在收到法院止付通知書的兩個(gè)工作日內(nèi)通知已查詢行，告知公示催告情況。第二十條票據(jù)到期前，承兌行應(yīng)通知承兌申請(qǐng)人將票款足額存入其賬戶用以付款。承兌行因工作差錯(cuò)或故意壓票、退票、拖延支付，影響持票人資金使用的，應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款的基準(zhǔn)利率向委托收款人計(jì)付

8、賠償金。第二十一條票據(jù)到期，出票人于票據(jù)到期日未能足額繳存票款時(shí)，承兌行向持票人付款后，對(duì)出票人尚未支付的匯票金額應(yīng)轉(zhuǎn)入逾期貸款核算和管理。第二十二條會(huì)員單位發(fā)生票據(jù)墊款后，應(yīng)積極催收和追償。經(jīng)催收和追償仍無(wú)法收回墊款的，應(yīng)根據(jù)具體情況采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進(jìn)行維權(quán)。第二十三條票據(jù)到期后，承兌行在收到持票人寄來(lái)的委托收款憑證和銀票，經(jīng)審核確為本行承兌的票據(jù)后，除以下情況外，應(yīng)于票據(jù)到期日或票據(jù)到期后收到票據(jù)當(dāng)日或最遲次日無(wú)條件付款。