對(duì)我國金融體制改革歷史的思考---農(nóng)村金融體制改革淺析

1、對(duì)我國金融體制改革歷史的思考對(duì)我國金融體制改革歷史的思考農(nóng)村金融體制改革淺析農(nóng)村金融體制改革淺析一當(dāng)前農(nóng)村金融問題現(xiàn)狀一改革的原因1.保障持續(xù)增加對(duì)農(nóng)村的資本投入和發(fā)揮金融的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長功能。2.當(dāng)前農(nóng)村資本形成不足，資金短缺已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”，完善農(nóng)村金融體系，解決農(nóng)村信貸資金需求，成為新農(nóng)村建設(shè)中必須面對(duì)和解決的問題。二農(nóng)村資金需求規(guī)模和對(duì)象1.農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，城鎮(zhèn)化，大企業(yè)等的資金需求，借款人多為有政府背景的企業(yè)，數(shù)

2、額多為千萬及以上。2.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，中小企業(yè)等的資金需求，數(shù)額多為百萬和數(shù)十萬，由農(nóng)村信用社等地方小金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。3.農(nóng)戶和城鄉(xiāng)個(gè)體工商戶的微貸款，資金需求額多為數(shù)萬元及數(shù)千元。這一層矛盾一直十分突出，是農(nóng)村金融的基礎(chǔ)部分，也是農(nóng)村金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，急需新的金融體制來解決。二農(nóng)村金融市場(chǎng)現(xiàn)狀從國務(wù)院發(fā)展研究中心調(diào)查結(jié)果顯示，農(nóng)民真正能夠從正規(guī)機(jī)構(gòu)得到貸款的大約只有20％左右，額度基本上是5000元左右，1萬元、2萬元以上的借貸較少，

3、而且生活類借貸多于生產(chǎn)性借貸，資金使用的效益尚處于較低水平。一方面，銀行惜貸；另一方面，農(nóng)民對(duì)貸款的需求卻不能滿因此它在有效利用鄉(xiāng)土信用資源，滿足農(nóng)村融資需求，緩解農(nóng)村資金緊張狀況方面所起的作用受到很大的限制。四我國農(nóng)村金融體制存在問題的原因（1）商業(yè)銀行和農(nóng)村發(fā)展銀行的機(jī)構(gòu)和職能萎縮，基本上喪失了信貸支農(nóng)功能。國有大型銀行在商業(yè)化改造過程中，從縣鄉(xiāng)撤減機(jī)構(gòu)收縮業(yè)務(wù)，農(nóng)村整體資金供應(yīng)能力下降。（2）現(xiàn)有基層金融服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏有效的金融技術(shù)

4、和產(chǎn)品，與借款人之間的合作存在制度和技術(shù)障礙。金融機(jī)構(gòu)難以把握應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村微貸款中有一部分是用于日常生活之需，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款的生產(chǎn)性用途相矛盾，農(nóng)村信用社受到行政干預(yù)和利潤導(dǎo)向行為的引導(dǎo)，滿足需求作用有限。（3）國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)大，服務(wù)水平低，貸款手續(xù)繁瑣，時(shí)間過長。農(nóng)村金融的筆數(shù)巨大，但單筆資金數(shù)額小，信息不對(duì)稱，耗時(shí)多成本高。傳統(tǒng)銀行要求房屋，土地等抵押物，基層農(nóng)戶和個(gè)體缺乏