關(guān)于我國p2p 的風(fēng)險控制探討

1、關(guān)于我國關(guān)于我國P2P的風(fēng)險控制探討的風(fēng)險控制探討李安蘭LIAnlan；鄭嘉琪ZHENGJiaqi（中山大學(xué)新華學(xué)院，廣州510000）摘要：P2P，英文叫做PeertoPeerlending即點對點貸或個人對個人貸。近年來，P2P行業(yè)在我國呈爆發(fā)式增長，但跑路、自融、詐騙等問題平臺迭出，如何完善平臺風(fēng)險控制，是擺在監(jiān)管層、行業(yè)和平臺自身的切實問題。本文通過分析P2P發(fā)展模式，結(jié)合我國P2P發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的風(fēng)險現(xiàn)狀，將國外最大的P2P公

2、司“LendingClub”和國內(nèi)較知名的P2P公司“人人貸”進(jìn)行風(fēng)險控制模式對比，從P2P平臺、行業(yè)、監(jiān)管等方面提出風(fēng)險管理對策，以促進(jìn)P2P貸更有序、更陽光的發(fā)展。關(guān)鍵詞：P2P貸；風(fēng)控控制；LendingClub；人人貸中圖分類號：F830.45文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：10064311（2015）240149030引言2012年以來，我國P2P呈現(xiàn)爆發(fā)性增長勢頭，據(jù)貸之家統(tǒng)計，截至2014年6月底，我國共有P2P平臺約1184家，

3、絡(luò)貸款余額約476.61億元，整體借款人數(shù)接近19萬，投資人數(shù)近44.36萬。但多家P2P公司接連發(fā)生跑路、自融、詐騙等惡性事件，給我國的金融秩序帶來不利影響，截至2014年底，全國跑2005年3月英國成立的ZOPA上互助貸款公司在英國拉開P2P借貸行業(yè)的帷幕，隨后P2P借貸行業(yè)在世界蓬勃發(fā)展。截止2014年底，ZOPA公司成立以來累計發(fā)放貸款4.66億英鎊。美國兩大P2P貸公司Prosper和LendingClub分別成立于2006年

4、和2007年，2013年這兩大P2P公司成交額達(dá)24.2億美元，相比2012年的7.18億美元，增長率達(dá)177%；其中LendingClub成交20.6億美元，占比85%，Prosper成交量僅為3.6億美元，占15%。因此，LendingClub目前是全美乃至全球最大的P2P貸公司。1.3國內(nèi)發(fā)展?fàn)顩r2007年拍拍貸成為國內(nèi)第一家注冊成立的P2P貸公司，同期還有宜信、紅嶺創(chuàng)投等平臺相繼出現(xiàn)。2011年后，隨著利率市場化、銀行脫媒以及民

5、間借貸的火爆，P2P貸款呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長態(tài)勢，據(jù)貸之家的統(tǒng)計，2013年全國的P2P貸平臺線上累計交易額為1058億元，是2012年累計成交量的4.9倍，是2011年成交規(guī)模的30倍。隨之，各種劣質(zhì)的理財產(chǎn)品也大量涌入市場，而且由于缺乏相關(guān)部門的監(jiān)管并且法律法規(guī)的不成熟，多家P2P公司接連發(fā)生跑路、自融、詐騙等惡性事件，給我國的金融秩序帶來不利影響。2013年，行業(yè)開始回歸理性，市場開始呼喚相關(guān)法律法規(guī)的推出和有關(guān)部門的監(jiān)管，各P2P