小貸公司管理制度(全套)

1、小額貸款有限公司之管理制度匯編 第 1 頁共 208 頁主要管理制度 主要管理制度匯編 匯編小額貸款有限責(zé)任公司小額貸款有限責(zé)任公司之管理制度匯編 第 3 頁共 208 頁信貸業(yè)務(wù)操作流程(試行)為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，改善

2、信貸服務(wù)，提高 辦貸效率質(zhì)量，結(jié)合我司信貸管理實(shí)際，特制定本操作流程， 本操作流程實(shí)用于我司開辦的各類信貸業(yè)務(wù)。一、個(gè)人類客戶貸款流程（一）個(gè)人抵押、倉單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保證擔(dān)保貸款單戶余額在 10 萬元（含）以內(nèi)的貸款操作流程：借款人提出申請(qǐng)→業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸員初審基本符合貸款條 件→查詢個(gè)人征信→業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員雙人調(diào)查→個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定→整理貸款資料及撰寫調(diào)查報(bào)告→業(yè)務(wù)發(fā)展部主任初 審→風(fēng)險(xiǎn)管理部審查→有權(quán)審批人審批（最高

3、額抵押貸款由業(yè)務(wù)發(fā)展部提交支用手續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部審查后報(bào)有權(quán)審批 人審批發(fā)放）→完善借款合同、抵(質(zhì))押合同、借據(jù)等法律文書→辦理抵（質(zhì)）擔(dān)保登記手續(xù)→貸款發(fā)放→信貸資料打碼裝訂→移交檔案管理人員→貸后管理→貸款本息收回。時(shí)限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 2 個(gè)工作日 內(nèi)完成，審查在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成，審批在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成。 如遇審查、審批須重新提供資料的，則時(shí)限重新計(jì)算。抵押貸款 在審批完成后 2 個(gè)工作日交抵押登記部

4、門，抵押登記完成、限制性條件落實(shí)后 1 個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放。對(duì)個(gè)人抵押、 倉單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保證貸款單戶 10 萬元（含）以內(nèi)的貸款，一、二級(jí)業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員（組長或副經(jīng)理） 為調(diào)查責(zé)任人；業(yè)務(wù)發(fā)展部主任為調(diào)查主責(zé)任人；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù) 責(zé)人為審查主責(zé)任人；有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人；一（二）級(jí)部門經(jīng)理、信貸人員（組長或副經(jīng)理）為貸后管理及貸款收回主責(zé)任人。（二）個(gè)人抵押、倉單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保證貸款單戶 10 萬元（不含）以上、個(gè)人授信信