中國民生銀行放款中心操作規(guī)程

1、中國民生銀行放款中心操作規(guī)程附件二：中國民生銀行放款中心操作規(guī)程（試行）第一章 總 則第一條 為防范授信操作和授信檔案管理過程中的風(fēng)險(xiǎn)，對授信操作程序和授信檔案進(jìn)行科學(xué)化、規(guī)范化的管理，根據(jù)《中國民生銀行放款中心管理辦法》 （試行）以及其他授信業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。第二條 本操作規(guī)程所說的授信業(yè)務(wù)包括綜合授信、貸款、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保函、保理、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌等對公授信業(yè)務(wù)。第二章 放款中心操作流程第三條

2、 放款審核的基本操作程序分為授信資料的報(bào)送、授信資料的受理和審核、授信資料要素審核、合同的簽訂和審核、驗(yàn)印、通知放款、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息錄入、授信資料歸檔及權(quán)益憑證的管理、信貸臺賬和信貸登記系統(tǒng)登錄等環(huán)節(jié)。第四條 放款中心辦理業(yè)務(wù)的基本流程如下圖：2第三章 授信資料的報(bào)送第五條 報(bào)送的授信資料必須滿足有關(guān)授信業(yè)務(wù)管理制度要求，客戶經(jīng)理要確保授信資料的完整性、真實(shí)性、有效性。第六條 按授權(quán)權(quán)限經(jīng)各級有權(quán)人審批同意的授信業(yè)務(wù)

3、資料和《中國民生銀行授信發(fā)放審查表》 （連同《中國民生銀行授信業(yè)務(wù)資料移交清單》 ）由授信審批部門移交放款中心審核。第七條 經(jīng)辦行要按各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)的操作細(xì)則，補(bǔ)充、完善授信資料，將補(bǔ)充、完善的授信資料送放款中心簽收、審核。第八條 授信審批通過后，經(jīng)辦行要根據(jù)授信終審意見的要求，具體落實(shí)授信條件，并根據(jù)授信條件落實(shí)情況填寫《中國民生銀行授信項(xiàng)目終審條件落實(shí)確認(rèn)書》 （見附件 1） 。第九條 放款中心收到授信資料時(shí)，需在《中國民生

4、銀行授信業(yè)務(wù)資料移交清單》 （附件2）簽收。第四章 授信資料的審核第十條 放款中心要按照授信業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定、授信審批意見及具體授信業(yè)務(wù)的資料清單，對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審核。審核的主要內(nèi)容包括：一、授信資料的齊全性：所上報(bào)的授信資料必須齊全，符合授信業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定和要第二十條 合同簽署前，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)需根據(jù)授信審批的條件和合同 5填寫要求，認(rèn)真、規(guī)范地填寫合同文本，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或放款中心要對合同要素進(jìn)行認(rèn)真審核，保證合同要素填寫的準(zhǔn)確性和規(guī)范性

5、，同時(shí)要審核需簽訂的各份合同要素填寫是否一致等。第二十一條 合同簽訂前，客戶經(jīng)理必須打印最新的工商登記信息，面簽人員必須核對工商登記信息上登記的信息與受信人信息是否一致，包括受信人名稱、法定代表人等。第二十二條 所有授信合同、協(xié)議的簽訂，必須有雙人面簽，合同印章必須在面簽人員面前當(dāng)面蓋章，面簽人員必須保證簽字、蓋章過程的真實(shí)性。第二十三條 對授信合同、協(xié)議實(shí)行分級簽訂：1、對客戶在我行已發(fā)生授信業(yè)務(wù)并預(yù)留印鑒的，由支行負(fù)責(zé)，雙人與

6、客戶面簽，但其中必須有一名支行信貸經(jīng)理以上的人員參與，放款中心驗(yàn)印核實(shí)。2、票據(jù)貼現(xiàn)、100%保證金業(yè)務(wù)、存單質(zhì)押（第三方存單質(zhì)押除外）等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合同、協(xié)議，由支行負(fù)責(zé)，雙人與客戶面簽，但必須有一名支行信貸經(jīng)理以上人員參與。對已預(yù)留印鑒的合同、協(xié)議的簽訂，由面簽人員負(fù)責(zé)簽字的真實(shí)性，放款中心驗(yàn)印核實(shí)；未預(yù)留印鑒的，由面簽人員負(fù)責(zé)簽字的真實(shí)性。3、對客戶雖在我行發(fā)生過授信但未預(yù)留印鑒或首次辦理授信業(yè)務(wù)、第三方存單質(zhì)押等合同的簽訂，必須

7、由放款中心人員協(xié)同經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理與客戶面簽，經(jīng)辦客戶經(jīng)理對客戶身份的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第二十四條 簽訂合同時(shí)，面簽人員必須核實(shí)法定代表人身份的真實(shí)性，當(dāng)面核實(shí)身份證件，并復(fù)印留底。第二十五條 合同簽訂原則上應(yīng)由客戶法人代表親自簽訂，如果 6是法人代表授權(quán)委托人簽訂，應(yīng)驗(yàn)實(shí)授權(quán)委托書原件（保留存檔，如果是復(fù)印件存檔的，面簽人員必須核對原件，并在復(fù)印件上寫上“已與原件核對一致”，并簽名） 、法人代表簽字以及受托人的有效身份證件。第二十六條

8、 授信類合同簽訂后，經(jīng)辦人員必須在《授信合同簽訂確認(rèn)書》 （見附件 6）上簽名確認(rèn)。擔(dān)保類合同簽訂后，經(jīng)辦人員必須在《核保書》 （見附件 7）上簽名確認(rèn)。第二十七條 合同條款的修改，必須通過資產(chǎn)管理部的法律審查。對修改條款合同的簽訂，必須由放款中心與客戶經(jīng)理雙人與客戶面簽，簽訂完的合同原件由放款中心負(fù)責(zé)保管。第二十八條 重組和置換等貸款的合同、協(xié)議，必須由放款中心協(xié)同經(jīng)辦行與客戶面簽，必要時(shí)須由律師參與。第二十九條 合同

9、簽訂后，需要辦理抵（質(zhì)）押登記的，可由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)將有關(guān)資料報(bào)送抵（質(zhì)）押登記機(jī)關(guān)辦理抵（質(zhì)）押登記，必要時(shí)放款中心可全程參與。抵（質(zhì)）押登記完成后，由放款中心派人會同經(jīng)辦行一起領(lǐng)取已辦妥抵（質(zhì)）押登記的權(quán)利憑證。公證、保險(xiǎn)等手續(xù)，由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)辦理，并對公證、保險(xiǎn)的真實(shí)性和有效性負(fù)責(zé)，手續(xù)完備后，再送放款中心審核。抵（質(zhì)）押等有關(guān)權(quán)利憑證經(jīng)放款中心法律審查后移交放款中心檔案管理崗，由檔案管理崗與會計(jì)部辦理入庫和交接手續(xù)。抵（質(zhì)）押物出入庫