關(guān)于單位銀行結(jié)算賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)分析調(diào)查報(bào)告

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2、======關(guān)于單位銀行結(jié)算賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)分析調(diào)查報(bào)告 關(guān)于單位銀行結(jié)算賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)分析調(diào)查報(bào)告增強(qiáng)賬戶管理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化單位開(kāi)銷戶風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)代商業(yè)銀行規(guī)范管理、健康發(fā)展的關(guān)鍵。當(dāng)前，隨著銀行業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，單位客戶在我行開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶將起著越來(lái)越至關(guān)重要的作用，但由于個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名等開(kāi)戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理的復(fù)雜性，相伴而來(lái)的單位銀行結(jié)算賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。為此，筆者針對(duì)某支行

3、單位銀行結(jié)算賬戶的管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)形成的原因和防范措施等方面簡(jiǎn)要進(jìn)行分析調(diào)查。一、單位銀行結(jié)算賬戶管理狀況1、賬戶管理趨向規(guī)范化。伴隨著人民銀行逐步加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行人民幣結(jié)算賬戶管理的監(jiān)管力度和人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（二期）投產(chǎn)，在制度的約束下支行加強(qiáng)了對(duì)賬戶的管理，不斷完善開(kāi)戶手續(xù)及已開(kāi)戶資料的齊全性，嚴(yán)格對(duì)新開(kāi)立賬戶的資料齊全性進(jìn)行有效的控制，使賬戶的開(kāi)立、使用、變更和撤銷等操作環(huán)節(jié)趨向于規(guī)范化。2、完善了賬戶操作流程。按照省行《關(guān)于進(jìn)

4、一步規(guī)范人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理有關(guān)事項(xiàng)的通知》 （工銀豫結(jié)算[2007]12 號(hào)）和總行轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于印發(fā)中國(guó)人民銀行〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉的通知》 （工銀辦發(fā)[2007]238 號(hào)）標(biāo)準(zhǔn)要求對(duì)某支行開(kāi)立的對(duì)公賬戶較多和頻繁開(kāi)銷戶管理情況進(jìn)行檢查。對(duì)于以前支行自身無(wú)法整改的部分問(wèn)題，現(xiàn)人民銀行的人民幣結(jié)算賬戶管理新系統(tǒng)投產(chǎn)后，減少了賬戶管理制度執(zhí)行和操作上的隨意性和靈活性，能積極按規(guī)定規(guī)范賬戶管理予以整改。如：對(duì)

5、于以前年度開(kāi)戶長(zhǎng)期不發(fā)生業(yè)務(wù)戶名與人行開(kāi)戶名稱不一致，且又聯(lián)系不上客戶及重要要素缺失的轉(zhuǎn)入久懸未取銀行結(jié)算賬戶納入人行賬戶管理系統(tǒng)備案；對(duì)于未經(jīng)核準(zhǔn)的核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶和未及時(shí)在賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行備案的備案類賬戶，積極補(bǔ)錄銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立、變更、備案等手續(xù)；以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)名稱或資金性質(zhì)作為賬戶名稱開(kāi)立的專用存款賬戶和以單位名稱后加項(xiàng)目部名稱作為賬戶名稱的臨時(shí)存款賬戶，按照規(guī)定將相關(guān)信息及時(shí)錄入賬戶管理系統(tǒng)，上報(bào)人行批準(zhǔn)后換發(fā)新

6、版許可證。3、逐步規(guī)避賬戶管理員兼職帶來(lái)的不利因素。實(shí)際工作中，有的員工身兼數(shù)職，有的支行開(kāi)立賬戶管理員兼同城票據(jù)交換員不利于賬戶管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，影響到開(kāi)戶的服務(wù)質(zhì)量和客戶的等待時(shí)間。支票影像交換系統(tǒng)實(shí)施后也將改變銀行同城票據(jù)交換因人為因素引起的風(fēng)險(xiǎn)隱患和運(yùn)行質(zhì)量，解決同城票據(jù)交換成為銀行系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)案件的高風(fēng)險(xiǎn)地帶。4、進(jìn)一步清理解決以前年度賬戶資料的不完善和相關(guān)手續(xù)補(bǔ)錄備齊。止 5 月份在對(duì)某支行 350 多戶開(kāi)戶單位中進(jìn)行調(diào)查中，仍存

7、在一年未發(fā)生的零余額和余額較小的長(zhǎng)期不動(dòng)戶的占 9%，有貸戶支行無(wú)法清理的占 3%。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，驗(yàn)資戶、臨時(shí)戶和一般存款等賬戶的頻繁開(kāi)立、變更和撤銷，且在臨時(shí)賬戶到期后賬戶管理系統(tǒng)未有任何提示，給賬戶管理工作帶來(lái)了一定難度。雖然每年在對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶零余額賬戶進(jìn)行一次清理，不定期對(duì)臨時(shí)存款賬戶超期未銷戶或辦理展期開(kāi)戶的進(jìn)行清查，但仍須要按新的《人民幣銀行結(jié)算管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》對(duì)賬戶不定期進(jìn)行全面清查，以按新的要求對(duì)以前年度開(kāi)戶不符合

8、規(guī)定的信息進(jìn)行補(bǔ)錄完善相關(guān)手續(xù)。 二、單位銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)成因 1、制度風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，引發(fā)問(wèn)題屢查屢范。實(shí)際工作中新業(yè)務(wù)的發(fā)展和舊制度交替過(guò)程中存在著業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)不深入，個(gè)別員工在執(zhí)行制度上存在一種模糊認(rèn)識(shí),對(duì)新業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和掌握則不夠。有些員工未養(yǎng)成從執(zhí)行制度的小事做起、從制度的落實(shí)入手，以老習(xí)慣代替制度現(xiàn)象依然存在，對(duì)開(kāi)戶受理、經(jīng)辦、審核制度的三分離執(zhí)行不到位,賬戶管理個(gè)人收集了溫度哦精品文檔供大家學(xué)習(xí)=============

9、=================專業(yè)收集精品文檔======================================================================================================================================專業(yè)收集精品文檔=============================理中的漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患，各級(jí)管理人員必須各盡其責(zé)層

10、層配合把好關(guān)口、抓好制度的落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的概率就會(huì)大大降低。4、抓好制度落實(shí)，強(qiáng)化制度執(zhí)行，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。嚴(yán)格按照制度管理規(guī)定，不斷規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作過(guò)程，做到制度先于業(yè)務(wù)，程序先于操作。針對(duì)檢查出的問(wèn)題逐條從主觀上查找原因，對(duì)違規(guī)違章操作人員及對(duì)制度落實(shí)不到位的，加強(qiáng)處罰力度，以嚴(yán)格的制度來(lái)約束員工的行為，防止屢查屢犯現(xiàn)象。注重在業(yè)務(wù)發(fā)展中堅(jiān)持從嚴(yán)治行，處理好制度執(zhí)行與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的矛盾，把管理工作作為業(yè)務(wù)發(fā)展的生命線，貫穿到經(jīng)營(yíng)管