社保機構回收學生貸款的可行性研究.pdf

1、貸款回收難是國家助學貸款面臨的突出問題，除去借款人的還款能力外，主要是貸款風險難以控制。作為信用貸款，國家助學貸款不能利用擔保措施來防范風險。我國社會信用體系基礎十分薄弱，不能發(fā)揮應有的作用。這樣，貸款的回收任務都留給了回收機構，回收的結果完全取決于回收機構的業(yè)務能力。回收機構是解決貸款回收難的關鍵?？紤]到現(xiàn)有回收機構面臨的困境，本文嘗試探討中國社會保險機構回收國家助學貸款的可行性。 首先，對發(fā)展中國家回收學生貸款典型案例進行研

2、究。在此基礎上，對回收機構有效回收學生貸款應具備的基本條件進行了總結和論證。本文認為，回收機構有效回收學生貸款需要滿足的基本條件是，健全的組織結構、完備的管理信息系統(tǒng)、有效的風險控制和員工的協(xié)作進取以及政府的支持。這里“有效回收”指在規(guī)定期限內借款人有能力償還的貸款都能回收上來。然后，結合條件對中國社會保險(障)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢進行了分析與歸納。本文認為，我國勞動和社會保障的組織結構和業(yè)務網(wǎng)絡比較健全；金保工程進展比較順利，管理信息系統(tǒng)

3、已具雛形，但仍處在進一步建設和完善中；隨著社會保險覆蓋面的擴大、《勞動合同法》的實施和人力資源和社會保障部的組建，確定還款人的身份、就業(yè)狀態(tài)和收入將不再是困擾學生貸款有效回收的瓶頸。隱性擔保是可行的，它能有效地清收拖欠的貸款。社會保險機構控制風險的能力正在增強，但嚴重依賴于該系統(tǒng)對人力資源與社會保障信息的擁有與覆蓋的程度；由于我國社會保險事業(yè)起步晚，法律法規(guī)不健全，而規(guī)模膨脹得過于迅速，有效的運作機制和管理規(guī)范尚待進一步形成，服務水平有