金融服務(wù)領(lǐng)域消費者權(quán)益保護研究.pdf

1、口上j‘3 ，氣．．．-中文摘要中文摘要隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，以及金融體制的不斷深化改革，金融服務(wù)業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要作用日益顯現(xiàn)。特別是金融服務(wù)領(lǐng)域中最具代表性的銀行業(yè)，由于其與人民的生活息息相關(guān)，加之業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新以及網(wǎng)絡(luò)等高新科學技術(shù)手段的廣泛運用，銀行業(yè)的專業(yè)性、復(fù)雜性，以及長期以來所形成的壟斷地位等因素，使得銀行業(yè)消費者處于較弱勢的地位，權(quán)益非常容易受到侵害。而長期以來，我國的法律體系、銀行監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)自身都沒

2、有對銀行業(yè)消費者的特殊性和特殊權(quán)益給予充分重視和足夠保護，銀行消費者權(quán)益受侵害時往往沒有適當?shù)木葷緩剑布由盍水斍跋M者和銀行的對立和矛盾，不利于金融體系的穩(wěn)健和金融關(guān)系的和諧發(fā)展。本文在比較分析了美國、英國和我國香港等國家和地區(qū)銀行消費者權(quán)益保護制度的基礎(chǔ)上，總結(jié)了我國當前在這方面的不足和欠缺。借鑒這些先進經(jīng)驗，結(jié)合我國國情，提出了從立法、銀行業(yè)內(nèi)部、銀行監(jiān)管部f - J 并l l 行業(yè)自律機制等四方面建立完善銀行消費者保護機制的措

3、施。對我國金融服務(wù)中銀行業(yè)消費者權(quán)益保護中出現(xiàn)的種種問題及法律對策，本文將做初步探討。本文除緒論和結(jié)語外共分四章：第一章，對消費者概念進行了界定，明確本文論述的為狹義的金融消費者概念即銀行業(yè)消費者，對其類型進行了分類，分析了特點，介紹了銀行業(yè)消費者擁有的一般權(quán)利以及容易受到侵害的特殊權(quán)利，闡述了對銀行業(yè)消費者權(quán)益進行保護的必要性。第二章，從立法、機構(gòu)、消費者、投訴受理等多角度分析了我國在銀行業(yè)消費者權(quán)益保護方面的現(xiàn)狀，總結(jié)出我國在這方面

4、的不足與欠缺。第三章，對美國、英國和我國香港等具有代表性的國家和地區(qū)銀行消費者權(quán)益保護體系進行分析，提煉出供我國學習和借鑒的經(jīng)驗。第四章，從立法、銀行業(yè)內(nèi)部、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及行業(yè)自律機制等四方面，提出改進和完善我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護機制的建議和意見。關(guān)鍵詞：金融服務(wù)領(lǐng)域：銀行業(yè)消費者；權(quán)益保護；法律制度1●’黑龍江大學碩士學位論文A b s t r a c tW i t ho u rm a r k e te c o n o m y i

5、 s d e v e l o p i n g r a p i d l y , a n d t h e b a n k i n gs y s t e m i sr e f o r m i n gi n d e p t h ，t h ei m p o r t a n tr o l e s o ft h ef ' m a n c i a l s e r v i c et r a d ei nt h e n a t i o n a le

6、 c o n o m y a r ea p p e a r i n gd a yb yd a y ．S p e c i a l l yi nt h ef i e l d o f f i n a n c i a ls e r v i c e ，t h em o s tr e p r e s e n t a t i v eb a n k i n g ，s i n c ei t i sc l o s e l yl i n k e dw i t

7、 hp e o p l e ’S l i f e ，a n dc o n s t a n t l yb r i n gf o r t hn e w i d e a i nt h e b u s i n e s sa n dn e t w o r k e t c ．n e ws c i e n c ea n d t e c h n o l o g ya r ew i d e l ya n d u s e d ，b a n k i n g

8、’Ss p e c i a l i t y 、c o m p l e x i t y a n df o r m i n g t h em o n o p o l y p o s i t i o n b y a l o n gt i m e ，S O i t i se a s yf o r t h ef i n a n c e ，s p e c i a l l y b a n k i n gc o n s u m e r ’S r i g

9、 h t sa n d i n t e r e s t st ob ei n f r i n g e d a n dt o b et h ew e a k ．F o r al o n gt i m e p a s t ，0 1 1 1 “ l e g a l s y s t e m ，t h e e x t e r n a ls u p e r v i s o r yo r g a n i z a t i o no f t h eb a

10、 n ka n dt h eb a n kt r a d en e i t h e rp a y g r e a ta t t e n t i o nt ot h e c o n s u m e r ’S p a r t i c u l a r i t y a n dr i g h t s a n d i n t e r e s t s n o rp r o t e c t e n o u g h ．b a n k i n gc o n

11、 s u m e r s ’r i g h t s a n di n t e r e s t s a r e i n f r i n g e d a n d a l w a y sw i t h o u t b e i n gg i v e nr e l i e fp r o p e r l y , S Od e e p e n i n g o p p o s i t i o na n d c o n t r a d i c t i o

12、 nb e t w e e n t w o s i d e s ，i ti sh a r m f u lf o rt h e f i n a n c i a ls y s t e m a n d b a n k i n g c o n n e c t i o n t od e v e l o p s t e a d i l ya n d h a r m o n i o u s l y ．T h i sp a p e ra n a l y

13、 s e s ，b yc o m p a r i n g ，b a s e do nb a n k i n gi n t h eU S A 、B r i t a i na n dH o n gK o n g a n d o t h e r c o u n t r i e s a n d r e g i o n s ，t o s u mu p O U r i n s u f f i c i e n c y a n ds h o r t c

14、 o m i n g si n t h i sr e s p e c t ，a n dt h e i ra d v a n c e de x p e r i e n c ei s w o r t hm a k i n gu s e o f ．C o m b i n i n g o u rn a t i o n a l c o n d i t i o n s ，t o p r o p o s e e s t a b l i s h i n

15、 g ap e r f e c tm e a s u r e o fb a n k i n gc o n s u m e r s ’p r o t e c t i v em e c h a n i s mf r o m t h r e er e s p e C t s ——l e g i s l a t i o n 、b a n k i n gi n s i d ea n d b a n k i n g s u p e r v i s

16、o r y o r g a n i z a t i o n ．T h i s a r t i c l ei sd i v i d e df o u r p a r t s b e s i d e s t h ei n t r o d u c t i o na n d t h e c o n c l u s i o n ：P a r tI ，t od e f i n et h e c o n c e p to f f i n a n c

17、i a lc o n s u m e r s ，I ti sd i s c u s s e d t h a tt h ep a p e rh a st a k e n u p t h e n a r r o w s e n s e c o n c e p t o f f i n a n c i a l c o n s u m e r s ，t h a t i s ，b a n k i n gc o n s u m e r s ，t h

18、e i rt y p e s w e r ec l a s s i f i e da n da n a l y s e da n di t s c h a r a c t e r i s t i c s ，t oi n t r o d u c eb a n k i n gc o n s u m e r s h a v i n g t h eg e n e r a l r i g h t sa n ds p e c i a l r i g