我國(guó)銀行業(yè)法制環(huán)境研究——兼論上海國(guó)際金融中心銀行業(yè)法制環(huán)境之完善.pdf

1、銀行業(yè)法制是金融法制的重要組成部分，它在國(guó)際金融中心的形成和發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮著重要的推進(jìn)和保障作用。本文通過(guò)比較著名國(guó)際金融中心的金融監(jiān)管和銀行業(yè)法制的建設(shè)情況，分析當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)法制的建設(shè)情況，尋找存在的差距和不足，在此基礎(chǔ)上有針對(duì)性地提出若干完善建議。
　　 本文分為導(dǎo)論、5章和結(jié)語(yǔ)，共七個(gè)部分內(nèi)容。
　　 導(dǎo)論部分。一是說(shuō)明了提出本論題的原因。在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的關(guān)鍵時(shí)期，國(guó)務(wù)院于2009年3月明確提出上海到2020

2、年要“基本建成與我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及人民幣國(guó)際地位相適應(yīng)的國(guó)際金融中心”的目標(biāo)，為了推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)，有必要借鑒歷次金融危機(jī)的啟示，重新審視和反思我國(guó)銀行業(yè)的法制建設(shè)情況。二是介紹了國(guó)際金融中心法制環(huán)境及銀行業(yè)法制研究現(xiàn)狀，并對(duì)相關(guān)著作進(jìn)行簡(jiǎn)要點(diǎn)評(píng)。三是點(diǎn)明本文內(nèi)容安排和研究方法。研究的核心內(nèi)容是銀行業(yè)法制環(huán)境，研究方法是規(guī)范分析法、比較分析法和法律金融學(xué)研究法。最后，導(dǎo)論部分介紹了本文的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)。
　　 導(dǎo)論之外的5章內(nèi)

3、容分別為：
　　 第一章，我國(guó)銀行業(yè)公司治理法制建設(shè)。本章分三節(jié)，先后分析了銀行業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理問題、我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理現(xiàn)狀和銀行業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理法制建設(shè)情況，提出完善銀行業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理的幾點(diǎn)建議。這些建議包括：進(jìn)一步研究國(guó)外銀行業(yè)公司治理的最佳實(shí)踐；強(qiáng)化銀行董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)的獨(dú)立性和權(quán)威性；強(qiáng)調(diào)問責(zé)制度和執(zhí)行有效性，強(qiáng)化經(jīng)理層風(fēng)險(xiǎn)管理行為的全程監(jiān)控；建立上海國(guó)際金融中心銀行家市場(chǎng)；開展公司治理評(píng)價(jià)，增強(qiáng)透明度等。
　　

4、第二章，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法制建設(shè)。本章分三節(jié)，分別論述了銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和市場(chǎng)退出監(jiān)管的相關(guān)法制建設(shè)情況，提出了存在的不足。市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的不足表現(xiàn)在入世標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定不統(tǒng)一，入市監(jiān)管還沒有達(dá)到銀行有效監(jiān)管的層次等方面；業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管法制的不足表現(xiàn)在資本充足與流動(dòng)性，銀行業(yè)關(guān)聯(lián)交易，銀行業(yè)授信，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)外投資與境外經(jīng)營(yíng)等方面的監(jiān)管規(guī)定均存在欠缺；市場(chǎng)退出監(jiān)管法制存在的不足表現(xiàn)在重視機(jī)構(gòu)退出的規(guī)范、疏忽業(yè)務(wù)退出的規(guī)定，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的清算問題

5、未受到應(yīng)有的關(guān)注，銀行破產(chǎn)規(guī)定幾近空白，沒有建立存款保險(xiǎn)制度等方面。
　　 第三章，我國(guó)銀行業(yè)外匯管理法制建設(shè)。本章分三節(jié)，分別論述了經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理、資本項(xiàng)目外匯管理、人民幣匯率和外匯市場(chǎng)法制建設(shè)情況及存在的不足。第一節(jié)分析了國(guó)際航運(yùn)中心對(duì)國(guó)際金融中心的推動(dòng)作用，闡明了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算對(duì)促進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)的意義；第二節(jié)結(jié)合資本項(xiàng)目結(jié)售付匯管理、外債管理、境外投資外匯管理的法制建設(shè)情況，分析了其中存在的不足，包括資本金支

6、付結(jié)匯制有待完善、企業(yè)和銀行外債管理規(guī)定不適合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展等方面；第三節(jié)提出了我國(guó)人民幣匯率和外匯市場(chǎng)法律制度存在的不足，包括中央銀行仍然是外匯市場(chǎng)的重要參與者、市場(chǎng)主體的活動(dòng)受到諸多限制、外匯市場(chǎng)交易工具品種不多等方面。
　　 第四章，上海國(guó)際金融中心與世界主要國(guó)際金融中心銀行法制環(huán)境。本章分三節(jié)，第一節(jié)分析了國(guó)際金融中心的一些基本理論，闡述了上海國(guó)際金融中心的建設(shè)現(xiàn)狀。同時(shí)，還論述了金融法制在上海國(guó)際金融中心建設(shè)中的作用以

7、及當(dāng)前金融法制建設(shè)現(xiàn)狀。第二節(jié)介紹上海市銀行業(yè)地方政策法規(guī)，包括地方性法規(guī)、地方政府規(guī)章和規(guī)范性文件的建設(shè)情況，提出將上海開辟為金融法律特區(qū)的政策建議。第三節(jié)介紹了世界主要國(guó)際金融中心金融監(jiān)管與銀行業(yè)法制環(huán)境。先后介紹了紐約、倫敦、東京、新加坡、香港等國(guó)際著名金融中心的金融監(jiān)管與銀行業(yè)法律環(huán)境。本節(jié)還介紹了2008年國(guó)際金融危機(jī)過(guò)后，美國(guó)、英國(guó)和日本的金融改革情。
　　 第五章，上海國(guó)際金融中心銀行業(yè)法制環(huán)境的完善。本章分三節(jié)，

8、分別從立法、執(zhí)法、仲裁和司法等方面提出銀行業(yè)法制的完善的路徑。在立法環(huán)節(jié)，提出要重視立法技術(shù)、提高立法質(zhì)量。具體要做到：立法程序上，讓公眾參與銀行業(yè)立法；法律位階上，處理好銀行業(yè)改革與上位法局限性的關(guān)系，提倡一定程度的“良性違法”；立法模式上，轉(zhuǎn)向負(fù)向清單立法。同時(shí)，要完善外匯管理立法，建立“活性”人民幣匯率制度等。在執(zhí)法環(huán)節(jié)，提出要進(jìn)一步發(fā)揮央行上?？偛康墓δ?，整合現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，建立直屬國(guó)務(wù)院的金融監(jiān)管部。在司法環(huán)節(jié)，提出應(yīng)大力發(fā)