域外金融信息保護(hù)的法律問題研究.pdf

1、隨著全球金融業(yè)信息化和網(wǎng)絡(luò)化的不斷發(fā)展,金融機(jī)構(gòu)客戶的金融信息也不斷增加。目前,客戶的金融信息存在極大的泄露風(fēng)險(xiǎn)。這些金融信息主要包括客戶的個(gè)人資料、交易資料以及其他一些衍生信息。盡管世界各國從上個(gè)世紀(jì)20年代就已開始關(guān)注金融信息立法,但是在金融信息保護(hù)領(lǐng)域至今仍未形成統(tǒng)一的國際組織或國際條約。更為重要的是,在金融信息保護(hù)立法過程中,金融信息保護(hù)制度與信息披露制度出現(xiàn)嚴(yán)重沖突,如何平衡兩種制度一直是各國立法努力解決的難題。目前在金融信息

2、領(lǐng)域存在兩種模式:一種是以歐盟為代表的綜合立法模式,一種是以美國為代表的分散立法模式。因此本文主要借鑒歐美立法經(jīng)驗(yàn)探索分析金融信息的法律保護(hù)。
　　 本文第一章首先介紹域外金融信息保護(hù)制度的確立和發(fā)展,由國外經(jīng)典判例引出。接下來分析金融信息保護(hù)制度產(chǎn)生的必然性以及理論基礎(chǔ)(包括默示條款理論和侵權(quán)理論)。在第二章中,筆者為金融信息保護(hù)領(lǐng)域構(gòu)建一項(xiàng)基本權(quán)利,即金融信息權(quán)。本章主要闡述金融信息權(quán)的基本原理,包括金融信息權(quán)的概念、性質(zhì)

3、、內(nèi)容以及其與金融隱私的關(guān)系。第二章是本文寫作的基礎(chǔ)理論部分。在第三章中,筆者以歐盟和美國的金融信息保護(hù)立法為例介紹域外立法,并進(jìn)一步分析歐盟和美國的雙邊合作機(jī)制--“安全港”協(xié)議,深刻闡述歐盟和美國法律規(guī)定的異同。第四章是文章的重點(diǎn)部分,主要闡述金融信息保護(hù)制度和信息披露制度的沖突與制衡。在當(dāng)今國際金融危機(jī)爆發(fā)的大背景下,金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度顯得格外重要。筆者在文中深刻分析金融危機(jī)和信息披露制度的關(guān)系,并在此基礎(chǔ)上為金融信息保護(hù)制度

4、和信息披露制度的制衡提出化解原則和對策。最后,文章的第五章主要研究我國在金融信息保護(hù)領(lǐng)域的現(xiàn)狀與不足。與域外發(fā)達(dá)國家相比,我國立法在金融信息保護(hù)領(lǐng)域存在保護(hù)間接性、立法零散性以及內(nèi)容膚淺性等不足。最后,筆者認(rèn)為我國應(yīng)當(dāng)在即將出臺的《個(gè)人信息保護(hù)法》基礎(chǔ)上,在會融信息保護(hù)領(lǐng)域制定獨(dú)立的《金融信息保密法》。
　　 本文的創(chuàng)新之處在于:第一,文章在分析金融信息基本原理的基礎(chǔ)上,創(chuàng)造性的提出金融信息權(quán)的概念,對會融信息權(quán)和金融隱私權(quán)的內(nèi)

5、涵和外延予以界定,并進(jìn)一步用金融信息權(quán)概念代替金融隱私權(quán)。第二,金融信息保護(hù)和信息披露制度的沖突與制衡一直是世界各國努力解決的難題,本文通過對二者的分析,提出化解此沖突的原則和對策。第三,以往研究金融信息保護(hù)的文章往往忽視我國即將出臺的《個(gè)人信息保護(hù)法》,本文將結(jié)合此部法律的主要內(nèi)容以及目前我國有關(guān)金融信息保護(hù)法律規(guī)定中存在的問題,創(chuàng)新的提出我國在金融領(lǐng)域進(jìn)行信息保護(hù)立法的具體制度設(shè)計(jì),使之既能吸收國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)又能符合我國的具體實(shí)際情