論我國(guó)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管法律制度.pdf

1、保險(xiǎn)業(yè)是完整金融鏈條中重要的組成部分之一,保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,穩(wěn)定保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,使保險(xiǎn)體系整體上保持安全穩(wěn)定的狀態(tài),加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的步伐。公司治理的普適性理念是合理制衡、程序合規(guī)、信息透明等,保險(xiǎn)公司治理是公司治理理論在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用,保險(xiǎn)公司的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制和外部治理環(huán)境相互作用可以產(chǎn)生良好的公司治理結(jié)果。保險(xiǎn)公司的公司治理監(jiān)管包括公司高級(jí)管理人員的監(jiān)管、公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的監(jiān)管、公司風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管、內(nèi)部人控制權(quán)的監(jiān)管

2、等方面。目前我國(guó)保險(xiǎn)公司的法人治理結(jié)構(gòu)還有諸多缺陷,例如公司股權(quán)過于集中,治理結(jié)構(gòu)效率低下,公司信息披露制度不健全,保險(xiǎn)公司獨(dú)立董事的作用沒有充分發(fā)揮出來等。保險(xiǎn)公司建立產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)分明、注重效益、加強(qiáng)管理的現(xiàn)代企業(yè)制度十分必要,保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管法律制度的完善關(guān)系到中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
　　 現(xiàn)有的保險(xiǎn)監(jiān)管體系是以市場(chǎng)行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管和公司治理監(jiān)管三者為支柱的監(jiān)管體系,保險(xiǎn)公司的償付能力并不是唯一的監(jiān)管對(duì)象,現(xiàn)階段我國(guó)

3、的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施全方位的監(jiān)管。2009年2月修訂的新《保險(xiǎn)法》,在加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理方面的法律規(guī)范和監(jiān)管是新《保險(xiǎn)法》的一大亮點(diǎn),新《保險(xiǎn)法》賦予了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取具體監(jiān)管措施監(jiān)管保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的法律權(quán)力,是我國(guó)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管法律制度建設(shè)的一大進(jìn)步。中國(guó)加入世界貿(mào)易組織之后,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速,保險(xiǎn)的外部環(huán)境和內(nèi)部因素都發(fā)生了很大變化,在此國(guó)際化大背景下研究保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管法律制度,能夠有力地推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管事業(yè)向國(guó)際化轉(zhuǎn)軌

4、。
　　 全文內(nèi)容主要由四個(gè)部分組成,第一部分題為保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的理論基礎(chǔ),著重從保險(xiǎn)監(jiān)管的三個(gè)理論核心進(jìn)行分析,特別分析了保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的嚴(yán)格和寬松兩種監(jiān)管模式,論述了保險(xiǎn)公司公司治理監(jiān)管與公司業(yè)務(wù)監(jiān)管的區(qū)別,主要從公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和內(nèi)部控制監(jiān)管兩個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管與一般公司治理監(jiān)管進(jìn)行了比較;第二部分是闡述美國(guó)和英國(guó)的保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管制度,并對(duì)這兩個(gè)國(guó)家在保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管方面積累的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)進(jìn)行了總結(jié),提出了對(duì)我國(guó)

5、保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的啟示;笫三部分是論述我國(guó)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管法律制度的缺陷和漏洞,從法規(guī)建設(shè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、內(nèi)部控制監(jiān)管和國(guó)際差距等幾個(gè)方面描述了我國(guó)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的現(xiàn)狀,挖掘出現(xiàn)行保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管法律制度的主要問題,并分析形成這些問題的原因;第四部分是論述我國(guó)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管法律制度的重構(gòu),筆者對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管法律制度的建設(shè)和完善提出了一些自己的意見和建議,認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以審慎意識(shí)、市場(chǎng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、改革開放意識(shí)和法治