中小銀行社區(qū)責(zé)任的法律分析.pdf

1、 資金匱乏是各國社區(qū)發(fā)展所面臨的共同困境，社區(qū)所得的資金在規(guī)模上從未達(dá)到與它要解決的問題相稱的水平。在我國，商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的大規(guī)模撤并則使社區(qū)金融面臨“空洞化”的危機(jī)，社區(qū)發(fā)展受到嚴(yán)重制約。社區(qū)發(fā)展的這種困境，迫切需要一種金融機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)起相應(yīng)的責(zé)任。我國中小銀行因資本力量有限或受國家法規(guī)的制約，多數(shù)只能在一定區(qū)域從事銀行業(yè)務(wù)，分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立也只限于總部所在地區(qū)，而且我國各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不平衡，具有很強(qiáng)的區(qū)域性特征，當(dāng)?shù)氐闹行°y行比大

2、銀行更能準(zhǔn)確把握當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)特點(diǎn)。從這個(gè)意義上來說，社區(qū)金融與中小銀行具有天然的契合性?；谶@一點(diǎn)，筆者提出在社區(qū)責(zé)任的理念下對(duì)現(xiàn)有中小銀行進(jìn)行法律變革的構(gòu)想，目的在于既能為社區(qū)發(fā)展“物色”一類合適的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)社區(qū)發(fā)展的血脈，又能為中小銀行找到自身的正確市場定位，最終達(dá)到社區(qū)與中小銀行共贏的局面。 文章第一部分主要對(duì)中小銀行的社區(qū)責(zé)任作了界定。中小銀行的社區(qū)責(zé)任是一種比較新的提法，在學(xué)者中間鮮有人提及，更不用說就這一概念達(dá)成共識(shí)

3、。又因?yàn)樵撁}所包含的一系列關(guān)鍵詞如中小銀行、社區(qū)等概念本來在學(xué)界就沒有統(tǒng)一的說法，所以本文是在中小銀行和社區(qū)概念界定的基礎(chǔ)上分析了中小銀行社區(qū)責(zé)任，揭示了其特征，并特別強(qiáng)調(diào)了中小銀行社區(qū)責(zé)任的范圍。 文章第二部分對(duì)與中小銀行社區(qū)責(zé)任相關(guān)的理論和立法作出了梳理，并在此基礎(chǔ)上提出了對(duì)中小銀行社區(qū)責(zé)任立法體例的構(gòu)建，目的在于給出未來中小銀行社區(qū)責(zé)任制度變革方面的努力方向。中小銀行社區(qū)責(zé)任理論主要從企業(yè)的社會(huì)責(zé)任理論和社區(qū)銀行理論得到

4、啟發(fā)。與中小銀行社區(qū)責(zé)任相關(guān)的立法涉及到公司法、銀行法、公益事業(yè)捐贈(zèng)法等多個(gè)法律部門。中小銀行社區(qū)責(zé)任的立法體例主要涉及到兩個(gè)問題，一是能否用法律的形式規(guī)定中小銀行道德意義上的社區(qū)責(zé)任；一是中小銀行社區(qū)責(zé)任的實(shí)行應(yīng)采取怎樣的法律機(jī)制。 第三部分是文章的重點(diǎn)，力圖展示法律在因應(yīng)中小銀行社區(qū)責(zé)任的要求而進(jìn)行制度調(diào)適和制度構(gòu)建中面臨的新課題。在社區(qū)責(zé)任觀的主導(dǎo)下，法律應(yīng)當(dāng)對(duì)中小銀行重新定位，中小銀行就不僅僅是股東謀利的工具，還應(yīng)當(dāng)為保

5、障利益相關(guān)者權(quán)益及社區(qū)發(fā)展提供支持；在社區(qū)責(zé)任觀的主導(dǎo)下，中小銀行自身還要作出一些制度變革與調(diào)適，既包括內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的調(diào)適，也包括外部治理結(jié)構(gòu)的調(diào)適。對(duì)中小銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的調(diào)適，應(yīng)在借鑒歐美等國社區(qū)銀行治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，推行外部董事或獨(dú)立董事制度并對(duì)外部或獨(dú)立董事恰當(dāng)定位；應(yīng)讓非股東利益相關(guān)者參與銀行公司治理，并恰當(dāng)界定親自介入中小銀行內(nèi)部治理利益相關(guān)者的范圍。對(duì)中小銀行外部治理結(jié)構(gòu)的改革應(yīng)從四個(gè)方向努力：對(duì)中小銀行進(jìn)行準(zhǔn)確的市場定位